สินเชื่อจัมโบ้คืออะไร?

สินเชื่อจัมโบ้คืออะไร?

สินเชื่อจัมโบ้หรือที่เรียกว่าการจำนองจัมโบ้เป็นประเภทของการจำนองบ้านที่เกินขีด จำกัด การให้สินเชื่อที่กำหนดโดยสำนักงานการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHFA) สำหรับการจำนองทั่วไป ซึ่งแตกต่างจากการจำนองเหล่านั้นเงินกู้จัมโบ้ไม่มีสิทธิ์ซื้อรับประกันหรือแปลงสภาพโดย Fannie Mae หรือ Freddie Macผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อจัมโบการจัดจำหน่ายข้อกำหนดสำหรับพวกเขา

ข้อดีและข้อเสียของเงินกู้จัมโบ้

ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้จัมโบจำนองที่เกินกว่าการ จำกัด วงเงินสินเชื่อวางไว้โดย FHFA

วงเงินสินเชื่อที่สอดคล้องกันสำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยวในปี 2567 คือ $ 766,550 ในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่ แต่สูงถึง $ 1,149,825 ในบางแห่งหากคุณมีสถานที่ท่องเที่ยวที่ตั้งอยู่ในบ้านที่มีค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับล้านดอลลาร์หรือมากกว่านั้น - และคุณไม่มีเงินสดจำนวนมากนั่งอยู่ในบัญชีธนาคาร - คุณอาจต้องจำนองจัมโบ้

ขีด จำกัด สินเชื่อที่สูงขึ้นต้นทุนที่สูงขึ้น

อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังพยายามรับเงินกู้จัมโบ้คุณจะต้องเผชิญกับข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดกว่าเจ้าของบ้านที่สมัครขอสินเชื่อทั่วไป นั่นเป็นเพราะการจำนองจัมโบ้มีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากไม่มีการรับประกันโดยแฟนนี่แม่หรือFreddie Mac- นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงมากขึ้นเพียงเพราะมีเงินมากขึ้น

สินเชื่อจัมโบ้ยังมีราคาแพงกว่าที่จะได้รับ ตัวอย่างเช่น,ต้นทุนการปิดและค่าธรรมเนียมการกำเนิดมักจะคำนวณจากเปอร์เซ็นต์ของการขายซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในคุณสมบัติที่มีราคาสูงกว่า

ผู้กู้ยังได้รับการลดหย่อนภาษีน้อยลงในการจำนองขนาดใหญ่ ในปี 2567 ค่าการหักดอกเบี้ยจำนองอยู่ที่ $ 750,000 สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อหลังจากวันที่ 16 ธันวาคม 2017 หากคุณถือการจำนองมูลค่า $ 1 ล้านหรือมากกว่าคุณจะสามารถหักดอกเบี้ยได้จากเงินกู้ 750,000 ดอลลาร์แรก

ข้อดีและข้อเสียของเงินกู้จัมโบ้

เงินกู้จัมโบ้ทำงานอย่างไร

เช่นเดียวกับการจำนองแบบดั้งเดิมข้อกำหนดด้านเครดิตสำหรับการได้รับการจำนองจัมโบคะแนนเครดิต—700 หรือสูงกว่า - และเป็นที่นิยมอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)- แม้ว่าพวกเขาจะเป็นการจำนองที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด, jumbos ยังคงต้องเป็นไปตามแนวทางของสิ่งที่ระเบียบ zของพระราชบัญญัติความจริงของรัฐบาลกลางในการให้สินเชื่อกำหนดว่าเป็น "การจำนองที่ผ่านการรับรอง" ตาม DTI ของผู้กู้และปัจจัยอื่น ๆ

คุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณมีรายได้เพียงพอและเงินสำรองเงินสดเพื่อครอบคลุมการชำระเงินของคุณ รายละเอียดจะขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้ แต่ผู้กู้ทุกคนมีแนวโน้มที่จะต้องจัดหาอย่างน้อย 30 วันของการจ่ายเงินเมื่อเร็ว ๆ นี้ 60 วันของงบธนาคารล่าสุดและสองปีของการคืนภาษีประจำปีและแบบฟอร์ม W-2 หากคุณประกอบอาชีพอิสระข้อกำหนดของเอกสารอาจมีมากขึ้น

ผู้กู้ยังต้องการการพิสูจน์ได้อย่างเพียงพอสินทรัพย์เหลวเพื่อให้มีคุณสมบัตินอกเหนือจากเงินสำรองเงินสดเท่ากับหกถึง 12 เดือนของการชำระเงินจำนอง พวกเขายังต้องจัดทำเอกสารเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่ไม่เป็นของเหลว (เช่นอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ) และสินเชื่ออื่น ๆ ที่พวกเขามี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จัมโบ้

ในขณะที่การจำนองจัมโบ้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมากกว่าการจำนองทั่วไปช่องว่างได้ปิดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา วันนี้ค่าเฉลี่ยอัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )สำหรับการจำนองจัมโบ้มักจะอยู่ในระดับเดียวกับการจำนองทั่วไป - และในบางกรณีลดลงจริง ณ วันที่ 20 กันยายน 2567เงินกู้ทั่วไปอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเสนอ APR ที่ 6.01%ในขณะที่เทอมเดียวกันในสินเชื่อจัมโบ้เฉลี่ย 6.32%

การชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อจัมโบ้

เงินดาวน์ข้อกำหนดเกี่ยวกับสินเชื่อจัมโบ้ได้คลายลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ในครั้งเดียวผู้ให้กู้ต้องชำระเงินลง 30% เป็นประจำเมื่อเทียบกับ 20% หรือน้อยกว่าสำหรับการจำนองทั่วไป ตอนนี้ตัวเลขนั้นลดลงต่ำถึง 10% ในบางกรณีเช่นเดียวกับการจำนองใด ๆ อาจมีข้อได้เปรียบในการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้น - พวกเขาหลีกเลี่ยงการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายประกันจำนองส่วนตัว (PMI)ผู้ให้กู้รายใดต้องการสินเชื่อที่มีการชำระเงินดาวน์ต่ำกว่า 20%

ผู้สมัครที่ดีสำหรับสินเชื่อจัมโบ้

การจำนองเหล่านี้ถือว่าเหมาะสมที่สุดสำหรับผู้มีรายได้สูงที่ทำเงินได้อย่างน้อย $ 250,000 ถึง $ 500,000 ต่อปี แต่ขาดเงินสดในการซื้อบ้านราคาแพงทันที ส่วนนี้บางครั้งเรียกว่าเฮนรี่ตัวย่อสำหรับผู้มีรายได้สูงยังไม่รวย-

นี่เป็นเพียงประเภทของบุคคลที่สถาบันการเงินชอบที่จะลงทะเบียนสำหรับผลิตภัณฑ์ระยะยาวส่วนหนึ่งเป็นเพราะพวกเขามักจะต้องการ (และจะจ่าย) เพิ่มเติมการบริหารความมั่งคั่งบริการ. นอกจากนี้ยังประหยัดกว่าที่ธนาคารจะจัดการจำนอง 2 ล้านเหรียญสหรัฐมากกว่า 10 สินเชื่อมูลค่า 200,000 ดอลลาร์ต่อคน

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

เงินกู้จัมโบ้หรือที่เรียกว่าการจำนองจัมโบ้เป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนที่เกินขีด จำกัด สินเชื่อทั่วไปที่รัฐบาลกำหนดให้ซื้อโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac ผู้กู้จะต้องเผชิญกับข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดกว่าผู้ที่สมัครขอสินเชื่อทั่วไปรวมถึงคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยมและอัตราส่วน DTI ที่ต่ำมาก สินเชื่อจัมโบ้สามารถสมเหตุสมผลสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้มากมายที่ขาดเงินสดในการซื้อบ้านราคาแพงทันทีหรือต้องการใช้เงินสดเพื่อวัตถุประสงค์อื่น