ประกันความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไร? ค่าใช้จ่ายและความครอบคลุม

ประกันความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไร?

การประกันความรับผิดทางวิชาชีพ (PLI) ปกป้องผู้เชี่ยวชาญเช่นนักบัญชีทนายความและแพทย์จากการประมาทเลินเล่อและการเรียกร้องอื่น ๆ ที่ริเริ่มโดยลูกค้าของพวกเขา มืออาชีพที่มีความเชี่ยวชาญในพื้นที่เฉพาะต้องมีการประกันประเภทนี้เนื่องจากนโยบายการประกันความรับผิดทั่วไปไม่ได้ให้การคุ้มครองการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากความประมาทเลินเล่อการทุจริตต่อหน้าที่ผิดพลาดหรือการบิดเบือนความจริง

ประเด็นสำคัญ

การประกันความรับผิดทางวิชาชีพใช้เพื่อปกป้องธุรกิจจากการเรียกร้องความประมาทเลินเล่อ
ผู้เชี่ยวชาญเช่นนักบัญชีสถาปนิกผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสารสนเทศแพทย์และมืออาชีพที่ทำสัญญาบริการของพวกเขาใช้ประกันนี้
โดยเฉลี่ยแล้ว PLI มีค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 600 ถึง $ 1,200 ต่อปีน้อยกว่าทนายความค่าธรรมเนียมศาลและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องมาก
นโยบาย PLI ครอบคลุมเฉพาะการเรียกร้องตามจำนวนสูงสุดที่ระบุไว้เช่น $ 1 ล้าน

การประกันความรับผิดอย่างมืออาชีพทำงานอย่างไร

ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจการประกันความรับผิดระดับมืออาชีพอาจมีชื่อที่แตกต่างกันเช่นการแพทย์ประกันการทุจริตต่อหน้าที่สำหรับวิชาชีพแพทย์หรือข้อผิดพลาดและการละเว้นประกันสำหรับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ การประกันความรับผิดทางวิชาชีพเป็นความคุ้มครองพิเศษที่ไม่ได้ให้ไว้ภายใต้การรับรองของเจ้าของบ้านนโยบายธุรกิจในบ้านหรือนโยบายของเจ้าของธุรกิจ

นโยบายการประกันความรับผิดทางวิชาชีพมักจะเป็นทำโดยอ้างซึ่งหมายความว่าการครอบคลุมเป็นสิ่งที่ดีสำหรับการเรียกร้องและเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในขณะที่นโยบายมีการใช้งาน คุณอาจพบการเกิดขึ้นนโยบายซึ่งหมายความว่าคุณได้รับความคุ้มครองหากมีเหตุการณ์เกิดขึ้นในขณะที่คุณมีความคุ้มครอง - แม้ว่าคุณจะปล่อยให้นโยบายหมดอายุและไฟล์ไคลเอนต์เรียกร้องกับคุณหลังจากที่มันหมดอายุ อย่างไรก็ตามนโยบายการเกิดขึ้นนั้นหายากในสาขานี้

นโยบายความรับผิดทางวิชาชีพทั่วไปจะชดใช้ผู้ประกันตนต่อการสูญเสียที่เกิดขึ้นจากการเรียกร้องหรือการเรียกร้องใด ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบายเนื่องจากข้อผิดพลาดใด ๆ ที่ครอบคลุมการละเว้นหรือการกระทำโดยประมาทที่เกิดขึ้นในการดำเนินธุรกิจมืออาชีพของผู้ประกันตนในช่วงระยะเวลานโยบาย

อะไรคือสิ่งที่รวมอยู่ในการประกันความรับผิดทางวิชาชีพ?

ความคุ้มครองไม่รวมถึงการฟ้องร้องคดีอาญาหรือความรับผิดทางกฎหมายทุกรูปแบบภายใต้กฎหมายแพ่ง- เฉพาะที่ระบุไว้ในนโยบาย

ตัวอย่างหนี้สินที่ไม่ครอบคลุมโดย PLI คือ:

การบาดเจ็บของพนักงาน
คดีการเลือกปฏิบัติของพนักงาน
การใช้ธุรกิจยานพาหนะ
การบาดเจ็บทางร่างกาย
ความเสียหายต่อทรัพย์สินทางธุรกิจ
การบาดเจ็บหรือความเสียหายของลูกค้า

สำคัญ

ความรับผิดทางไซเบอร์การละเมิดข้อมูลและปัญหาที่ใช้เทคโนโลยีอื่น ๆ อาจไม่รวมอยู่ในนโยบายหลัก อย่างไรก็ตามการประกันภัยที่ครอบคลุมความปลอดภัยของข้อมูลและปัญหาด้านความปลอดภัยที่ใช้เทคโนโลยีอื่น ๆ มีให้เป็นนโยบายแยกต่างหาก

ตัวอย่างของหนี้สินที่ครอบคลุมโดย PLI คือ:

ความผิดพลาดข้อผิดพลาดและการกำกับดูแลในบริการที่ให้ไว้
บริการที่ไม่ได้ส่งมอบ
กำหนดเวลาที่พลาดไป
ความประมาทเลินเล่อหรือความล้มเหลวในการปฏิบัติตามมาตรฐาน
ฝ่าฝืนสัญญา
ค่าใช้จ่ายในการป้องกัน
การละเมิดลิขสิทธิ์

ถ้อยคำนโยบายความรับผิดทางวิชาชีพ

นโยบายความรับผิดทางวิชาชีพมีแนวโน้มที่จะพูดแตกต่างกันระหว่างผู้ให้บริการ บางคนอาจแสดงออกในรูปแบบที่ทำให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบในขณะที่คนอื่นอาจแตกต่างกันมากพอที่สิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นความครอบคลุมเดียวกันไม่ใช่

ถ้อยคำที่มีความแตกต่างทางกฎหมายอย่างมีนัยสำคัญอาจทำให้เกิดความสับสนคล้ายกับผู้ที่ไม่ใช่นักกฎหมาย ตัวอย่างเช่นพิจารณาวลีทั้งสองนี้:

การกระทำโดยประมาทข้อผิดพลาดหรือการละเว้น
การกระทำที่ประมาท, ข้อผิดพลาดโดยประมาทหรือการละเลยโดยประมาท

ความคุ้มครองสำหรับ "การกระทำโดยประมาท, ข้อผิดพลาดหรือการละเว้น" ชดใช้ค่าเสียหายให้ผู้ถือกรมธรรม์จากการสูญเสีย/สถานการณ์ที่เกิดขึ้นก็เป็นผลมาจากข้อผิดพลาดทางวิชาชีพหรือการละเว้นหรือการกระทำที่ประมาท ข้อผิดพลาดโดยประมาทหรือการละเลยโดยประมาทจะไม่ครอบคลุมเนื่องจากถ้อยคำ

ประโยค "การกระทำที่ประมาท, ข้อผิดพลาดโดยประมาทหรือการละเลยโดยประมาท" ถูกตีความแตกต่างจากประโยคก่อนหน้า สำหรับข้อผิดพลาดหรือการละเว้นที่จะครอบคลุมจะต้องพิจารณาว่าเป็นความประมาทและไม่ใช่แค่ข้อผิดพลาดหรือการละเว้น หากคุณต้องการให้เกิดเหตุการณ์ทั้งห้าประเภทประโยคอาจจำเป็นต้องอ่าน "การกระทำที่ประมาท, ข้อผิดพลาดโดยประมาท, การละเว้นการละเลย, ข้อผิดพลาดหรือการละเว้น"

เคล็ดลับ

ก่อนที่จะซื้อนโยบายคุณควรพูดคุยกับทนายความที่คุ้นเคยกับการประกันความรับผิดทางวิชาชีพ คุณไม่ต้องการซื้อประกันและพบว่าคุณไม่ได้รับการเรียกร้องสำหรับการเรียกร้องที่กำหนดเพราะถ้อยคำของผู้ให้บริการไม่อนุญาตให้เกิดเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น

การประกันความรับผิดระดับมืออาชีพมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

คุณจ่ายค่าประกันประเภทนี้เท่าไหร่จะขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจที่คุณอยู่เนื่องจากบางอุตสาหกรรมมีความเสี่ยงมากกว่าธุรกิจอื่น ๆ ปัจจัยเพิ่มเติมรวมถึงพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่คุณฝึกฝน คุณทำธุรกิจมากี่ปี จำนวนการเรียกร้องที่คุณเคยมีต่อคุณในอดีต และคุณมีพนักงานกี่คน

เช่นเดียวกับการประกันประเภทอื่น ๆ ขีดจำกัดความครอบคลุมและ deductibles ยังมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจ่าย ตามที่ผู้ให้บริการประกันภัย Insureon ค่ามัธยฐานค่าใช้จ่ายสำหรับการประกันความรับผิดระดับมืออาชีพของลูกค้าอยู่ที่ $ 61 ต่อเดือน (หรือ $ 735 ต่อปี) โดยมีนโยบายส่วนใหญ่ราคาระหว่าง $ 600 ถึง $ 1,200 ต่อปี

ความรับผิดต่อนโยบาย จำกัด ทั้งหมดแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ Typicallly อยู่ระหว่าง $ 250,000 ถึง $ 2 ล้านหรือมากกว่า นโยบายหลายอย่างรวมถึงขีด จำกัด 1 ล้านดอลลาร์สำหรับการเรียกร้องครั้งเดียว ("ต่อการเกิดขึ้น") และ "ขีด จำกัด รวม" $ 1 ล้านที่ใช้เวลาตลอดชีวิตของนโยบาย

ใครต้องการประกันความรับผิดทางวิชาชีพ?

หากคุณทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้บริการ บริษัท ควรมี PLI และบริการของคุณควรได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบาย อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ประกอบการเดี่ยวที่ให้บริการระดับมืออาชีพหรือทำสัญญาบริการของคุณกับธุรกิจอื่น ๆ คุณควรพิจารณาซื้อประกันประเภทนี้ IPLI ยังได้รับการสนับสนุนหากคุณให้คำแนะนำแก่ลูกค้า คุณอาจต้องถูกต้องตามกฎหมายเพื่อให้มีความคุ้มครองในการทำงานในสาขาของคุณ

ตัวอย่างของมืออาชีพที่ต้องการประกันนี้คือ:

ที่ปรึกษา
วิศวกร
ตัวแทนประกันภัย
ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์
นายหน้า
สถาปนิก
นักบัญชี
ผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ
ที่ปรึกษา
แพทย์และทันตแพทย์
ที่ปรึกษาทางการเงิน

ใครควรได้รับกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดระดับมืออาชีพ?

มืออาชีพและธุรกิจที่ให้บริการแก่ลูกค้าหรือคำแนะนำแก่ลูกค้าควรได้รับนโยบายความรับผิดทางวิชาชีพ นโยบายเหล่านี้ครอบคลุมการเรียกร้องกับคุณและ บริษัท ของคุณสำหรับข้อผิดพลาดอย่างมืออาชีพความผิดพลาดการตัดสินหรือการส่งมอบบริการที่ล้มเหลว

นโยบายการเข้าพักประเภทมืออาชีพประเภทใดคืออะไร?

การประกันความรับผิดทางวิชาชีพสองประเภทนั้นได้รับการเรียกร้องและการเกิดขึ้น การอ้างสิทธิ์หมายถึงนโยบายจะต้องมีการใช้งานเมื่อเหตุการณ์และคดีเกิดขึ้นในขณะที่การเกิดขึ้นหมายความว่านโยบายครอบคลุมการเรียกร้องที่ผ่านการรับรองใด ๆ ที่เกิดจากเหตุการณ์ในขณะที่นโยบายมีการใช้งาน (แม้ว่าจะหมดอายุ)

ความแตกต่างระหว่างการประกันความรับผิดส่วนบุคคลและมืออาชีพคืออะไร?

การประกันความรับผิดส่วนบุคคลครอบคลุมถึงความเสียหายหรือการบาดเจ็บต่อผู้อื่นในทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ การประกันความรับผิดทางวิชาชีพครอบคลุมคุณหากมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อคุณสำหรับความประมาทเลินเล่ออย่างมืออาชีพข้อผิดพลาดการละเว้นหรือปัญหาอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นหากคุณให้บริการระดับมืออาชีพสำหรับการดำรงชีวิต

ผู้เชี่ยวชาญทุกคนต้องการ PLI หรือไม่?

ไม่ใช่ทุกคนที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนจะพบว่าจำเป็นต้องมีการประกันความรับผิดส่วนบุคคลเช่นแพทย์ทนายความและนักบัญชี สำหรับคนอื่น ๆ ความต้องการ PLI ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นกฎระเบียบของอุตสาหกรรมข้อกำหนดของสัญญาส่วนบุคคลและความเสี่ยงของความเสี่ยงที่ดีเพียงใดอย่างไรก็ตามใครก็ตามที่ให้คำแนะนำลูกค้าหรือให้บริการควรพิจารณา PLI

ฉันจะหาประกัน liabiilty มืออาชีพได้อย่างไร?

เริ่มต้นด้วยการดู บริษัท ประกันภัยที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงโดยตรวจสอบการจัดอันดับจากหน่วยงานดังกล่าวดีที่สุดเพื่อความมั่นคงทางการเงินและการบริการลูกค้า รวบรวมคำพูดจากผู้ให้บริการหลายรายและเปรียบเทียบรายละเอียดความครอบคลุม: นโยบายที่แพงที่สุดไม่จำเป็นต้องดีที่สุดหากไม่ตรงกับความต้องการของคุณ เลือกความครอบคลุมที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณและระดับความเสี่ยงที่ดีที่สุด

บรรทัดล่าง

การประกันความรับผิดทางวิชาชีพให้ความคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อป้องกันความผิดพลาดระดับมืออาชีพ มันเป็นความคุ้มครองที่สำคัญเนื่องจากความผิดพลาดเกิดขึ้นไม่ว่าผู้เชี่ยวชาญจะระมัดระวังหรือมีประสบการณ์เพียงใด

ค่าใช้จ่าย PLI เฉลี่ยอยู่ระหว่าง $ 600 ถึง $ 1,200 ต่อปีดังนั้นจึงราคาถูกกว่าการเรียกเก็บเงินสำหรับทนายความค่าใช้จ่ายในศาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องหากคุณเผชิญกับการเรียกร้อง หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคุณควรพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยเพื่อพิจารณาว่าคุณควรได้รับความคุ้มครองเท่าใด PLI เป็นเพียงประกันธุรกิจขนาดเล็กประเภทหนึ่งที่คุณอาจต้องการ