บัตรเครดิตที่ปลอดภัยคืออะไร? วิธีการทำงานและผลประโยชน์

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยคืออะไร?

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นประเภทของบัตรเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนโดยเงินฝากเงินสดจากผู้ถือบัตร เงินฝากนี้ทำหน้าที่เป็นหลักประกันในบัญชีให้ผู้ออกบัตรมีความปลอดภัยในกรณีที่ผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระเงินได้ ด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยจำนวนเงินที่คุณวางไว้ในเงินฝากจะกลายเป็นวงเงินเครดิตสำหรับบัตรเครดิตของคุณ

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยมักจะออกให้กับผู้กู้ย่อยหรือผู้ที่มีความยากจนหรือ จำกัดประวัติเครดิต(เรียกว่าไฟล์บาง ๆผู้กู้) เนื่องจากผู้ออกบัตรจะรายงานเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตบัตรเหล่านี้สามารถช่วยผู้กู้ปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยทำงานอย่างไร

บัตรเครดิตส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน: ไม่มีอะไรค้ำประกันหรือ“ รักษาความปลอดภัย” ความสามารถของคุณในการชำระยอดเงินคงเหลือของคุณซึ่งเป็นเงินที่คุณเป็นหนี้กับ บริษัท บัตรเครดิต คุณได้ตกลงที่จะจ่ายยอดคงเหลือของคุณทั้งหมดหรือบางส่วนในแต่ละเดือน แต่คุณไม่ได้วางสินทรัพย์หรือรายได้ใด ๆ ของคุณเพื่อสนับสนุนสัญญานั้น (นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งว่าทำไมอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจึงสูงมาก: หนี้ที่ไม่มีหลักประกันมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าหนี้ที่มีหลักประกันเช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์เพื่อชดเชยการขาดเกี่ยวกับหลักประกัน-

วิธีสมัครบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย

คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตที่ปลอดภัยในลักษณะเดียวกับที่คุณจะสมัครบัตรเครดิตปกติ พวกเขาออกโดยผู้ให้กู้บัตรเครดิตชั้นนำเกือบทั้งหมดเช่น Visa, MasterCard และ Discover และดูเหมือนกัน

ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรได้ทุกที่ที่ยอมรับแบรนด์บัตรและอาจมีสิทธิ์ได้รับประโยชน์และรางวัล ผู้ถือบัตรยังได้รับใบแจ้งยอดรายเดือนแสดงยอดคงเหลือระยะเวลาและกิจกรรมบนบัตรในช่วงเดือนที่กำหนด พวกเขารับผิดชอบในการชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยที่สุดและพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยตามยอดคงค้างซึ่งมีรายละเอียดในข้อตกลงเครดิต

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยอาจมาพร้อมกับไฟล์ค่าธรรมเนียมรายปี- เหมือนบนการ์ดปกติ พวกเขาอาจกำหนดค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกสองสามอย่างเช่นการตั้งค่าเริ่มต้นหรือค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานค่าธรรมเนียมการเพิ่มเครดิตค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนและค่าธรรมเนียมการสอบถามยอดคงเหลือ สิ่งเหล่านี้สามารถและตัดเงินฝากและจำนวนเครดิตที่มีอยู่ดังนั้นตรวจสอบรายละเอียดก่อนที่จะลงทะเบียน

ด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคุณจะทำอะไรบางอย่างเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงกับ บริษัท บัตร เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยผู้ออกบัตรจะประเมินของคุณคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตผ่านกการสอบถามอย่างหนักกับหน่วยงานรายงานเครดิต จากนั้นจะกำหนดจำนวนเงินฝากที่จำเป็นในการเปิดบัญชีและบรรทัดเครดิตที่จะขยายให้คุณ

เงินฝากบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยทำงานอย่างไร?

ด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยจำนวนเงินสดที่คุณฝากจะกลายเป็นของคุณวงเงินเครดิต- จำนวนเงินที่คุณสามารถเรียกเก็บเงินบนการ์ด เนื่องจากเงินฝากที่ทำขึ้นเพื่อเปิดบัญชีบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยทำหน้าที่เป็นหลักประกันจึงไม่สามารถเข้าถึงผู้กู้ได้เมื่อมีการชำระเงิน แต่ยังคงอยู่ในเขตสงวน

คุณสามารถสูญเสียเงินมัดจำของคุณ แต่ผู้ออกบัตรที่มีความปลอดภัยมักจะใช้มันก็ต่อเมื่อคุณเริ่มต้นหรือพลาดการชำระเงินจำนวนหนึ่ง หากคุณยกเลิกบัตรคุณจะได้รับเงินฝากคืนโดยสมมติว่ายอดคงเหลือของคุณได้รับการชำระแล้ว อีกวิธีหนึ่งผู้ให้บริการบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยบางรายจะตรวจสอบประวัติการชำระเงินของผู้กู้เป็นประจำและแปลงบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นบัตรเครดิตปกติหากพวกเขาพบการชำระเงิน ในกรณีนี้คุณจะได้รับเงินฝากคืน

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยดีหรือไม่?

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการเข้าถึงเครดิต แต่พวกเขาอาจเป็นประโยชน์มากสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างคะแนนเครดิตใหม่

มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกมากมายที่เกี่ยวข้องกับบัตรที่มีความปลอดภัยซึ่งทำให้พวกเขาเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการยืม การ์ดที่ปลอดภัย 'อัตราร้อยละต่อปี (APRs)มีแนวโน้มที่จะอยู่ในระดับสูง - มักจะมากกว่า 20% - และปัจจุบันสอดคล้องกับค่าเฉลี่ยของชาติที่ 24.74% ณ เดือนกันยายน 2567แต่ถ้าคุณเป็นผู้สมัครบัตรที่มีความปลอดภัยคะแนนเครดิตของคุณน่าจะไม่แข็งแกร่งที่สุดและคุณจะไม่มีคุณสมบัติในอัตราที่ดีที่สุด ดังนั้น 20% หรือมากกว่านั้นอาจไม่แพงกว่าเครดิตรูปแบบอื่น ๆ ที่คุณมีให้

ในทางกลับกันบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยอาจเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้กู้ที่ต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยนั้นมุ่งเป้าไปที่ผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ไม่ดีหรือน้อยที่สุด - ผู้ที่มีปัญหาในการคัดเลือกบัตรเครดิตปกติ เงินฝากที่พวกเขาวางไว้จะชดเชย บริษัท บัตรสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในการขยายเครดิตให้กับพวกเขา

วิธีการสร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย

การได้รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยแล้วใช้อย่างรับผิดชอบเป็นเวลาหลายเดือนหรือสองสามปีอาจเป็นวิธีที่แนะนำในการสร้างหรือปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณและเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิตแบบเติมเงินซึ่งทำหน้าที่เหมือนบัตรเดบิตมากขึ้นบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยจะส่งประวัติบัญชีของคุณไปยังสำนักงานเครดิตเพื่อรวมอยู่ในของคุณรายงานเครดิต-ซึ่งหมายความว่าการใช้บัตรที่มีความปลอดภัยสามารถค่อยๆปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ในความเป็นจริงหากคุณรักษาประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกผู้ให้กู้บัตรที่มีความปลอดภัยอาจเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปหรือเสนอให้อัปเกรดบัตรที่ไม่มีหลักประกัน (ซึ่งในกรณีนี้คุณสามารถรับเงินฝากคืนได้) การรักษาประวัติเชิงบวกมักหมายถึงการชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน - และแน่นอนว่าจ่ายตรงเวลา หากคุณพลาดการชำระเงินผู้ให้กู้จะรายงานการผิดกฎหมายไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตซึ่งจะไม่ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

อย่างไรก็ตามได้รับการเตือนว่าการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยวิธีนี้สามารถทำอันตรายได้มากกว่าดีถ้าคุณพลาดการชำระเงิน ในขณะที่ผู้บริโภคมักจะได้รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเพื่อปรับปรุงเครดิตของพวกเขาคะแนนเครดิตของพวกเขาอาจได้รับความเสียหายหากการกระทำผิดใด ๆ เกิดขึ้น

ตัวอย่างบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย

Discover It Card เป็นหนึ่งในบัตรที่มีความปลอดภัยมากที่สุดในตลาดและมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่เป็นแบบฉบับของบัตรที่มีความปลอดภัย

Discover โดยทั่วไปยอมรับผู้กู้ในหมวดเครดิต“ ยุติธรรม” - ผู้ที่มีคะแนนเครดิตในช่วง 580–670 - พร้อมกับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยที่สุด เงินฝากความปลอดภัยขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชีคือ $ 200 และวงเงินเครดิตสูงสุดอาจสูงถึง $ 2,500 ขึ้นอยู่กับรายได้และความสามารถในการชำระเงินของคุณ หลังจากแปดเดือนบัญชีจะได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่ามีคุณสมบัติในการโอนไปยังบัตรที่ไม่มีหลักประกันเมื่อสามารถคืนเงินฝากของผู้กู้ได้หรือไม่

Discover It Card มอบรางวัลคืนเงินสดจำนวนมากและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเช่นเดียวกับบัตร Discover ที่ไม่มีหลักประกัน มันมีตัวแปร เม.ย. 28.24% ณ เดือนกันยายน 2567

บรรทัดล่าง

บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นประเภทของบัตรเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนโดยเงินฝากเงินสด สิ่งนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่ไม่ดีหรือ จำกัด และผู้กู้เหล่านี้สามารถใช้บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยในระดับสูง แต่พวกเขาสามารถอนุญาตให้ผู้กู้ปรับปรุงประวัติเครดิตของพวกเขาและเข้าถึงเครดิตรูปแบบต้นทุนที่ต่ำกว่า