สมัครบัตรเครดิต: อัตราต่อรองของคุณได้รับการอนุมัติ

ก่อนสมัครบัตรเครดิตให้ถามตัวเองว่าคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่

การทำความเข้าใจอัตราต่อรองของการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตสามารถช่วยคุณประหยัดเวลา คุณสามารถ จำกัด การค้นหาการ์ดให้กับการ์ดที่คุณมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติมากที่สุด ประการที่สองการ จำกัด แอปพลิเคชันบัตรเครดิตของคุณสามารถลดผลกระทบเชิงลบต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ การสอบถามใหม่สำหรับเครดิตใหม่สามารถทำให้คะแนนของคุณไม่กี่คะแนนดังนั้นยิ่งคุณสมัครบัตรเครดิตน้อยลง

เรียนรู้สิ่งที่ต้องได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตและวิธีที่คุณสามารถเพิ่มอัตราต่อรองการอนุมัติได้หากคุณยังใหม่กับการใช้เครดิตหรือคุณพยายามที่จะสร้างประวัติเครดิตของคุณใหม่

ก่อนสมัครบัตรเครดิตทราบช่วงคะแนนเครดิต

บริษัท บัตรเครดิตพิจารณาปัจจัยหลายประการเมื่อพวกเขาอนุมัติผู้กู้สำหรับบัตรเครดิต รวมถึง:

• คะแนนเครดิตของคุณ
• รายได้
• ค่าเช่ารายเดือนหรือการชำระจำนอง

ในสามคะแนนเครดิตของคุณมีน้ำหนักมากที่สุดในการตัดสินใจอนุมัติบัตรเครดิต

วิธีหนึ่งในการประเมินอัตราต่อรองการอนุมัติของคุณคือการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณล่วงหน้าคะแนนเครดิต FICOซึ่งมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 ใช้โดยผู้ให้กู้ 90%

Mike Pearson ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตและผู้ก่อตั้งเว็บไซต์ซ่อมสินเชื่อ Takeoff อธิบายว่าช่วงคะแนนมีผลต่ออัตราการอนุมัติของคุณอย่างไร “ หากคุณมีคะแนนเครดิต 750 ขึ้นไปคุณจะมีบัตรเครดิตเกือบทุกใบในตลาดรวมถึงการ์ด 'Prime' ซึ่งมีรางวัลพรีเมี่ยมและผลประโยชน์” เพียร์สันกล่าว “ คุณยังคงได้รับถูกปฏิเสธบนพื้นฐานของความสูงเกินไปอัตราส่วนการใช้เครดิตหรือการชำระเงินล่าช้าล่าสุด - แต่ถ้าคุณมีคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยมคุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรสำคัญที่สุด”

ที่ปลายอีกด้านของสเปกตรัมคือช่วงคะแนนเครดิต“ แย่” ซึ่งเป็นคะแนนต่ำกว่า 580 ถ้าคะแนนของคุณอยู่ในช่วงนี้เพียร์สันกล่าวว่าทางออกที่ดีที่สุดของคุณสำหรับการอนุมัติบัตรเครดิตคือบัตรที่มีความปลอดภัย-

ด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคุณจะชำระเงินดาวน์หรือเงินฝากเข้าบัญชีเมื่อคุณสมัครใช้บัตรซึ่งให้หลักประกัน หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน บริษัท บัตรเครดิตสามารถใช้เงินฝากของคุณเพื่อครอบคลุมยอดคงเหลือ

คะแนน FICO เฉลี่ยอยู่ที่ 717 ณ เดือนตุลาคม 2566 ตามการอัปเดตประจำปีที่เผยแพร่โดย FICO

ปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณในการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตร

ไม่ว่าคุณจะมีเครดิตที่ยอดเยี่ยมหรือเป็นธรรมคุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับข้อเสนอบัตรเครดิตใหม่

ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณ

หากคุณยังไม่ได้ตรวจสอบไฟล์รายงานเครดิตและคะแนนยังเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเมื่อพยายามปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณในการรับบัตรเครดิต รายงานเครดิตของคุณคือการรวบรวมข้อมูลที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงประวัติการชำระเงินยอดคงเหลือในบัญชีการสอบถามเครดิตใหม่การกระทำผิดและบันทึกสาธารณะ

คุณสามารถรับรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีอย่างน้อยปีละครั้งจากสามหลักสำนักงานเครดิต, Experian, Equifax และ TransUnion ผ่าน AnnualCreditReport.com หากคุณไม่เคยตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอาจเป็นประโยชน์ในการรับรายงานทั้งสามในเวลาเดียวกันเพื่อดูว่าประวัติเครดิตของคุณเปรียบเทียบอย่างไร ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีเจ้าหนี้ที่รายงานไปยังสำนักงานเดียวแทนทั้งสามซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ในขณะที่คุณตรวจสอบรายงานของคุณตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้อง คุณสามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้องกับสำนักเครดิตรายงานข้อมูลหากคุณเห็นข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้อง

หากสำนักตรวจสอบว่ามีข้อผิดพลาดมีอยู่คุณจำเป็นต้องลบหรือแก้ไขอย่างถูกกฎหมายซึ่งอาจเพิ่มคะแนนไม่กี่คะแนนกลับไปที่คะแนนของคุณ

ฝึกนิสัยการให้คะแนนเครดิตที่ดีต่อสุขภาพ

สำหรับการคำนวณคะแนน FICO โดยเฉพาะอย่างยิ่งปัจจัยสองประการมีน้ำหนักมากที่สุด: ประวัติการชำระเงินและการใช้เครดิต

การใช้เครดิต

การใช้เครดิตคือจำนวนวงเงินเครดิตของคุณที่คุณใช้ในเวลาใดก็ตาม การรู้วิธีจัดการปัจจัยทั้งสองนี้เป็นกุญแจสำคัญในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณมีบัตรเครดิตหนึ่งใบขึ้นไปการรักษายอดคงเหลือต่ำสามารถช่วยให้คะแนนของคุณได้ โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการเห็นการใช้เครดิตของคุณที่ 30% หรือต่ำกว่า

การชำระยอดคงเหลือในปัจจุบันของคุณสามารถปรับปรุงอัตราส่วนการใช้งานของคุณได้ อีกทางเลือกหนึ่งคือขอให้เพิ่มวงเงินเครดิตสำหรับบัตรของคุณ การเพิ่มวงเงินเครดิตที่มีอยู่ของคุณจะปรับปรุงอัตราส่วนการใช้งานของคุณโดยสมมติว่าคุณไม่ได้ทำการซื้อใหม่ใด ๆ กับขีด จำกัด ที่สูงขึ้น

ประวัติเครดิต

“ ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นสิ่งสำคัญอันดับหนึ่งที่จะคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ” เพียร์สันกล่าว “ การชำระเงินที่ล่าช้าเพียงครั้งเดียวหรือไม่พลาดสามารถส่งคะแนนเครดิตของคุณได้มากกว่า 50 คะแนน”

คุณสามารถหลีกเลี่ยงสถานการณ์นั้นได้โดยชำระเงินตรงเวลาทุกเดือน การชำระเงินโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณสามารถทำให้กระบวนการชำระเงินบิลง่ายขึ้นหากคุณพยายามจัดการวันที่ครบกำหนด หรือคุณสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนผ่านธนาคารของคุณหรือกับบิลเลอร์ของคุณเพื่อแจ้งให้คุณทราบเมื่อวันที่ครบกำหนดใกล้เข้ามา

เปรียบเทียบข้อเสนอบัตรก่อนสมัคร

บริษัท บัตรเครดิตเปลี่ยนข้อเสนอบัตรเครดิตเป็นประจำ ในขณะที่พวกเขาอาจไม่ได้ระบุอย่างชัดเจนว่าคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่พวกเขากำลังมองหาจากผู้บริโภค แต่หลายคนให้ช่วงทั่วไปที่ระบุว่าใครเหมาะกับบัตร

ตัวอย่างเช่น บริษัท บัตรเครดิตอาจเสนอบัตรคืนเงินสดพร้อมอัตราผลตอบแทนหนึ่งรายการสำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตดีหรือเป็นธรรมและจองบัตรที่มีอัตราเงินสดที่สูงขึ้นหรือผลประโยชน์ที่ดีกว่าสำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตยอดเยี่ยม

การใช้เวลาในการทำการบ้านและตัวเลือกบัตรวิจัยสามารถช่วยให้คุณแคบลงในการ์ดให้แคบลงในการ์ดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับโปรไฟล์เครดิตของคุณ

จากตรงนั้นคุณสามารถปรับปรุงรายการเพิ่มเติมโดยการพิจารณาว่าการ์ดใดที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดคงเหลือคุณอาจต้องการการ์ดที่มีอัตราร้อยละต่ำ (APR) ในการซื้อ หรือคุณอาจสนใจการ์ดที่มีไมล์หรือคะแนนการเดินทางมากกว่ารางวัลคืนเงินสด

อย่าลืมมองข้ามคะแนนเครดิตและพิจารณาข้อกำหนดอื่น ๆ ที่ผู้ให้กู้อาจตั้งไว้เช่นเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ นอกจากนี้ตรวจสอบตัวเลือกบัตรของธนาคารของคุณกับสิ่งที่ธนาคารอื่นโฆษณา คุณอาจพบว่าง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้รับบัตรหากคุณมีประวัติการธนาคารที่เป็นบวกกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

การได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตอาจใช้เวลาหากคุณไม่มีประวัติเครดิตที่ยาวนานหรือคะแนนเครดิตของคุณกำลังฟื้นตัวจากความผิดพลาดที่ผ่านมา อย่าลืมอดทนเมื่อสร้างเครดิตเนื่องจากอาจต้องใช้เวลาในความพยายามของคุณที่จะสะท้อนให้เห็นในคะแนนเครดิตของคุณ ในระหว่างนี้ให้ฝึกนิสัยเครดิตที่ดีต่อไป (เช่นการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา) และพิจารณาการลงทะเบียนในบริการตรวจสอบเครดิตฟรีเพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณในแต่ละเดือน นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกจากหนึ่งในบริการตรวจสอบเครดิตที่ดีที่สุด