การรับช่วงสิทธิในการประกันภัย: มันคืออะไรและทำไมจึงสำคัญ

การรับช่วงสิทธิคืออะไร?

การรับช่วงสิทธิเป็นคำที่อธิบายถึงสิทธิที่ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่ดำเนินการตามกฎหมายของบุคคลที่สามที่ทำให้เกิดการสูญเสียการประกันภัยแก่ผู้ประกันตน ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถกู้คืนจำนวนของเรียกร้องมันจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยสำหรับการสูญเสีย

ทำความเข้าใจการรับช่วงสิทธิ

การรับช่วงสิทธิหมายถึงการกระทำของบุคคลหนึ่งหรือพรรคที่ยืนอยู่ในสถานที่ของบุคคลหรือพรรคอื่น มันกำหนดสิทธิ์ของ บริษัท ประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพทั้งก่อนและหลังการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับนโยบาย นอกจากนี้ยังทำให้กระบวนการรับการชำระหนี้ภายใต้นโยบายการประกันภัยง่ายขึ้น

เมื่อประกันภัยบริษัท ติดตามกบุคคลที่สามสำหรับความเสียหายมีการกล่าวกันว่า "ก้าวเข้าสู่รองเท้าของผู้ถือกรมธรรม์" ดังนั้นผู้ให้บริการจะมีสิทธิ์และสถานะทางกฎหมายเช่นเดียวกับผู้ถือกรมธรรม์เมื่อต้องการค่าตอบแทนสำหรับการสูญเสีย หากพรรคผู้ประกันตนไม่มีสถานะทางกฎหมายที่จะฟ้องบุคคลที่สามผู้ประกันตนจะไม่สามารถดำเนินคดีได้เช่นกัน

การรับช่วงย่อยทำงานอย่างไร

ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ประกันภัยของแต่ละบุคคลจ่ายค่าเรียกร้องของลูกค้าสำหรับการสูญเสียโดยตรงจากนั้นพยายามชำระเงินคืนจากอีกฝ่ายหรือ บริษัท ประกันภัยของพวกเขา ในกรณีเช่นนี้ผู้ประกันตนมักจะได้รับการชำระเงินที่รวดเร็ว จากนั้น บริษัท ประกันภัยอาจดำเนินการเรียกร้องสิทธิย่อยต่อพรรคที่ผิดพลาดสำหรับการสูญเสีย

นโยบายการประกันอาจมีภาษาที่ให้สิทธิ์ผู้ประกันตนเมื่อมีการจ่ายเงินขาดทุนจากการเรียกร้องเพื่อขอการกู้คืนเงินทุนจากบุคคลที่สามหากบุคคลที่สามนั้นทำให้เกิดการสูญเสีย ผู้เอาประกันภัยไม่มีสิทธิ์ยื่นขอการเรียกร้องกับผู้ประกันตนเพื่อรับความคุ้มครองที่ระบุไว้ในนโยบายการประกันหรือเพื่อขอความเสียหายจากบุคคลที่สามที่ทำให้เกิดการสูญเสีย

การรับช่วงสิทธิ (บางครั้งสั้นลงเป็น "subro") ในภาคการประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ประกันภัยรถยนต์นโยบายเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้บริการประกันภัยรับภาระทางการเงินของผู้เอาประกันภัยอันเป็นผลมาจากการบาดเจ็บหรือการชำระเงินอุบัติเหตุและพยายามชำระหนี้จากฝ่ายที่ผิดพลาด กระบวนการรับช่วงสิทธิอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์เดือนหรือหลายปีกว่าจะเสร็จสมบูรณ์ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของคดีกฎระเบียบของรัฐและปัจจัยอื่น ๆ

ตัวอย่างของการรับช่วงสิทธิ

ตัวอย่างหนึ่งของการรับช่วงสิทธิคือเมื่อรถของคนขับประกันถูกรวมผ่านความผิดพลาดของไดรเวอร์อื่น ผู้ให้บริการประกันภัยคืนเงินให้กับผู้ขับขี่ที่ครอบคลุมภายใต้ข้อกำหนดของนโยบายแล้วดำเนินการทางกฎหมายกับผู้ขับขี่ที่ผิด หากผู้ให้บริการประสบความสำเร็จจะต้องแบ่งจำนวนเงินที่กู้คืนหลังจากค่าใช้จ่ายตามสัดส่วนกับผู้เอาประกันภัยที่จะชำระคืนใด ๆหักลดหย่อนได้จ่ายโดยผู้ประกันตน

การรับช่วงสิทธิไม่เพียง แต่ผลักไสให้กับ บริษัท ประกันภัยรถยนต์และผู้ถือกรมธรรม์เท่านั้น การรับช่วงสิทธิก็เกิดขึ้นภายในภาคการดูแลสุขภาพ ถ้าตัวอย่างเช่นกประกันสุขภาพผู้ถือกรมธรรม์ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุและผู้ประกันตนจ่าย $ 20,000 เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล บริษัท ประกันสุขภาพเดียวกันนั้นได้รับอนุญาตให้รวบรวม $ 20,000 จากฝ่ายที่ผิดพลาดเพื่อกระทบยอดการชำระเงิน

กระบวนการรับช่วงสิทธิสำหรับผู้เอาประกันภัย

โชคดีสำหรับผู้ถือกรมธรรม์กระบวนการรับช่วงสิทธิเป็นอย่างมากสำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของอุบัติเหตุเมื่อบุคคลอื่นเป็นความผิด กระบวนการรับช่วงสิทธิมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องผู้ประกันตน บริษัท ประกันภัยของทั้งสองฝ่ายเกี่ยวข้องกับงานส่วนใหญ่อยู่เบื้องหลังเพื่อไกล่เกลี่ยและตกลงกันในการชำระเงิน

ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับความคุ้มครองโดย บริษัท ประกันภัยของพวกเขาและสามารถดำเนินการได้ ผลประโยชน์ของพรรคผู้ประกันตนเนื่องจากฝ่ายที่ผิดพลาดจะต้องชำระเงินระหว่างการรับช่วงสิทธิให้กับผู้ประกันตนซึ่งช่วยให้อัตราการประกันของผู้ถือกรมธรรม์ต่ำ

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุใด ๆ ก็ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องติดต่อสื่อสารกับ บริษัท ประกันภัย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าอุบัติเหตุทั้งหมดได้รับการรายงานต่อผู้ประกันตนในเวลาที่เหมาะสมและแจ้งให้ผู้ประกันตนทราบว่าควรมีการตั้งถิ่นฐานหรือการดำเนินการทางกฎหมายใด ๆ หากการตั้งถิ่นฐานเกิดขึ้นนอกกระบวนการรับช่วงสิทธิตามปกติระหว่างทั้งสองฝ่ายในศาลยุติธรรมมันมักจะเป็นไปไม่ได้ตามกฎหมายที่ผู้ประกันตนจะติดตามการรับช่วงสิทธิกับพรรคที่ผิดพลาด นี่เป็นเพราะความจริงการตั้งถิ่นฐานส่วนใหญ่รวมถึงการสละสิทธิ์ของการรับช่วงสิทธิ

ประโยชน์ของการรับช่วงสิทธิ

ในการประกันภัยการรับช่วงสิทธิจะช่วยให้ผู้ประกันตนของคุณสามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องเช่นค่ารักษาพยาบาลค่าซ่อมและหักลดหย่อนของคุณจาก บริษัท ประกันภัยของ At-Fault (สมมติว่าคุณไม่ได้เป็นข้อผิดพลาด) ซึ่งหมายความว่าทั้งคุณและ บริษัท ประกันของคุณสามารถชดใช้ค่าใช้จ่ายของความเสียหายหรืออันตรายที่เกิดจากคนอื่น

นอกจากนี้ยังหมายถึงการปรับปรุงอัตราส่วนการสูญเสีย, ผลกำไรและการจัดจำหน่ายรายได้สำหรับผู้ประกันตนรวมถึงความพึงพอใจและการป้องกันของลูกค้า

การยกเว้นของการรับช่วงสิทธิ

อันการสละสิทธิ์เป็นบทบัญญัติตามสัญญาที่ผู้ประกันตนสละสิทธิ์ของผู้ให้บริการประกันภัยของพวกเขาในการขอชดเชยหรือชดเชยการสูญเสียจากบุคคลที่สามโดยประมาท โดยทั่วไป บริษัท ประกันจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับพิเศษนี้การรับรองนโยบาย- สัญญาก่อสร้างและสัญญาเช่าจำนวนมากรวมถึงกการสละสิทธิ์ของประโยคย่อย-

บทบัญญัติดังกล่าวป้องกันไม่ให้ผู้ให้บริการประกันภัยของฝ่ายหนึ่งดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อฝ่ายสัญญาอื่น ๆ ในความพยายามที่จะกู้คืนเงินที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่สามเพื่อแก้ไขข้อเรียกร้องที่ครอบคลุม กล่าวอีกนัยหนึ่งหากการรับช่วงสิทธิได้รับการยกเว้น บริษัท ประกันภัยไม่สามารถ "ก้าวเข้าสู่รองเท้าของลูกค้า" เมื่อมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและฟ้องอีกฝ่ายเพื่อชดใช้ความสูญเสียของพวกเขา ดังนั้นหากการรับช่วงสิทธิได้รับการยกเว้นผู้ประกันตนจะได้รับความเสี่ยงมากขึ้น

บรรทัดล่าง

การรับช่วงสิทธิอนุญาตให้ผู้ให้บริการประกันภัยดำเนินการเรียกร้องอย่างถูกกฎหมายจากบุคคลที่สามที่ทำให้เกิดการสูญเสียการประกันให้กับผู้ประกันตนคนหนึ่ง สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถจ่ายไฟล์การเรียกร้องโดย บริษัท ประกันของ บริษัท เร็วกว่านั้นจากนั้นกู้คืนจำนวนเงินการเรียกร้องจากคู่สัญญาที่ผิดพลาดสำหรับการสูญเสีย การรับช่วงสิทธิอนุญาตให้ผู้ประกันตนรับการชำระเงินได้เร็วขึ้นและช่วยให้เบี้ยประกันของพวกเขาต่ำ