28/36 กฎ: มันคืออะไรวิธีใช้ตัวอย่าง

กฎ 28/36 หมายถึงวิธีการสามัญสำนึกที่ใช้ในการคำนวณจำนวนหนี้บุคคลหรือครัวเรือนควรสันนิษฐาน ครัวเรือนควรใช้จ่ายสูงสุด 28% ของมันรายได้รวมต่อเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดตามกฎนี้และไม่เกิน 36% สำหรับการรับภาระหนี้ทั้งหมด ซึ่งรวมถึงที่อยู่อาศัยและหนี้อื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต

ผู้ให้กู้มักใช้กฎนี้เพื่อประเมินว่าจะขยายเครดิตให้กับผู้กู้หรือไม่

ทำความเข้าใจกฎ 28/36

ผู้ให้กู้ใช้เกณฑ์ที่แตกต่างกันเพื่อตรวจสอบว่าจะอนุมัติว่าแอปพลิเคชันเครดิต- ข้อควรพิจารณาหลักอย่างหนึ่งคือบุคคลคะแนนเครดิต- ผู้ให้กู้มักจะกำหนดให้คะแนนเครดิตจะต้องอยู่ในช่วงที่กำหนด แต่คะแนนเครดิตไม่ใช่การพิจารณาเพียงอย่างเดียว ผู้ให้กู้ยังพิจารณารายได้ของผู้กู้และหนี้ต่อรายได้อัตราส่วน (DTI)

อีกปัจจัยหนึ่งคือกฎ 28/36 ซึ่งเป็นการคำนวณที่สำคัญที่กำหนดสถานะทางการเงินของผู้บริโภค ช่วยกำหนดจำนวนหนี้ที่ผู้บริโภคสามารถสันนิษฐานได้อย่างปลอดภัยตามรายได้หนี้อื่น ๆ และความต้องการทางการเงิน หลักฐานคือการโหลดหนี้ผ่านพารามิเตอร์ 28/36 น่าจะเป็นเรื่องยากสำหรับบุคคลหรือครัวเรือนที่จะรักษาไว้ ในที่สุดพวกเขาอาจนำไปสู่ค่าเริ่มต้น-

กฎนี้เป็นแนวทางที่ผู้ให้กู้ใช้ในการจัดโครงสร้างการจัดจำหน่ายความต้องการ. ผู้ให้กู้บางรายอาจแตกต่างกันไปตามพารามิเตอร์เหล่านี้ตามคะแนนเครดิตของผู้กู้ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้คะแนนเครดิตสูงมีอัตราส่วน DTI สูงขึ้นเล็กน้อย

ผู้ให้กู้ที่ใช้กฎ 28/36 ในการประเมินเครดิตของพวกเขาอาจรวมถึงคำถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและบัญชีหนี้ที่ครอบคลุมในแอปพลิเคชันเครดิตของพวกเขา

ข้อพิจารณาพิเศษ

กฎ 28/36 เป็นมาตรฐานที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ก่อนที่จะก้าวหน้าใด ๆเครดิตดังนั้นผู้บริโภคควรตระหนักถึงกฎก่อนที่พวกเขาจะยื่นขอสินเชื่อประเภทใดก็ได้ ผู้ให้กู้ดึงการตรวจสอบเครดิตสำหรับทุกแอปพลิเคชันที่พวกเขาได้รับ การสอบถามที่ยากเหล่านี้ปรากฏในรายงานเครดิตของผู้บริโภค การมีข้อสงสัยหลายครั้งในช่วงเวลาสั้น ๆ อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภคและอาจขัดขวางโอกาสที่จะได้รับเครดิตในอนาคต

ตัวอย่างกฎ 28/36

สมมติว่าบุคคลหรือครอบครัวนำรายได้ต่อเดือนกลับบ้าน $ 5,000 พวกเขาสามารถงบประมาณได้สูงถึง $ 1,400 สำหรับการชำระเงินจำนองรายเดือนและค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยหากพวกเขาต้องการปฏิบัติตามกฎ 28/36 แต่มันจะเหลืออีก $ 800 สำหรับการชำระคืนเงินกู้ประเภทอื่น ๆ หากพวกเขา จำกัด ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเป็นเพียง $ 1,000 หรือ 20%

บรรทัดล่าง

ผู้ให้กู้แต่ละรายกำหนดพารามิเตอร์ของตัวเองสำหรับหนี้ที่อยู่อาศัยและหนี้ทั้งหมดซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ กระบวนการนี้เป็นสิ่งที่กำหนดในที่สุดว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน (โดยเฉพาะค่าเช่าหรือการชำระเงินจำนอง) สามารถไม่เกิน 28% ของรายได้รวมของคุณและการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณต้องไม่เกิน 36% ของรายได้ของคุณเพื่อให้เป็นไปตามกฎ 28/36

คุณอาจได้รับระยะเวลาบางอย่างหากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีมากถึงยอดเยี่ยมดังนั้นให้พิจารณาทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณหากการคำนวณ 28/36 ของคุณเป็นเส้นเขตแดน