แผนการถอน: ความหมายข้อดีข้อเสีย

แผนการถอนเงินคืออะไร?

แผนการถอนเป็นแผนทางการเงินที่อนุญาตให้ผู้ถือหุ้นถอนเงินจากกกองทุนรวมหรือบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ตามช่วงเวลาที่กำหนดไว้ บ่อยครั้งที่แผนประเภทนี้ใช้เพื่อระดมทุนค่าใช้จ่ายในระหว่างการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามอาจใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นเช่นกัน

แผนการถอนทำงานอย่างไร

บางครั้งแผนการถอนเรียกว่า "แผนการถอนอย่างเป็นระบบ" มันเป็นโครงสร้างการชำระเงินที่จัดด้วยกองทุนรวมที่นักลงทุนได้รับเงินจำนวนเงินที่กำหนดจากกองทุนเป็นระยะ นอกจากนี้ยังสามารถอ้างถึงกลยุทธ์ใด ๆ ที่นักลงทุนทำให้เหลวไหลส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอของเขาหรือเธอและสกัดเงินสดเป็นระยะ ๆ เช่นนักลงทุนที่ขายหุ้นหุ้นทุกปีเพื่อช่วยเสริมการเกษียณอายุของพวกเขา

แผนการถอนมักจะใช้เป็นวิธีการตั้งค่าการไหลของรายได้ที่สอดคล้องกันให้กับแต่ละบุคคล วิธีการดังกล่าวอาจถูกใช้เป็นส่วนหนึ่งของการตั้งค่าความน่าเชื่อถือหรือ บริษัท ครอบครัวโดยเด็กแต่ละคนได้รับการชำระเงินรายเดือนหรือรายไตรมาสจากกองทุนรวม

ข้อดีของแผนการถอนอย่างเป็นระบบ

การจัดการประเภทนี้กับกองทุนรวมจะช่วยให้นักลงทุนมีรายได้ในช่วงปีเกษียณอายุในขณะที่ยังคงมีการเติบโตต่อไปโดยการรักษากองทุนที่เหลืออยู่ในกองทุนรวมให้นานที่สุด

โดยการทำเป็นระยะการถอนผู้ถือบัญชีสามารถเพลิดเพลินกับค่าตอบแทนเฉลี่ยที่มักจะเกินราคาขายเฉลี่ย ด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถรักษาความปลอดภัยของราคาต่อหน่วยที่สูงกว่าที่สามารถทำได้โดยการถอนทุกอย่างในครั้งเดียว

นอกจากนี้ยังมีข้อได้เปรียบด้านภาษีแผนประเภทนี้ การถอนเงินทำจากเงินทุนและจะได้รับผลประโยชน์ระยะยาวในระยะยาวในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า บุคคลหลายคนใช้แผนเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การวางแผนภาษีของพวกเขาเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำที่สุด

ด้วยแผนการถอนอย่างเป็นระบบเงินของนักลงทุนจะยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องตราบใดที่การลงทุนดำเนินการในอัตราที่สูงกว่าอัตราการถอน เมื่อนักลงทุนได้เสร็จสิ้นขั้นตอนการสะสมส่วนใหญ่มักจะจัดโครงสร้างการใช้จ่ายของพวกเขาเพื่อให้เงินทุนของพวกเขาจะคงอยู่เป็นระยะเวลานาน ซึ่งสามารถทำได้โดยการจัดการพอร์ตโฟลิโอและขายสินทรัพย์เป็นระยะ ๆ การลงทุนในหลักทรัพย์ที่สร้างรายได้การซื้อเงินรายปี ฯลฯ

ข้อเสียของแผนการถอนอย่างเป็นระบบ

ข้อเสียของแผนการถอนอย่างเป็นระบบคือเมื่อการลงทุนของคุณมีมูลค่าลดลงหลักทรัพย์ของคุณจะต้องถูกชำระเพื่อตอบสนองความต้องการในการถอนของคุณ

ในการแก้ไขตลาดหรือตลาดหมีสิ่งนี้อาจมีผลย้อนกลับของกค่าเฉลี่ยดอลลาร์กลยุทธ์ลดอัตราผลตอบแทนภายในโดยรวมของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับกลยุทธ์การถอนตัวอื่น ๆ