ประกันบ้าน 8 ประเภท

บ้านของคุณทุกสิ่งในนั้นและผู้คนที่อาศัยอยู่มีสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุดในชีวิตดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องปกป้องทรัพย์สินและครอบครัวของคุณประกันเจ้าของบ้านเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับการทำเช่นนั้น

“ ความเสี่ยงของการไม่มีประกันเจ้าของบ้านมีความสำคัญ”มาร์คกลโกงที่ปรึกษาหลักที่สวัสดี Marleyแพลตฟอร์มประกันภัยทรัพย์สินและความเสียหาย (P&C) “ โดยไม่มีการประกันเจ้าของบ้านเราไม่เพียง แต่เพิ่มความเสี่ยงของผลทางการเงินที่ร้ายแรงหรือแม้แต่ทำลายตัวเองและครอบครัวของเรา แต่ยังรวมถึงผู้อื่นที่อาจได้รับความเสียหายอันเป็นผลมาจากการกระทำที่ประมาทในส่วนของเจ้าของบ้านครอบครัวหรือสัตว์เลี้ยงของพวกเขา”

การเลือกนโยบายการประกันบ้านที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญและมีตัวเลือกมากมายให้ครอบคลุมทุกประเภทของความต้องการ นโยบายการประกันบ้านที่พบบ่อยที่สุดสำหรับบ้านเดี่ยวครอบครัวคือ HO-3 ในความเป็นจริงมันคิดเป็นเกือบ 77% ของนโยบายการประกันบ้านที่ครอบครองเจ้าของ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยเจ้าของบ้านทั้งแปดประเภทนโยบายเฉพาะและปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกประกันบ้านที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ประเภทประกันบ้านประเภท

เมื่อคุณเปิดกนโยบายการประกันบ้านมีความคุ้มครองที่แตกต่างกันเล็กน้อยในนโยบายของคุณ นี่คือรายละเอียดขององค์ประกอบที่พบบ่อยที่สุด:

• ความคุ้มครองที่อยู่อาศัย: ส่วนประกอบของการประกันบ้านของคุณครอบคลุมโครงสร้างทางกายภาพของบ้านและติดตั้งที่แนบมาภายในเช่นตู้หรือเครื่องทำน้ำอุ่น
• ความครอบคลุมโครงสร้างอื่น ๆ: สิ่งนี้ครอบคลุมโครงสร้างที่แยกออกจากที่อยู่อาศัยหลักเช่นโรงรถเดี่ยวเพิงหรือการฟันดาบรอบ ๆ ทรัพย์สิน
• ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล: ส่วนนี้ของนโยบายปกป้องเนื้อหาภายในบ้าน - กล่าวอีกนัยหนึ่งข้าวของส่วนตัวของคุณจากเฟอร์นิเจอร์และเสื้อผ้าของคุณไปจนถึงอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์รายการตกแต่งและของใช้ในบ้านอื่น ๆ การครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคลจะช่วยให้คุณกู้คืนค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสิ่งของของคุณหากพวกเขาถูกทำลายในอันตรายที่ครอบคลุม
• ความคุ้มครองความรับผิด: นโยบายของคุณในแง่มุมนี้มีความสำคัญเนื่องจากช่วยปกป้องคุณจากการฟ้องร้องที่เกิดขึ้นจากข้อกล่าวหาว่าคุณหรือผู้ประกันตนของคุณทำให้เกิดการบาดเจ็บทางร่างกายการบาดเจ็บส่วนบุคคลหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินต่อคนอื่นอันเป็นผลมาจากความประมาทเลินเล่อ มีการ จำกัด การครอบคลุม แต่โดยทั่วไปจะไม่มีการหักลดหย่อนสำหรับความรับผิด “ ความรับผิดเป็นสถานที่ที่ฉันเห็นผู้คนตัดมากที่สุด”สจวร์ตวินเชสเตอร์ซีอีโอและผู้ก่อตั้งหินอ่อนแอพสำหรับจัดการทุกประเภทประกันและเปรียบเทียบอัตรา แต่เขากล่าวเสริมว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองอย่างเพียงพอแม้ว่ามันจะกระแทกพรีเมี่ยมของคุณเล็กน้อย
• ความคุ้มครองการชำระเงินทางการแพทย์: หากแขกได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินของคุณประกันเจ้าของบ้านของคุณควรให้คุณได้รับการชำระเงินทางการแพทย์ที่ จำกัด เช่นกัน “ โดยปกติจะอยู่ระหว่างการ จำกัด การครอบคลุม $ 1,000 ถึง $ 10,000 หากแขกรับบาดเจ็บในสถานที่ของเจ้าของบ้านและต้องการการรักษาทางการแพทย์ไม่ว่าจะมีการค้นพบความประมาทเลินเล่อในส่วนของผู้ถือกรมธรรม์หรือไม่” สไนเดอร์กล่าว
• ค่าครองชีพเพิ่มเติม: เรียกอีกอย่างว่าการสูญเสียความครอบคลุมการใช้งานความครอบคลุมประเภทนี้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากทรัพย์สินที่ไม่สามารถอยู่อาศัยได้หลังจากการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นหากคุณมีความเสียหายจากไฟไหม้และจำเป็นต้องอยู่ในโรงแรมคุณสามารถดึงความคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเพิ่มเติมได้

ประเภทนโยบายการประกันบ้าน

เนื่องจากมีคุณสมบัติและสถานการณ์ทางการเงินประเภทต่าง ๆ จึงมีนโยบายการประกันเจ้าของบ้านประเภทต่าง ๆ ที่สอดคล้องกับความต้องการของคุณ สำหรับบ้านเดี่ยวส่วนใหญ่บ้านที่ครอบครองเจ้าของนโยบาย“ แบบฟอร์มพิเศษ” ของ HO-3 เป็นมาตรฐาน

“ นโยบายเจ้าของบ้าน HO-3 ได้รับการพิจารณาว่าเป็น 'อันตรายทั้งหมด' ในธรรมชาติสำหรับที่อยู่อาศัยซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการเจ้าของบ้านของคุณจะจ่ายค่าความเสียหายอันเป็นผลมาจากการสูญเสียประเภทใด ๆ เว้นแต่จะมีข้อ จำกัด เฉพาะหรือไม่รวมอยู่ในส่วนของนโยบายเหล่านั้น” สไนเดอร์กล่าว อย่างไรก็ตามเขาชี้ให้เห็นว่านโยบาย HO-3 ครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนบุคคลเท่านั้นอันเป็นผลมาจากอันตรายเฉพาะหรือชื่อซึ่งอาจรวมถึงการโจรกรรมไฟหรือฟ้าผ่าการระเบิดควันการแช่แข็งวัตถุที่ตกลงมาการปะทุของภูเขาไฟ ฯลฯ

แม้ว่าจะมีนโยบายประเภทอื่นนอกเหนือจาก HO-3 “ ในระดับสูงความเข้าใจการยกเว้นนโยบายข้อ จำกัด และเงื่อนไขสามารถช่วยให้ผู้ซื้อเข้าใจจุดบอดที่มีศักยภาพและช่องว่างที่เกี่ยวข้องกับนโยบายเจ้าของบ้าน” สไนเดอร์กล่าว

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านประเภทอื่น ๆ :

• ใน 1: เรียกว่านโยบาย "ฟอร์มพื้นฐาน" สิ่งนี้ให้ความคุ้มครองสำหรับอันตรายน้อยกว่า HO-3 ในขณะที่ HO-3 ครอบคลุม 16 Perils, HO-1 ครอบคลุม 11 ตัวอย่างเช่น HO-1 จะไม่ครอบคลุมที่อยู่อาศัยของคุณสำหรับความเสียหายที่เกิดจากวัตถุที่ตกลงมาน้ำหนักของน้ำแข็งหรือหิมะและการแช่แข็งของระบบ HVAC
• ถึง 2: เรียกว่า "รูปแบบกว้าง" คุณจะได้รับความคุ้มครองมากกว่าที่คุณทำกับ HO-1 แต่ไม่มากเท่ากับ HO-3
• ที่ 4: ประเภทนโยบายนี้มีไว้สำหรับผู้เช่าเมื่อเทียบกับเจ้าของบ้าน ครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคลเท่านั้น
• HO-5: ในขณะที่นโยบาย HO-3 ครอบคลุมเฉพาะทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณบนพื้นฐาน“ อันตราย” นโยบายเจ้าของบ้าน HO-5 ซึ่งมักจะมีราคาแพงกว่าให้ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลบนพื้นฐาน“ อันตรายทั้งหมด” ในลักษณะเดียวกับที่นโยบาย HO-3 ครอบคลุมที่อยู่อาศัย Snyder กล่าว
• ที่ 6: นโยบายนี้เป็นความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลสำหรับเจ้าของคอนโดและเจ้าของร่วม
• ที่ 7: หากคุณมีบ้านมือถือหรือบ้านที่ผลิตนี่เป็นนโยบายพิเศษสำหรับคุณ บางครั้งก็เรียกว่า "รูปแบบบ้านมือถือ"
• ที่ 8: เรียกว่า“ แบบฟอร์มการครอบคลุมที่แก้ไขแล้ว” HO-8 เป็นนโยบายที่ออกแบบมาสำหรับคุณสมบัติเก่า (สร้างขึ้นกว่า 40 ปีที่ผ่านมา) มันครอบคลุมอันตรายน้อยกว่า HO-3 และขีด จำกัด การครอบคลุมที่อยู่อาศัยต่ำกว่า

นโยบายการประกันภัยเจ้าของบ้านพิเศษ

ในบรรดาอันตรายที่ไม่รวมอยู่ในประกันเจ้าของบ้านมาตรฐานคือน้ำท่วมและแผ่นดินไหว หากคุณอาศัยอยู่ในบางพื้นที่เหล่านี้เป็นส่วนเสริมที่คุณอาจต้องการพิจารณา

ประกันน้ำท่วม

“ การประกันน้ำท่วมกำลังกลายเป็นสิ่งที่มากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเกิดน้ำท่วมทั่วสหรัฐอเมริกา” วินเชสเตอร์กล่าว แม้ว่ามันจะเป็นแบบดั้งเดิมสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ใกล้กับแหล่งน้ำ แต่วันนี้มากกว่า 20% ของการเรียกร้องของโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติ (NFIP) มาจากพื้นที่น้ำท่วมที่มีความเสี่ยงสูง

“ น้ำท่วมมักจะสูญเสียทั้งหมดและพวกเขาไม่ได้รับการคุ้มครอง [ภายใต้การประกันเจ้าของบ้าน]” วินเชสเตอร์กล่าวเสริมว่ามันคุ้มค่าที่จะได้รับใบเสนอราคาเพื่อปกป้องบ้านของคุณ หากคุณมีความสนใจในความคุ้มครองคุณสามารถมองหาประกันเอกชนหรือสำรวจโครงการประกันอุทกภัยแห่งชาติ-

ประกันแผ่นดินไหว

ในพื้นที่ที่เกิดแผ่นดินไหวเช่นแคลิฟอร์เนียคุณอาจเลือกที่จะได้รับความคุ้มครองแผ่นดินไหวเพิ่มเติม มันมี จำกัด และจะไม่ครอบคลุมการสูญเสียทั้งหมดในกรณีที่เกิดแผ่นดินไหวครั้งใหญ่ แต่จะช่วยให้คุณกู้คืนค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ได้เช่นเดียวกับนโยบายปกติของคุณนโยบายแผ่นดินไหวจะมีความคุ้มครองแยกต่างหากสำหรับที่อยู่อาศัยทรัพย์สินส่วนบุคคลและค่าครองชีพเพิ่มเติม

ค่าใช้จ่ายในการทดแทนและความครอบคลุม

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างการได้รับมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่สูญหายของคุณและค่าทดแทน ตัวอย่างเช่นพูดว่าเครื่องใช้ในครัวของคุณถูกทำลายในไฟครัว หากพวกเขาแก่กว่าค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของพวกเขาจะเป็นเพียงเศษเสี้ยวของค่าใช้จ่ายในวันนี้ในการใส่เครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่ อันนโยบายต้นทุนทดแทนจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบในการเปลี่ยนรายการที่เสียหายโดยไม่มีค่าเสื่อมราคา

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกประกันบ้าน

เมื่อไรการเลือกประกันบ้านคุณจะต้องการค้นหานโยบายที่มีราคาไม่แพงภายในงบประมาณของคุณ แต่ก็จะให้ความคุ้มครองที่เพียงพอดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับความเสียหายหากเกิดภัยพิบัติ

“ ถามตัวเองว่า 'ฉันต้องครอบคลุมอะไรที่จะครอบคลุมสิ่งที่ฉันเป็นเจ้าของฉันต้องครอบคลุมอะไรบ้างเพื่อปกปิดทางกายภาพของบ้านของฉันและอะไรคือหนี้สินที่ฉันมีถ้ามีคนประสบอุบัติเหตุในทรัพย์สินของฉัน?” วินเชสเตอร์กล่าว

นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมของปัจจัยที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกนโยบายการประกันบ้าน:

• ค่าใช้จ่าย:ราคาของนโยบายเจ้าของบ้านเป็นปัจจัยสำคัญเนื่องจากมีผลต่องบประมาณของคุณ คุณต้องการค้นหาสิ่งที่ให้ความคุ้มครองมากที่สุดสำหรับพรีเมี่ยมที่มีราคาไม่แพงสำหรับคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเมื่อคุณเปรียบเทียบราคาประกันบ้านที่คุณกำลังดูจำนวนความคุ้มครองเดียวกัน
• ขีด จำกัด การครอบคลุม: ยิ่งขีด จำกัด ที่คุณเลือกมากเท่าไหร่พรีเมี่ยมแต่คุณไม่ต้องการที่จะตกหลุมรักบ้านและข้าวของของคุณ
• การประเมินผู้ที่อาศัยอยู่ในบ้าน: คิดว่าไม่เพียง แต่จำนวนและประเภทของสิ่งที่คุณต้องการครอบคลุม แต่ยังเกี่ยวกับศักยภาพของความรับผิดหรือความต้องการความคุ้มครองทางการแพทย์ คุณอาจต้องการความคุ้มครองหากคุณมีลูกเล็ก ๆ ญาติผู้สูงอายุหรือคนที่ทำงานภายในบ้านเช่นพี่เลี้ยง Winchester กล่าว
• deductibles:หักลดหย่อนได้เป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ความครอบคลุมของคุณจะเริ่มขึ้น หากคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะจ่ายค่าหักลดหย่อนที่สูงขึ้นนั่นเป็นวิธีที่ดีในการชดเชยค่าประกันของคุณ
• ความคุ้มครองเพิ่มเติม: ขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของคุณลองคิดดูว่าคุณต้องการเพิ่มความคุ้มครองน้ำท่วมหรือการเพิ่มเติมนโยบายอื่น ๆ
• การสูญเสียการใช้งาน: คนส่วนใหญ่ใช้ความคุ้มครองการใช้งานขั้นต่ำ แต่คุณอาจต้องการชนสิ่งนั้นถ้าคุณทำงานจากที่บ้านเช่น Winchester กล่าว นั่นอาจช่วยให้คุณจ่ายเงินสำหรับพื้นที่ทำงานร่วมหากจำเป็น
• ที่ตั้ง: ที่ที่คุณอาศัยอยู่ปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อมและการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศอาจส่งผลกระทบต่อประเภทของความครอบคลุมที่คุณต้องการ

บรรทัดล่าง

เมื่อซื้อสินค้าสำหรับเจ้าของบ้านและกำหนดว่าคุณควรพกพาความคุ้มครองใดเป็นความคิดที่ดีที่จะทำงานร่วมกับตัวแทนประกันภัยที่สามารถตอบคำถามทั้งหมดของคุณและซื้อของสำหรับสองคำพูดเพื่อเปรียบเทียบอัตรา

“ มืออาชีพสามารถช่วยคุณประเมินค่าใช้จ่ายในการทดแทนบ้านและทรัพย์สินส่วนบุคคลปัจจัยเสี่ยงของเจ้าของบ้านปัจจัยเสี่ยงที่เหมาะสมและความครอบคลุมพิเศษใด ๆ ที่จำเป็นในการกำหนดแนวทางและกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุด” สไนเดอร์กล่าว