สิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าจะเป็นระบบชำระคืนเงินกู้นักเรียนในอุดมคติ

การฟ้องร้องดำเนินคดีอย่างต่อเนื่องและกรอบงบประมาณใหม่คุกคามการมีอยู่ของแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) บางอย่างปูทางไปสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในระบบสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในการที่รัฐบาลเข้าหาระบบสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเกิดขึ้นในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา การพัฒนาล่าสุดในคดีฟ้องร้องแผนได้เรียกร้องให้ถามถึงความถูกต้องตามกฎหมายของ- สภาผู้แทนราษฎรในวันอังคารที่สามารถทำการเปลี่ยนแปลงจำนวนมากเกี่ยวกับวิธีการที่ผู้กู้นำออกไปชำระคืนและรับการให้อภัยสำหรับสินเชื่อในความพยายามที่จะลด $ 330 พันล้านในการใช้จ่ายในอีก 10 ปีข้างหน้า

การเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นอาจปูทางสำหรับการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญต่อระบบนิเวศสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งชาวอเมริกัน 42.7 ล้านคนถือหนี้ 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ด้วยโปรแกรมในฟลักซ์ Investopedia ขอให้ผู้เชี่ยวชาญสินเชื่อนักเรียนจากอุดมการณ์และภูมิหลังสิ่งที่พวกเขาจะทำหากพวกเขามีโอกาสเริ่มต้นระบบสินเชื่อนักศึกษาตั้งแต่เริ่มต้น

Sarah Reber เพื่อนอาวุโสด้านการศึกษาเศรษฐกิจที่สถาบันบรูกกิ้ง; Amy Czulada ผู้จัดการฝ่ายสนับสนุนและผู้สนับสนุนที่ศูนย์คุ้มครองผู้กู้นักเรียน และ Andrew Gillen เพื่อนอาวุโสที่ Cato Institute ให้ความคิดของพวกเขา

ทำให้วิทยาลัยถูกกว่า

ผู้เชี่ยวชาญทั้งสามกล่าวว่าวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยควรรับผิดชอบต่อราคาค่าเล่าเรียนและทำเพื่อให้แน่ใจว่านักเรียนได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุน

เมื่อค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพิ่มขึ้นนักเรียนจึงได้รับเงินกู้มากขึ้นเพื่อจ่ายค่าการศึกษาระดับมัธยมศึกษา ผู้กู้สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางถือหนี้เกือบสองเท่ากว่าที่เคยทำเมื่อ 10 ปีก่อน

กิลเลนแนะนำการตั้งชื่อโรงเรียนว่า ""ในสินเชื่อนักเรียนซึ่งโรงเรียนจะต้องรับผิดชอบต่อการชำระเงินที่ไม่ได้รับจากนักเรียนของพวกเขาสิ่งนี้สามารถป้องกันไม่ให้โรงเรียนเพิ่มค่าเล่าเรียนเขากล่าว

“ ถ้ามันเป็นเงินกู้ที่ไม่ดีนักเรียนก็เจ็บและความเจ็บปวดของรัฐบาลเพราะรัฐบาลไม่เคยได้รับค่าตอบแทน แต่โรงเรียนจะเก็บเงินทั้งหมดนั้นไว้” กิลเลนกล่าว "โดยทั่วไปคุณให้รางวัลโรงเรียนแม้ว่ามันจะไม่ได้ผลสำหรับคนอื่นในขณะที่มันค่อนข้างง่ายที่จะทำให้แน่ใจว่าสิ่งจูงใจเหล่านั้นจัดเรียงถ้าคุณมีโรงเรียนที่ขอตอบแทน"

Reber แนะนำให้จัดสรรเงินอุดหนุนเพื่อการให้อภัยสินเชื่อเพื่อให้วิทยาลัยมีราคาไม่แพงมากขึ้นในส่วนหน้า การลดราคาก่อนที่นักเรียนจะจ่ายค่าเล่าเรียนสามารถเพิ่มการเข้าถึงการศึกษาระดับอุดมศึกษาได้

ทำให้แผนการชำระคืนง่ายขึ้น

ผู้กู้สินเชื่อนักศึกษาเป็นแผนการชำระคืนที่หลากหลาย-, หรือในช่วงสองปีที่ผ่านมา

-ผู้กู้กำลังประสบกับความกังวลมากมายความสับสนมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำเกี่ยวกับตัวเลือกที่ดีที่สุดของพวกเขาและในหลายกรณีอาจไม่มีทางเลือกที่ดีสำหรับพวกเขา” Czulada กล่าว

แผนการชำระคืนในอุดมคติของ Reber จะทำลายแผนการชำระคืนที่แตกต่างกันและสร้างแผนสากลหนึ่งแผนซึ่งรวมถึงประเภทสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมด

“ มันจะง่ายกว่านี้ถ้าเรามีแผนการชำระคืนเพียงครั้งเดียวที่ได้รับการสื่อสารอย่างชัดเจนก่อนเวลาที่ผู้คนเข้าใจและทุกคนมีสิทธิ์” เรเบอร์กล่าว

กิลเลนจะทำให้การชำระคืนที่แตกต่างกันง่ายขึ้นโดยการสร้างแผนการชำระคืนสองแผนที่ผู้กู้สามารถเลือกได้

แผนการเริ่มต้นของเขาจะเป็นแผนดั้งเดิมโดยมีการชำระเงินตามจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย ผู้กู้สามารถเลือกแผนการขับเคลื่อนรายได้หรือถูกย้ายเข้ามาหากพวกเขาพลาดการชำระเงินสองหรือสามครั้ง แผน IDR จะตรงกับจำนวนเงินการชำระเงินรายเดือนกับระดับรายได้ของผู้กู้จนกว่าเงินกู้จะถูกชำระเต็มจำนวน

การให้อภัยควรอยู่ในการ์ดหรือไม่?

การให้อภัยเงินกู้ของนักเรียนเป็นจุดเริ่มต้นในการอภิปรายเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับระบบของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน ศาลฎีกาการให้อภัยอย่างกว้างขวางในปี 2566 นับตั้งแต่แผนการชำระคืนและโปรแกรมที่เสนอการให้อภัยได้ถูกจับในการฟ้องร้องคดีและ-

กิลเลนจะไม่นำแผนการให้อภัยสินเชื่อกลับมายกเว้นกรณีพิเศษเช่นผู้กู้ที่มีความพิการหรือผู้ที่อยู่ต่ำกว่าสายความยากจนที่ลงทะเบียนในแผน IDR

ในการเปรียบเทียบระบบในอุดมคติของ Czulada จะเช็ดทำความสะอาดกระดานชนวนและลบหนี้ทั้งหมดรวมถึงหนี้ภาคเอกชน เมื่อลบเธอจะไม่นำแผนการชำระคืนกลับมาและแทนที่จะทำให้วิทยาลัยเป็นอิสระสำหรับทุกคน

“ ฉันคิดว่าเราสามารถจินตนาการถึงระบบที่ดีกว่ามากที่เกี่ยวข้องกับสิทธิของผู้คนในการเข้าถึงการศึกษาและนั่นจะเกี่ยวข้องกับการไม่มีสินเชื่อนักเรียนเลย” Czulada กล่าว