ธนาคารระดับภูมิภาคคืออะไร? มันแตกต่างจากธนาคารแห่งชาติอย่างไร

ธนาคารระดับภูมิภาคตามที่ Federal Reserve กำหนดไว้เป็นธนาคารที่มีสินทรัพย์ 10 พันล้านดอลลาร์ถึง $ 100 พันล้าน พวกเขาเรียกว่าภูมิภาคธนาคารเพราะพวกเขาดำเนินการในอดีตภายในภูมิภาคเฉพาะของประเทศ แต่วันนี้นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป พวกเขาแตกต่างจากธนาคารชุมชนและธนาคารแห่งชาติในขนาดของพวกเขาในแง่ของสินทรัพย์ไม่ใช่ในพื้นที่ที่พวกเขาให้บริการหรือบริการที่พวกเขาเสนอ

ธนาคารระดับภูมิภาคตามที่เรากำหนดไว้ในบทความนี้ไม่ควรสับสนกับธนาคารระดับภูมิภาค 12 แห่งที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบกลางสำรอง- ธนาคารเหล่านั้นแต่ละแห่งตั้งชื่อตามเมืองที่ตั้งอยู่ให้บริการและตรวจสอบธนาคารพาณิชย์ในภูมิภาคเหล่านั้น

ธนาคารระดับภูมิภาคเสนอบริการประเภทใด

ธนาคารระดับภูมิภาคเสนอบริการส่วนใหญ่ที่ผู้บริโภคคาดหวังจากสถาบันการเงิน ในความเป็นจริงพวกเขามักจะให้บริการเช่นเดียวกับธนาคารแห่งชาติ แต่มีความสัมพันธ์ส่วนตัวมากขึ้นของธนาคารชุมชน นี่คือบริการและผลิตภัณฑ์บางอย่างที่คุณสามารถคาดหวังให้ธนาคารในภูมิภาคหลายแห่งเสนอให้:

• บัญชีเงินฝาก- บัญชีเงินฝากรวมถึงบัญชีตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินและใบรับรองการฝากเงิน (CDS)
• ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ: ประเภทของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ธนาคารในภูมิภาคอาจเสนอ ได้แก่ การจำนองสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้าน
• ธนาคารธุรกิจ: นอกเหนือจากบริการธนาคารส่วนบุคคลธนาคารระดับภูมิภาคหลายแห่งยังให้บริการธนาคารธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• บัตรเครดิต: ธนาคารระดับภูมิภาคหลายแห่งเสนอบัตรเครดิตและขึ้นอยู่กับธนาคารบัตรเครดิตที่มีรางวัล
• ตู้เอทีเอ็ม: โดยทั่วไปแล้วธนาคารระดับภูมิภาคเสนอตู้เอทีเอ็มที่สาขาของพวกเขาและพวกเขาอาจเสนอการเข้าถึงเครือข่าย ATM ทั่วประเทศ
• การลงทุน: บริการการลงทุนอาจรวมถึงบัญชีที่เสียภาษีเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) ธนาคารระดับภูมิภาคบางแห่งอาจเสนอบัญชีที่ต้องเสียภาษี

ตัวอย่างของธนาคารระดับภูมิภาคในสหรัฐอเมริกา

คำว่า "ภูมิภาค" อาจให้ความประทับใจว่าธนาคารในภูมิภาคมีขนาดเล็กหรือให้บริการเฉพาะบางพื้นที่ แต่ธนาคารเหล่านี้หลายแห่งให้บริการรัฐจำนวนมากและมีการเข้าถึงออนไลน์ทั่วประเทศ นี่คือตัวอย่างบางส่วนของธนาคารระดับภูมิภาคที่ใหญ่ที่สุด:

• ธนาคารที่เกี่ยวข้อง: สำนักงานใหญ่ในกรีนเบย์, Wis., Associated Bank มีสินทรัพย์ประมาณ 39 พันล้านเหรียญสหรัฐและสาขาในรัฐวิสคอนซินอิลลินอยส์และมินนิโซตา
• ธนาคารแห่งชาติแห่งแรกของโอมาฮา (FNBO): FNBO ให้บริการลูกค้าในเนบราสก้ามานานกว่า 165 ปี วันนี้ บริษัท มีสินทรัพย์มากกว่า 26 พันล้านเหรียญสหรัฐและให้บริการลูกค้าในแปดรัฐ: โคโลราโดอิลลินอยส์ไอโอวาแคนซัสเนเบรสกาเซาท์ดาโคตาเท็กซัสและไวโอมิง
• ธนาคาร Flagstar- Flagstar Bank ซึ่งจัดขึ้นโดย New York Community Bancorp เป็นหนึ่งในธนาคารระดับภูมิภาคที่ใหญ่ที่สุดโดยมีสินทรัพย์ 90.1 พันล้านดอลลาร์ ให้บริการเก้ารัฐทั่วภาคตะวันออกเฉียงเหนือและมิดเวสต์
• ธนาคารความเจริญรุ่งเรือง- ธนาคารความเจริญรุ่งเรืองมีสำนักงานใหญ่ในฮูสตันและให้บริการลูกค้าในสองรัฐ: เท็กซัสและโอคลาโฮมา มีสินทรัพย์ 37.69 พันล้านเหรียญสหรัฐ
• ธนาคาร Zions- Zions Bank มีสำนักงานใหญ่ใน Salt Lake Bank มีสินทรัพย์มากกว่า 90 พันล้านเหรียญสหรัฐ ให้บริการ 11 รัฐ: แอริโซนา, แคลิฟอร์เนีย, โคโลราโด, ไอดาโฮ, เนวาดา, นิวเม็กซิโก, โอเรกอน, เท็กซัส, ยูทาห์, วอชิงตันและไวโอมิง

ธนาคารระดับภูมิภาคกับธนาคารชุมชนกับธนาคารแห่งชาติ

ธนาคารในภูมิภาคเป็นธนาคารขนาดกลาง พวกเขามีขนาดใหญ่เกินไปที่จะได้รับการพิจารณาว่าเป็นธนาคารชุมชน แต่มีขนาดเล็กเกินไปที่จะได้รับการพิจารณาว่าเป็นธนาคารแห่งชาติ

ธนาคารระดับภูมิภาคกับธนาคารชุมชน

Federal Reserve แยกแยะความแตกต่างระหว่างชุมชนและธนาคารในภูมิภาคอย่างชัดเจน อันธนาคารชุมชนถูกกำหนดให้เป็นหนึ่งที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า $ 10 พันล้านในขณะที่ธนาคารระดับภูมิภาคเป็นเงินที่มีสินทรัพย์ 10 พันล้านดอลลาร์ถึง 100 พันล้านดอลลาร์

แต่ธนาคารระดับภูมิภาคและธนาคารชุมชนมีแนวโน้มที่จะมีความแตกต่างอื่น ๆ ที่อาจสังเกตได้มากขึ้นสำหรับลูกค้า ขั้นแรกธนาคารชุมชนอาจมีบริการน้อยกว่าธนาคารระดับภูมิภาค พวกเขาอาจเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากและสินเชื่อจำนวนมากเช่นเดียวกับธนาคารในภูมิภาค แต่อาจไม่มีการลงทุนหรือประกัน

ความแตกต่างอีกประการหนึ่งที่เห็นได้ระหว่างชุมชนและธนาคารในภูมิภาคคือขนาดของพื้นที่ที่พวกเขาให้บริการ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ถูกกำหนดโดยสิ่งนี้ธนาคารในภูมิภาคมักจะให้บริการพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่ใหญ่กว่าธนาคารชุมชน

ธนาคารระดับภูมิภาคกับธนาคารแห่งชาติ

ต่างจากธนาคารระดับภูมิภาคธนาคารแห่งชาติไม่จำเป็นต้องกำหนดโดยขนาดสินทรัพย์ของพวกเขา จากข้อมูลของรัฐบาลกลางธนาคารแห่งชาติเป็นธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจากกฎบัตรสำนักงานผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน (OCC)เป็นสมาชิกของระบบ Federal Reserve และเป็นของFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-

เนื่องจากคำจำกัดความนี้ธนาคารระดับภูมิภาคอาจเป็นธนาคารแห่งชาติได้เช่นกัน แต่หลายคนก็อ้างถึงธนาคารแห่งชาติว่าเป็นประเทศที่ดำเนินงานทั่วประเทศมากกว่าในส่วนเดียวของประเทศเช่นเดียวกับธนาคารระดับภูมิภาค

หากเราพิจารณาว่าธนาคารแห่งชาติเป็นประเทศที่ดำเนินงานทั่วประเทศพวกเขามักจะเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสินทรัพย์หลายร้อยพันล้านดอลลาร์หรือล้านล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่ธนาคารในภูมิภาคน้อยกว่า $ 100 พันล้าน

ธนาคารแห่งชาติอาจมีผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์ที่หลากหลายรวมถึงบัญชีเงินฝากและพวกเขาอาจเสนอบริการธนาคารและการลงทุน ธนาคารเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเป็นชื่อครัวเรือนขนาดใหญ่เช่น JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank และ Wells Fargo

ธนาคารจะดีกว่าหรือไม่ที่ธนาคารระดับภูมิภาคหรือธนาคารแห่งชาติ?

หากคุณกำลังพยายามเลือกระหว่างภูมิภาคหรือธนาคารแห่งชาติคุณอาจพบว่าตัวเองสงสัยว่าตัวไหนดีกว่าสำหรับคุณ ในการตอบคำถามนั้นคุณจะต้องพิจารณาสิ่งที่คุณต้องการจากธนาคาร

อาจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณที่คุณจะได้รับบริการทางการเงินทั้งหมดของคุณที่ธนาคารแห่งหนึ่งและคุณจะสามารถหาสาขาได้แม้ในช่วงวันหยุด ในกรณีนี้ธนาคารแห่งชาติน่าจะดีกว่าสำหรับคุณ ในทางกลับกันหากคุณต้องการธนาคารที่มุ่งเน้นชุมชนมากกว่าโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและสาขาในท้องถิ่นคุณอาจต้องการธนาคารระดับภูมิภาค

ธนาคารระดับภูมิภาคปลอดภัยหรือไม่?

คุณอาจสงสัยว่าธนาคารในภูมิภาคนั้นปลอดภัยกว่าหรือเสี่ยงกว่าธนาคารแห่งชาติหรือธนาคารชุมชน

ในเดือนมีนาคม 2566 ความล้มเหลวของธนาคาร Silicon Valley และ Signature Bank ซึ่งเป็นธนาคารแห่งชาติรายใหญ่ - ลูกค้าซ้ายสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากมีปัญหาคล้ายกันเกิดขึ้นที่ธนาคารระดับภูมิภาค รัฐบาลได้ก้าวเข้ามาอย่างรวดเร็วเพื่อตอบสนองต่อความล้มเหลวของสิ่งเหล่านั้น แต่มันจะทำเช่นเดียวกันกับธนาคารระดับภูมิภาคที่อาจไม่ได้รับการพิจารณาว่า“ ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว”

หากคุณมีน้อยกว่าไฟล์ขีด จำกัด การประกัน FDICซึ่งคือ $ 250,000 ต่อผู้ฝากต่อหมวดหมู่บัญชีในแต่ละธนาคารจากนั้นคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินของคุณหากธนาคารของคุณล้มเหลว นั่นเป็นกรณีของทั้งธนาคารแห่งชาติที่สำคัญและธนาคารระดับภูมิภาค

ข้อดีและข้อเสียของธนาคารระดับภูมิภาค
ผู้เชี่ยวชาญ	ข้อเสีย
โดยทั่วไปแล้วบริการที่หลากหลายกว่าธนาคารชุมชน	สาขาน้อยกว่าธนาคารแห่งชาติ
มีสาขามากกว่าธนาคารชุมชน	มักจะมีบริการน้อยกว่าธนาคารแห่งชาติ
อาจมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธนาคารแห่งชาติ
การมีส่วนร่วมของชุมชนมากกว่าธนาคารแห่งชาติ

บรรทัดล่าง

ธนาคารระดับภูมิภาคมีบทบาทสำคัญสำหรับผู้บริโภค สำหรับคนจำนวนมากธนาคารในภูมิภาคของพวกเขาให้บริการทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ และธนาคารเหล่านี้มักจะมีสาขาและบริการมากกว่าธนาคารชุมชนในขณะที่เป็นชุมชนที่มุ่งเน้นมากกว่าธนาคารแห่งชาติรายใหญ่

เมื่อเปิดบัญชีกับธนาคารระดับภูมิภาคเช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ ลองตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินฝากของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ $ 250,000 สำหรับการประกัน FDIC เพื่อให้กองทุนของคุณได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่ หากคุณมีเงินมากขึ้นในการฝากเงินให้พิจารณาเปิดบัญชีอื่นที่ธนาคารอื่น