สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับไฟป่าและการประกันภัย

ด้วยสภาพความแห้งแล้งที่แพร่กระจายไปทั่วประเทศในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาไฟป่าได้กลายเป็นความกังวลที่เพิ่มขึ้นสำหรับเจ้าของบ้านจำนวนมาก จากรายงาน Corelogic ในปี 2562 บ้านที่อยู่อาศัย 775,654 แห่งมีความเสี่ยงต่อความเสียหายจากไฟป่าใน 13 รัฐตะวันตกในปี 2020 จำนวนเพิ่มขึ้นเป็น 4.5 ล้านบ้านและบ้านกว่า 17,700 หลังถูกทำลายด้วยไฟป่าในปี 2020 โดยมีบ้านในแคลิฟอร์เนียคิดเป็นจำนวนมากที่สุดการปกป้องทรัพย์สินของคุณจากผลกระทบทางการเงินของไฟป่าด้วยการประกันภัยเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด

Wildfire Insurance คืออะไร?

นโยบายการประกันบ้านมาตรฐานจาก บริษัท ประกันภัยที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐมักจะรวมถึงไฟป่าท่ามกลางไฟที่ครอบคลุม ถึงกระนั้นสิ่งต่าง ๆ กำลังเปลี่ยนแปลง ตั้งแต่ปี 2560 และการเพิ่มขึ้นของความเสียหายจากไฟป่าทั่วตะวันตกผู้ประกันตนในรัฐที่มีความเสี่ยงสูงกำลังเพิ่มเบี้ยประกัน “ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทบทวนอันตรายที่ครอบคลุมและไม่รวมอยู่ในนโยบายหรือใบเสนอราคาของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไฟป่าเป็นอันตรายที่ครอบคลุม” อีวานโอนีลผู้ประเมินดับเพลิงป่าที่ผ่านการรับรองรวมถึงซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Madronus Wildfire Defense ซึ่งช่วยให้เจ้าของบ้านลดความเสี่ยงต่อไฟป่า

ความคุ้มครองการประกันภัยแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปควรครอบคลุมความเสียหายจากควันและไฟเพื่อ:

• อาคารหรือโครงสร้างบ้านของคุณ
• โครงสร้างเพิ่มเติมใด ๆ ในสถานที่ให้บริการเช่นโรงรถโรงเก็บหรืออพาร์ทเมนต์
• การจัดสวนสระว่ายน้ำพื้นที่ลานและเนื้อหา
• การกำจัดเศษซาก
• ทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือเนื้อหาภายในบ้าน
• การอัปเกรดรหัสอาคารอาจเป็นมาตรฐานหรือเป็นทางเลือก
• ค่าครองชีพเพิ่มเติม
  

บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายอะไรในกรณีที่ไฟป่า?

แต่ละนโยบายแตกต่างกันดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบขีด จำกัด และความครอบคลุมของคุณ “ หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีไฟป่าเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าคุณไม่ได้รับการประกันต่ำซึ่งหมายความว่าหากบ้านของคุณถูกทำลายคุณจะได้รับเงินมากพอที่จะสร้างบ้านใหม่ด้วยคุณสมบัติเดียวกันในราคาสร้างใหม่ในปัจจุบัน” โอนีลกล่าว

มูลค่าต้นทุนทดแทนหรือการรับประกัน/ต้นทุนการเปลี่ยนเพิ่มเติม

ประเภทของความคุ้มครองที่ช่วยให้คุณสร้างใหม่ในราคาสร้างใหม่ปัจจุบันเรียกว่ามูลค่าต้นทุนทดแทน (เทียบกับมูลค่าเงินสดจริง) และครอบคลุมค่าใช้จ่ายจริงเพื่อสร้างบ้านของคุณใหม่ แต่ถึงขีด จำกัด ที่กำหนดไว้เท่านั้น

O'Neill กล่าวว่าการถามนายหน้าหรือผู้รับเหมาทั่วไปเป็นสิ่งสำคัญว่าค่าใช้จ่ายในปัจจุบันในการสร้างต่อตารางฟุตอยู่ในพื้นที่ของคุณและทวีคูณด้วยวิดีโอสแควร์ในบ้านของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่

บางรัฐยังมีนโยบายที่เสนอค่าใช้จ่ายในการรับประกัน/ขยายซึ่งแทนที่บ้านของคุณโดยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการสร้างอุปกรณ์หรือพุ่งแรงงานหลังจากภัยพิบัติหลายคนพยายามที่จะสร้างใหม่ทั้งหมดในครั้งเดียวแม้ว่าความคุ้มครองนี้มักจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น

นอกจากนี้ในบางพื้นที่รหัสอาคารมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วง 30 ปีที่ผ่านมาดังนั้นผู้คนจึงซื้อนโยบายในพื้นที่ที่มีแนวโน้มไฟป่าควรพิจารณารับประกันที่ให้ความคุ้มครองรหัสอาคารที่ได้รับการปรับปรุงในระหว่างการสร้างใหม่ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณมีเงินมากพอที่จะสร้างบ้านใหม่ของคุณจนถึงรหัสของวันนี้

ความคุ้มครองการสูญเสียการใช้งานหรือที่เรียกว่าการครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตเพิ่มเติมเป็นอีกรายการหนึ่งที่ควรพิจารณา “ ความคุ้มครองนี้โดยทั่วไปมีราคาไม่แพงและครอบคลุมค่าใช้จ่ายของโรงแรมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นในขณะที่คุณไม่สามารถใช้บ้านของคุณในระหว่างการอพยพหรือการสร้างใหม่” โอนีลกล่าว

ความอุ่นใจเพิ่มเติม

การรับรองการตอบสนองของไฟป่าหรือบริการป้องกันไฟป่าก็เป็นอีกหนึ่งการป้องกันนอกเหนือจากการประกันของคุณคุณอาจพบว่ามีประโยชน์ ในพื้นที่ที่มีไฟป่ามีแนวโน้มที่จะจ่ายค่าบริการสำหรับบริการนี้ซึ่งเหมือนกับการมีแผนกดับเพลิงส่วนตัวพร้อมที่จะตอบสนองหากไฟป่าคุกคามบ้านของคุณ ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตาม บริษัท แต่ บริษัท ประกันบางรายเช่น State Farm เพิ่งเพิ่มความคุ้มครองนี้สำหรับผู้ถือกรมธรรม์ทั้งหมด

ด้วยความคุ้มครองนี้เมื่อไฟป่าคุกคามบ้านของคุณทีมเครื่องยนต์ดับเพลิงระดับ 6 (ซึ่งมีรถบรรทุกแปรงป่า) ถูกส่งไปช่วยให้มันแข็งหน้าต่างและประตูปิดช่องว่างที่สามารถป้องกันได้

คุณจะได้รับประกันป่าไฟที่ไหน?

หากนโยบายของเจ้าของบ้านของคุณไม่รวมถึงการประกันภัยไฟป่าให้ตรวจสอบกับพวกเขาเพื่อดูว่าคุณสามารถรับได้หรือไม่ หากคุณไม่สามารถรับความคุ้มครองได้เนื่องจากการใช้ชีวิตในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงคุณอาจสามารถค้นหาแผนการที่เป็นธรรมซึ่งเป็นโปรแกรมที่ได้รับคำสั่งจากรัฐที่ให้การเข้าถึงการประกันภัยที่เป็นธรรมสำหรับคุณสมบัติที่มีความเสี่ยงสูง

ในหลาย ๆ พื้นที่ใกล้กับบ้านที่สูญเสียบ้านจำนวนมากไปสู่ภัยพิบัติไฟป่าบริษัท ประกันภัยที่ยอมรับเป็นลูกค้าที่ไม่ต่ออายุที่พวกเขาได้รับอนุญาต แต่ในหลายกรณีคณะกรรมาธิการการประกันภัยของรัฐประกาศการเลื่อนการชำระหนี้ในการไม่ต่ออายุอย่างน้อยหนึ่งปีหลังจากไฟป่าหายนะ หากคุณไม่ได้รับการต่ออายุโดยผู้ประกันตนคุณสามารถอุทธรณ์การตัดสินใจได้

นอกจากนี้คุณยังสามารถติดต่อคณะกรรมการประกันภัยของรัฐและขอความช่วยเหลือ O'Neill กล่าวว่าผู้บริโภคควรจัดทำเอกสาร (ถ่ายก่อนและหลังภาพถ่ายเก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับวัสดุและผู้รับเหมา) และรวมถึงการชุบแข็งในบ้านและงานพื้นที่ที่สามารถป้องกันได้ทั้งหมดที่พวกเขาได้ทำเพื่อป้องกันไฟป่าและติดต่อตัวแทนของพวกเขาเพื่อแบ่งปันเอกสารและขออุทธรณ์อย่างเป็นทางการ

หากคุณไม่ได้รับการต่ออายุตัวเลือกของคุณมักจะซื้อความคุ้มครองจากผู้ให้บริการที่ไม่ได้รับการรับรอง (ไม่ได้รับการอนุมัติจากแผนกประกันภัยของรัฐของคุณ) ซึ่งมีค่าใช้จ่ายประมาณสามถึงหกเท่าของจำนวนประกันบ้านจากผู้ให้บริการที่เข้ารับการรักษา นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อประกันจาก บริษัท ประกันของรัฐของคุณเกี่ยวกับ Last Resort ซึ่งกลุ่มบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงและน่าจะเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด

ในที่สุด O'Neill กล่าวว่าเจ้าของบ้านในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงควรวิดีโอบ้านและเนื้อหาของพวกเขาเป็นประจำทุกปี (ไม่ใช่แค่ภาพถ่ายเนื่องจากรูปภาพสามารถถ่ายภาพและน่าเชื่อถือน้อยกว่า) ไปที่ห้องพักและเปิดลิ้นชักประตูตู้เสื้อผ้าและพื้นที่เก็บของเพื่อจัดทำเอกสารข้าวของของคุณ สำหรับอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และรายการที่มีมูลค่าสูงอื่น ๆ โดยการสังเกตหมายเลขซีเรียลยี่ห้อและแบบจำลองมีประโยชน์ บันทึกสำเนาวิดีโอไปยังที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์เช่น Google Drive, Dropbox หรือ iCloud

บรรทัดล่าง

ในพื้นที่ที่ไม่ได้รับผลประโยชน์มากที่สุดนโยบายเจ้าของบ้านของคุณควรครอบคลุมไฟป่า “ การเรียกร้องการประกันที่ดีที่สุดคือสิ่งที่คุณไม่เคยทำดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้คนจะให้ความรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงของไฟป่าแข็งบ้านและจัดการพืชพรรณเพื่อสร้างพื้นที่ที่สามารถป้องกันได้รอบ ๆ บ้านของพวกเขา” โอนีลกล่าว