คุณอาจไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่หลายคนต้องทำ—สิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญต้องการให้คุณรู้

ผู้เกษียณอายุมากกว่าครึ่งหนึ่งกล่าวว่าพวกเขาออกจากงานเร็วกว่าที่วางแผนไว้ ซึ่งเป็นความเป็นไปได้ที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุกล่าวว่าคุณควรเตรียมตัวเพื่อหลีกเลี่ยงการทำให้เงินออมของคุณตกราง

เกือบ 6 ใน 10 (58%) ของผู้เกษียณอายุ 2,400 คนที่สำรวจโดย Transamerica กล่าวว่าพวกเขาเกษียณเร็วกว่าที่คาดไว้ และหลายคนคาดว่าจะใช้เวลาประมาณ 30 ปีในการเกษียณอายุปัญหาด้านสุขภาพหรือการจ้างงานเป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้ออกจากที่ทำงานก่อนกำหนด ซึ่งหมายความว่าผู้เกษียณอายุบางคนไม่มีทางเลือกเมื่อออกจากงาน

ที่ปรึกษากล่าวว่านี่เป็นเหตุผลที่ทำให้ผู้ก่อนเกษียณอายุต้องเตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่จะต้องยืดเงินเกษียณออกไปให้นานขึ้น

“ผู้คนกำลังจะเกษียณอายุก่อนกำหนด อาจไม่ใช่ด้วยการเลือก และไม่จำเป็นต้องเข้าใจผลกระทบระยะยาวของสิ่งนั้น” โจ เพทรี ซีเอฟพี และผู้ก่อตั้ง Mayfair Financial กล่าว

นั่นเป็นสาเหตุบางอย่างในบรรดาผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนด ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ สิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อออมเงินและใช้จ่ายเงินเกษียณอายุในกรณีที่คุณต้องการใช้เร็วกว่าที่คาดไว้มีดังนี้

เมื่อเกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปี ระวังค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น

Byrke Sestok, CFP และผู้ก่อตั้ง Rightirement Wealth Partners ระบุว่า ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมักจะสร้างความตึงเครียดให้กับการเงินของผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด นั่นเป็นเพราะว่าเมื่อคนงานเกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปี พวกเขามักจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ-

“ถ้าคุณไม่ร่ำรวย [ประกันสุขภาพ] จะทำให้กระแสเงินสดของคุณเสียหายมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งจนกว่าคุณจะเข้าสู่วัย Medicare” Sestok กล่าว

ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดมีทางเลือกมากมายสำหรับการประกันสุขภาพ เช่น-, ประกันเอกชน, ประกันผ่านคู่สมรส หรือ- อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกบางส่วนเหล่านี้อาจมีราคาสูง เช่น COBRA และการประกันภัยจากตลาด ACA Petry ตั้งข้อสังเกต

ตัวอย่างเช่น หลายคนที่ได้รับประกันสุขภาพจากการแลกเปลี่ยน ACA อาจเห็นว่าค่าเบี้ยประกันรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมากเพราะบางกรณีในปี 2568

“ฉันเห็นลูกค้าที่ค่าประกัน Affordable Care Act เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าในปี 2568 เมื่อเทียบกับปี 2567” Petry กล่าว “อาจเป็นไปได้ที่เงินอุดหนุนจะถูกจำกัดในอนาคต”

คุณอาจสูญเสียสิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่สำคัญหากคุณรวบรวมก่อน

ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเลือกรับก็ได้ก่อนที่จะถึงวัยเกษียณเต็มจำนวน (FRA) ซึ่งหมายถึงการสูญเสียผลประโยชน์รายเดือนที่มากขึ้นที่พวกเขาจะได้รับจากการรอ

ในการสำรวจของ Transamerica อายุเฉลี่ยในการรวบรวมประกันสังคมคืออายุ 63 ปี อย่างไรก็ตาม FRA อยู่ระหว่างอายุ 66 ถึง 67 ปี ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณทุกๆ ปีหลังจาก FRA ที่ประชาชนเลื่อนการรับผลประโยชน์ ผลประโยชน์รายเดือนจะเพิ่มขึ้น 8%

ตัวอย่างเช่น หากคุณเก็บเงินประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี (และ FRA ของคุณคือ 67 ปี) ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะเท่ากับ 1,400 ดอลลาร์ แต่ถ้าคุณรอเพิ่มอีกแปดปีจนกระทั่งอายุ 70 ​​ปี ผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 2,480 ดอลลาร์

“ถ้าสามารถรอถึงอายุ 70 ​​เทียบกับการรอตอนอายุ 62 ได้ [ผลประโยชน์รายเดือน] จะมากกว่าถึง 77% ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถรอได้” Petry กล่าว“ถ้าคุณคิดว่าการมีอายุยืนยาวจะทำให้คุ้มค่า คุณต้องการวิเคราะห์… มีอายุที่คุ้มทุน โดยทั่วไปคืออายุระหว่าง 80 ถึง 83 ปี”

ที่คือเมื่อมูลค่าของการขอรับผลประโยชน์ในภายหลัง (ที่ FRA หรือหลังจากนั้น) เกินมูลค่าของการขอรับผลประโยชน์ก่อนกำหนดหากคุณคิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่จนเกินช่วงคุ้มทุน ก็อาจคุ้มค่าที่จะล่าช้า

จากการสำรวจของ Transamerica ผู้ตอบแบบสอบถามคาดว่าจะมีอายุถึง 90 ปี อย่างไรก็ตาม อายุขัยเฉลี่ยของชาวอเมริกันในปี 2024 คือประมาณ 79 ปี

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการรับผลประโยชน์ก่อนกำหนด Petry แนะนำให้สร้าง 'กองทุนสะพาน' เพื่อช่วยคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปีเกษียณก่อนกำหนด คุณสามารถแตะ-หรือ 401(k)s

คุณไม่สามารถวางแผนเกษียณอายุก่อนกำหนดได้เสมอไป แต่ให้เริ่มคิดถึง

ผู้เชี่ยวชาญรับทราบว่าแม้ว่าผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดหลายคนไม่ได้คาดหวังที่จะเกษียณ แต่ก็ยังมีวิธีเตรียมตัวรับมืออยู่

“จำนวนผู้ที่ประสบปัญหาการรับรู้ลดลงกำลังเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้น” Sestok กล่าว “ดังนั้น ภายในอายุ 55 ปี คุณจะต้องมุ่งเน้นไปที่การทำแผนทางการเงินให้เสร็จสิ้น”

ในช่วงปีทำงานของคุณ ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำถึงความสำคัญของการออมอย่างสม่ำเสมอตลอดเวลา และทำงานนอกเวลาหรือทำงานพิเศษเพื่อเพิ่มรายได้

“อย่าคิดว่าคุณจะอยู่ได้จนถึงอายุ 65 เพราะสิ่งต่างๆ สามารถเกิดขึ้นได้ เตรียมความพร้อมในช่วงปีการทำงานก่อนหน้านี้: ใช้ประโยชน์สูงสุดถ้าคุณมีและบริจาคให้กับ Roth IRA” Petry กล่าว

เขาตั้งข้อสังเกตว่าผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA สามารถพิจารณาทำหรือก-