บทบาทของธนาคารบนมือถือไบโอเมตริกซ์ในการปรับปรุงการรวมทางการเงินในปากีสถาน

ปากีสถานได้รับการเปลี่ยนแปลงอย่างไม่ธรรมดาในภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาโดยธนาคารบนมือถือเป็นผู้สนับสนุนหลักในการรวมทางการเงิน ธนาคารแห่งรัฐปากีสถาน (SBP)รายงานบ่งชี้ว่าผู้ใช้ Biometric Mobile Banking ในปากีสถานถึง 16 ล้านคนภายในสิ้นปี 2566 เพิ่มขึ้นมากกว่าหนึ่งล้านล้านจากไตรมาสก่อนหน้าและผู้ใช้ธนาคารอินเทอร์เน็ตถึง 11 ล้านคน การเพิ่มขึ้นนี้แสดงให้เห็นถึงความโน้มเอียงที่ชัดเจนต่อการทำธุรกรรมดิจิตอลที่ปรับเปลี่ยนภูมิทัศน์ทางการเงินของประเทศ การลงทะเบียน E-Wallet ที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก 15 % เป็น 2.7 ล้านคนเพิ่มเติมบ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญต่อการเงินดิจิตอล

รายงานเน้นว่าปริมาณการทำธุรกรรมธนาคารบนมือถือเพิ่มขึ้นอย่างมากมากกว่า 450 % จาก 3 พันล้านรูปี (29 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในปีงบการเงิน 2555-2556 เป็น 15 พันล้านรูปี (143 ล้านดอลลาร์) ในปี 2565-23 บริการชำระเงินแบบดิจิทัลกำลังดำเนินการตามหลักฐานจากข้อเท็จจริงที่ว่าบัญชีกระเป๋าเงินมือถือในขณะนี้เกินกว่า 107 ล้าน บัญชีดิจิตอล Raast และ Roshan เป็นหนึ่งในโครงการอื่น ๆ ที่ริเริ่มโดยรัฐบาลอดีตนายกรัฐมนตรี Imran Khan เพื่อทำให้ปากีสถานเป็นเศรษฐกิจที่ไม่มีเงินสด โดยการปล่อยไฟล์ร่างการเปิดรับแสงจากกรอบการกำกับดูแลของธนาคารดิจิตอลธนาคารแห่งรัฐปากีสถานเริ่มต้นในยุคใหม่ของธนาคารดิจิตอลที่รับประกันการเข้าถึงการเงินและนวัตกรรมที่ดีขึ้น

ข้อมูลเชิงลึกการวิจัย

มีการเปลี่ยนแปลงมากมายเกิดขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคารตั้งแต่ปี 2549 ถึง 2564 ตามที่เน้นโดยกการศึกษาวิจัยเกี่ยวกับการพัฒนาบริการธนาคารออนไลน์ในปากีสถานเผยแพร่โดยวารสารวิทยาศาสตร์การจัดการเอเชียใต้ การศึกษาครั้งนี้เน้นถึงความจริงที่ว่าธนาคารกำลังพึ่งพาเทคโนโลยีมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการบนอินเทอร์เน็ตเพื่อให้สามารถให้บริการธนาคารดิจิทัลที่มีคุณภาพ การศึกษาได้ใช้การวิเคราะห์ SWOT เป็นวิธีการระบุว่ามีโอกาสในการเติบโตมากกว่าภัยคุกคามต่อการให้บริการธนาคารออนไลน์ในปากีสถาน

งานวิจัยที่เผยแพร่โดยวิทยาศาสตร์โดยตรงในปีพ. ศ. 2564 วิเคราะห์การแบ่งดิจิตอลในปากีสถานที่เกี่ยวข้องกับเครื่องมือการเข้าถึงและการใช้งานอินเทอร์เน็ตและเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร (ICT) โดยเฉพาะ มันให้เรื่องราวของปัญหาต่าง ๆ รวมถึงความไม่เท่าเทียมกันในเมือง-ชนบทความไม่สมดุลทางเพศและความท้าทายด้านนโยบายขัดขวางแผนการดิจิทัลที่ครอบคลุม

ธนาคารสำหรับทุกคน: โครงการ Asaan Mobile Account Initiative

ชุมชนที่ด้อยโอกาสในปากีสถานได้รับประโยชน์จากบัญชีมือถือ Asaan(AMA) ข้อมูลล่าสุดพบว่ามีเพียง 30 เปอร์เซ็นต์ของประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมดในปากีสถานที่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและช่องว่างระหว่างชายและหญิงมีความกว้าง อย่างไรก็ตาม AMA ได้เปิดบัญชีมากกว่า 7 ล้านบัญชีในปี 2566 เพียงอย่างเดียวโดยผู้หญิงถือ 35 เปอร์เซ็นต์ สอดคล้องกับสิ่งนี้ปากีสถานได้มุ่งมั่นที่Edison Allianceในขณะที่มันทำงานต่อการรวมดิจิตอล

มีคนในพื้นที่ห่างไกลและชุมชนชายขอบทั่วปากีสถานที่พบหรือมีประโยชน์สำหรับการเอาชนะการพึ่งพาระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ด้วยความช่วยเหลือของธนาคารข้ามชาติที่เป็นพันธมิตร AMA ให้รหัสดิจิตอลแพลตฟอร์มสำหรับโปรแกรมเช่นโครงการสนับสนุนรายได้ของเบนาซีร์ (BISP) ผ่อนคลายวิธีที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่บุคคลและครอบครัวที่มีรายได้น้อยสามารถเก็บรายได้หรือทำธุรกรรมบนโทรศัพท์มือถือที่เรียบง่ายหลังจากลงทะเบียนสำหรับบัญชีโดยใช้รหัสดิจิตอลไบโอเมตริกซ์ ความคิดริเริ่มในวงกว้างนี้ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจโดยทำให้คนจนสามารถเข้าถึงบริการธนาคารที่เป็นทางการมาก่อนไม่พร้อมใช้งาน

Raast: เพิ่มขีดความสามารถในการทำธุรกรรมดิจิทัล

มีดโกนระบบการชำระเงินทันทีได้นำยุคใหม่ของความสะดวกสำหรับมวลชนที่แพร่กระจายไปทั่วปากีสถานเนื่องจากเกี่ยวข้องกับบริการทางการเงินดิจิทัล ขณะนี้ Raast เป็นผู้อำนวยความสะดวกหลักที่มีคุณสมบัติไร้รอยต่อซึ่งไตรมาสที่แล้วเปิดใช้งานการทำธุรกรรมการโอนเงิน 107 ล้านครั้งในช่วงไตรมาสที่สองของปีงบการเงินปี 2566-24 แสดงให้เห็นถึงการมีส่วนร่วมอย่างมากต่อความสะดวกสบายและประสิทธิภาพในพื้นที่การชำระเงินดิจิทัล นอกจากนี้อุปกรณ์มือถือยังได้รับการยกระดับโดย Raast เพื่อส่งเสริมการรวมทางการเงิน ในทำนองเดียวกัน Raast ยังช่วยให้มั่นใจว่าการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยสำหรับผู้ใช้ทุกคนที่มีความต้องการ ID ดิจิตอลเช่น Biometrics ยืนยัน ID ซึ่งจะช่วยเพิ่มความไว้วางใจและความมั่นใจในเศรษฐกิจดิจิทัลรวมถึงการมีส่วนร่วมที่เพิ่มขึ้น ตามวิจัยเผยแพร่โดย Innovation for Poverty Action 2024 ผู้ใช้ที่ได้รับการยกเว้นทางการเงินมีการรับรู้ จำกัด และการใช้งานของ Raast ซึ่งบ่งบอกถึงจุดอ่อนในการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์และการเข้าถึงในขณะที่ผู้ใช้ทางการเงินรวมถึงการเข้าถึงที่สูงขึ้นเพื่อรับประโยชน์จาก Raast

ธนาคารบนมือถือ: Jazzcash และ Easypaisa เป็นผู้นำทางในปากีสถาน

ท่ามกลางการเติบโตของ Fintech ของปากีสถานเกตเวย์การชำระเงินJazzcash และ Easypaisa ถูกวางไว้อย่างเด่นชัดในฐานะผู้ให้บริการโซลูชั่นธุรกิจรวมถึงผู้ใช้รายบุคคล JazzCash เป็นแขน FinTech ของ บริษัท แจ๊สโทรคมนาคมที่มีผู้ใช้งานรายเดือนที่ใช้งานเกือบ 16 ล้านคนที่เสนอการชำระเงินออนไลน์ที่ปลอดภัยผ่านรหัส QR Easypaisa ที่เป็นเจ้าของ Telenor มีกระเป๋าเงินที่ลงทะเบียนแล้ว 25 ล้านคนและผู้ใช้งานที่ใช้งานอยู่ 8 ล้านคน ณ ปี 2021 สำหรับการเข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัลทันที นอกจากนี้ทั้งสองแพลตฟอร์มได้รับการออกแบบรอบ ๆ คุณสมบัติที่ใช้งานง่ายซึ่งอนุญาตให้สร้างบัญชีในไม่กี่นาทีโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือและหมายเลข CNIC ทำให้สามารถเข้าถึงระยะไกลไปยังตัวตนดิจิตอลได้

ทริบูนด่วนรายงานจากปีพ. ศ. 2565 ไฮไลท์ในส่วนของชนบทของปากีสถานชีวิตได้รับการเปลี่ยนแปลงโดยกระเป๋าเงินมือถือเช่น Easypaisa และ Jazzcash ผู้คนที่ย้ายระหว่างรัฐสำหรับการทำงานสามารถใช้บริการทางการเงินได้เพียงแค่ให้หมายเลขโทรศัพท์มือถือโดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม ผ่านการเข้าถึงบัญชีธนาคารโทรศัพท์มือถือขนาดเล็กที่ไม่ได้รับการยกเว้นคนก่อนเช่น House Help และผู้ประกอบการดิจิทัลจะได้รับเอกราชในเรื่องการเงินภายในชุมชนชายขอบ

ที่ทุกวันรายงานว่า Jazzcash และ Easypaisa กำลังเผชิญกับความท้าทาย ข้อ จำกัด ด้านกฎระเบียบขัดขวาง Jazzcash และ Easypaisa จากการสนับสนุนโซลูชั่นการโอนเงินระหว่างประเทศซึ่งจะ จำกัด โอกาสในการเติบโตสำหรับผู้ทำงานอิสระและพ่อค้าอีคอมเมิร์ซ การขาดการเชื่อมโยงระหว่างตลาด fintech ภายในและตลาดต่างประเทศ จำกัด การพัฒนา ดังนั้นเงินดอลลาร์จะยังคงถูก จำกัด ในขณะที่เศรษฐกิจไม่ได้ขยายตัว

ปากีสถานกำลังใช้ Biometric Mobile Digital Banking นำโดยแพลตฟอร์มเช่น Jazzcash และ Easypaisa ซึ่งได้ปรับปรุงการรวมทางการเงินด้วยบัญชีใหม่หลายล้านบัญชีและปริมาณการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น ประชากรที่ด้อยโอกาสได้รับอำนาจผ่านการริเริ่มเช่น Asaan Mobile Account (AMA) และระบบการชำระเงินทันที RAAST อย่างไรก็ตามข้อ จำกัด ทางกฎหมาย จำกัด ทางเลือกการโอนเงินระหว่างประเทศยับยั้งการเติบโตอิสระและการเติบโตของอีคอมเมิร์ซ การเชื่อมโยงตลาดฟินเทคทั้งในและต่างประเทศเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจในระยะยาวและการพัฒนาทางการเงินที่เท่าเทียมกัน

หัวข้อบทความ

การธนาคาร-ไบโอเมตริกซ์-รหัสดิจิตอล-กระเป๋าเงินดิจิตอล-การรวมทางการเงิน-ฟินเทค-แอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือ-ปากีสถาน