กลยุทธ์กระเป๋าสตางค์ดิจิทัลกำลังเจาะระบบการชำระเงินต่อข้อมูลระบุตัวตน

กระเป๋าเงินระบุตัวตนดิจิทัลอยู่ที่นี่ และบางคนก็บอกว่าเป็นสงครามกระเป๋าเงิน ในฐานะบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำที่ชนะใจและข้อมูลประจำตัวของผู้ใช้ทั่วโลก

คนอื่นๆ ดูหมิ่นคำว่า “สงครามกระเป๋าเงิน” โดยบอกว่ามันพลาดประเด็น โดยไม่คำนึงว่าผู้เชี่ยวชาญจากทุกฝ่ายกำลังชั่งน้ำหนักว่าอะไรหมายถึงอนาคตของอินเทอร์เน็ต การชำระเงิน และตัวตน ที่โปรแกรมกำลังนำการเปลี่ยนแปลงแผ่นดินไหวมาสู่ยุโรป ใบขับขี่เคลื่อนที่ () กำลังได้รับความนิยมในสหรัฐอเมริกา

อ้างอิงจากผู้เขียน ที่ปรึกษา และผู้วิจารณ์เกี่ยวกับบริการทางการเงินดิจิทัลอย่าง David GW Birch ว่า “กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นเรื่องใหญ่”

'กระเป๋าเงินเป็นเรื่องของการจัดระเบียบเอกลักษณ์ ไม่ใช่เงิน': Birch

บน Substack ของเขา เฟรมเบิร์ชกระเป๋าสตางค์เป็นการเปลี่ยนแปลงภาพรวมที่ไปไกลกว่าเงิน “หากคุณคิดว่าการแข่งขันรอบกระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นเพียงการเลือกบัตรเพื่อชำระเงิน คุณกำลังพลาดภาพรวมอย่างมาก” เขาเขียน ท้ายที่สุดแล้ว “กระเป๋าเงินเป็นเรื่องของการจัดระเบียบตัวตน ไม่ใช่เงิน”

อย่างไรก็ตาม การชำระเงินยังคงเป็นกรณีการใช้งานกระเป๋าสตางค์ที่ใหญ่ที่สุด เบิร์ชอ้างอิงถึง Worldpay'sรายงานการชำระเงินทั่วโลกปี 2024ซึ่งกล่าวว่า “กระเป๋าเงินดิจิทัลมีมูลค่าการทำธุรกรรมทั่วโลกถึง 14 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2566 ซึ่งคิดเป็นครึ่งหนึ่งของการใช้จ่ายของผู้บริโภคออนไลน์ทั้งหมด และเกือบหนึ่งในสามของการใช้จ่ายของผู้บริโภคในสถานที่ตั้งทางกายภาพ” พวกเขากำลังเข้ามาแทนที่กระเป๋าสตางค์จริงอย่างช้าๆ เนื่องจากเป็นวิธีการชำระเงินที่หลายๆ คนชื่นชอบ

ดังที่ Birch มองเห็น ความขัดแย้งหลักในสงครามกระเป๋าสตางค์คือระหว่างเทคโนโลยีขนาดใหญ่และธนาคารขนาดใหญ่ ฝ่ายหลังเป็นผู้รักษาบัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ แต่ผู้เล่นเทคโนโลยีซึ่งตามคำจำกัดความซึ่งเป็นศูนย์กลางของการปฏิวัติกระเป๋าเงินกำลัง "รุกล้ำอาณาเขตของสถาบันการเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลในแนวหน้า"

ในการแยกชิ้นส่วนสำหรับ Forbes เกี่ยวกับกระเป๋าเงินดิจิทัลนั้น Birch ตั้งข้อสังเกตว่า Apple กำลังขับเคลื่อนนวัตกรรมกระเป๋าเงินด้วยการเปิดตัวอินเทอร์เฟซแบบไร้สัมผัสการสื่อสารระยะใกล้ (NFC) สำหรับ iPhone การเคลื่อนไหวดังกล่าวคาดว่าจะเพิ่มการแข่งขันในกระเป๋าเงินดิจิทัล ตามการวิจัยของ Juniper Research ซึ่งคาดการณ์ว่า “การแข่งขันเพื่อนวัตกรรมภายใน- กระเป๋าเงินที่มีอยู่จะขยายขีดความสามารถ กระเป๋าเงินเทคโนโลยีขนาดใหญ่จะถูกแยกออกจากอุปกรณ์ (เช่น Google Pay ทำงานบน iOS) และผู้เล่นใหม่จะเข้าสู่ตลาด

ร้านค้าก็สามารถใช้ประโยชน์จากการเปิดระบบนิเวศ NFC ของ iPhone ได้เช่นกัน ซึ่งจะช่วยลดความจำเป็นในการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานการยอมรับใหม่ๆ เช่น รหัส QR ณ จุดขาย ด้วยเหตุนี้คุณอาจเดินเข้าไปในและเปิดคูปองหรือข้อเสนอพิเศษในกระเป๋าเงินของคุณ จากนั้นเดินออกไปและให้กระเป๋าเงินของคุณหักเงินตามจำนวนที่เหมาะสมสำหรับการซื้อของคุณ ผู้ช่วยลูกค้า AI สามารถตัดสินใจบางอย่างได้ เช่น จะใช้เงินสดหรือคะแนนในการซื้อ

Birch กล่าวว่า "การสร้างกระเป๋าเงินดิจิทัลในฐานะผู้ค้าปลีก" เปิดโอกาสในการสร้างความภักดี เพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้า และรวบรวมข้อมูลอันมีค่าจากผู้บริโภคโดยตรง"

กระเป๋าเงินอัจฉริยะที่ควบคุมโดยผู้คนเปิดทางให้กระเป๋าเงินอัจฉริยะที่ควบคุมโดยบอท

เขากล่าวว่า Wallets กำลังจะฉลาดขึ้นเท่านั้น โดยจินตนาการถึง “กระเป๋าเงินที่มีอินเทอร์เฟซกับตัวแทนอัจฉริยะที่เกี่ยวข้อง เพื่อจัดการธุรกรรมที่น่าเบื่อเกินไป (เช่น การจ่ายค่าจอดรถ) หรือยุ่งยากเกินไป (เช่น การตัดสินใจว่าจะใส่เงินสำรองหรือไม่) เข้าสู่บัญชีออมทรัพย์เงินสดที่มีประสิทธิภาพทางภาษีหรือบัญชีตามตราสารทุน) สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ในการจัดการ”

ธุรกรรมเหล่านี้จะไม่ถูกควบคุมโดยผู้คน แต่โดยบอท ซึ่งเป็นสิ่งที่ใครก็ตามที่วางแผนไว้จำเป็นต้องคำนึงถึง และ Birch ชัดเจน: “หากคุณอยู่ในห่วงโซ่มูลค่าการชำระเงิน คุณต้องมีกลยุทธ์กระเป๋าเงิน”

ส่วนหนึ่งของกลยุทธ์นั้นควรคำนึงถึงปัจจัยในการสื่อสารด้วย Birch ยังตั้งข้อสังเกตด้วยการวิจัยที่แสดงให้เห็นว่าในขณะที่หลายคนตระหนักถึงกระเป๋าเงินดิจิทัล แต่พวกเขายังคงสร้างความสับสนให้กับหลาย ๆ คน ในกลุ่มตัวอย่าง “ผู้บริโภคเพียง 1 ใน 10 เท่านั้นที่สามารถแยกกระเป๋าเงินดิจิทัลออกจากแพลตฟอร์มประเภทอื่น ๆ เช่นแอปธนาคารดิจิทัล ”

แม้ว่าเบิร์ชจะกล่าวถึงความจำเป็นด้านการศึกษาเพื่อปรับปรุงความเข้าใจของผู้บริโภค แต่เขากลับละเลยที่จะแยกแยะระหว่างการศึกษาที่มากขึ้นกับวิธีที่ดีกว่าในการสื่อสารความรู้ คำบรรยายผลงานของเขา “มันเคยเกี่ยวกับกระเป๋าสตางค์ ตอนนี้มันเกี่ยวกับกระเป๋าสตางค์” – เป็นตัวอย่างที่ดีของการใช้ถ้อยคำที่ว่า สำหรับคนส่วนใหญ่แล้ว อ่านเหมือนเซนโคอัน

กุญแจสำคัญของกระเป๋าเงินอยู่ในเครือข่ายที่แข็งแกร่งและเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวาง: Wilson

Stephen Wilson ที่ปรึกษาด้านนโยบายระดับโลกที่มีประสบการณ์ด้านข้อมูลประจำตัวดิจิทัลและอาจารย์ใหญ่ของล็อคสเต็ปกล่าวว่าในขณะที่มีการสับเปลี่ยนเกิดขึ้นอย่างแน่นอนเนื่องจากผู้ให้บริการกระเป๋าเงินและผู้ใช้แฮชการตั้งค่า UX ออกไป “ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับสงครามกระเป๋าเงินพลาดปัจจัยความสำเร็จที่สำคัญที่สุดสำหรับยูทิลิตี้และการทำงานร่วมกัน และไม่ได้อยู่ในระดับกระเป๋าเงิน!”

การเขียนใน LinkedIn Wilson กล่าวว่าเพื่อให้บรรลุการทำงานร่วมกันอย่างแท้จริงของข้อมูลประจำตัวที่ตรวจสอบได้ “กระเป๋าเงินจำเป็นต้องมีเครือข่ายที่สนับสนุนเพื่อทำให้ข้อมูลประจำตัวสามารถอ่านได้”

ในระดับเครือข่ายบัตรเครดิตจะมีความจำเป็นสำหรับกระเป๋าเงินดิจิทัลและ VC ในการทำงานตามที่ตั้งใจไว้

“พลังพิเศษของเครือข่ายบัตรชำระเงินคืออนุญาตให้คุณใช้บัตรเครดิตได้ทุกที่ในโลก โดยที่ร้านค้าไม่รู้จักคุณ” Wilson เขียน “ที่สำคัญกว่านั้น ร้านค้าไม่จำเป็นต้องรู้จักธนาคารของคุณ (ผู้ออก)”

“มันจะเป็นความจริงเช่นเดียวกันกับ- ไม่มีฝ่ายที่เกี่ยวข้องจะรู้ว่าจะทำอย่างไรกับ VC ที่นำเสนอโดยผู้ใช้ เว้นแต่จะมีการจัดเตรียมไว้ล่วงหน้า แต่ไม่มีใครสามารถจัดการแบบทวิภาคีระหว่าง RP ทุกรายและผู้ออกทุกรายได้ ในทางกลับกัน VC และกระเป๋าเงินดิจิทัลจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนโดยเครือข่ายการยอมรับซึ่งมีขนาดทั่วโลก เช่นเดียวกับขนาดเครือข่ายบัตรเครดิต”

การชำระเงินยังคงเป็นกรณีการใช้งานหลักสำหรับส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาและยุโรป: PYMNTS

ไม่ว่าคุณจะอยู่ในตำแหน่งใดก็ตาม ไม่อาจปฏิเสธได้ว่ากระเป๋าเงินได้เริ่มเข้าสู่กระแสหลักแล้ว Pymnts รายงานว่าทั่วทั้งเรา-ฝรั่งเศสและเยอรมนีการใช้กระเป๋าเงินกำลังเพิ่มขึ้น โดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

รายงานข่าวกรองโดย Pymnts และกล่าวว่า “กระเป๋าเงินดิจิทัลในสหรัฐอเมริกามักใช้สำหรับการทำธุรกรรม” โดยผู้บริโภคร้อยละ 48 ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับการช็อปปิ้งออนไลน์ และ 39 รายใช้ในร้านค้า

อย่างไรก็ตาม “ผู้บริโภคในสหรัฐฯ ส่วนใหญ่ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลในการชำระเงิน แต่ฟังก์ชั่นที่ไม่ใช่ทางการเงิน เช่น การเก็บกุญแจ ตั๋วกิจกรรม หรือแม้แต่การยืนยันตัวตน ยังไม่ได้รับแรงดึงดูด”

ซึ่งตรงกันข้ามกับยุโรปที่ Gen Z ผลักดันการใช้งานที่ไม่ใช่การทำธุรกรรม ในสหราชอาณาจักร ผู้บริโภคร้อยละ 23 ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อจัดเก็บข้อมูลการเดินทางหรือข้อมูลประจำตัวที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลระบุตัวตน ซึ่งเป็นจำนวนที่ใกล้เคียงกันในกลุ่มผู้ใช้ Gen Z ในเยอรมนีเป็นกรณีการใช้งานยอดนิยมในฝรั่งเศส แต่น้อยกว่าในเยอรมนี

อย่างไรก็ตาม โดยรวมแล้ว การช็อปปิ้งยังคงเป็นกรณีการใช้งานหลัก ผู้บริโภคชาวเยอรมันเกือบ 50 เปอร์เซ็นต์ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในปีที่ผ่านมา และ 38 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคชาวฝรั่งเศสซื้อสินค้าออนไลน์ด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัล

หมายความว่าในทำนองเดียวกัน ยังคงมีโอกาสที่วอลเล็ตยังไม่ได้ใช้เพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการจองตั๋ว, การเดินทาง, การยืนยันตัวตน และ-

หัวข้อบทความ

----