私人抵押保险简介（PMI）

购买房屋时，您可能需要注意几种“隐藏”费用。私人抵押保险是其中之一。

私人抵押保险或PMI是保险人在获得抵押时要求借款人拥有的保险房屋中的公平。对于许多寻求抵押的买家，避免PMI的额外费用意味着在买房。不幸的是，新购房者想出这种现金并不总是那么容易，但是还有其他一些选择可以避免在购房时支付PMI保费。

虽然起初，私人抵押保险似乎只是您抵押贷款付款的一部分，但实际上，这是一个非常重要且独立的风险管理工具。这种类型的借款人抵押贷款保险可以保护贷方免受重大损失，以防借款人在贷款中违约。现役PMI合同允许贷方收回他们借给购房者的钱，即使房屋不再有价值，无法还清余额。

抵押贷款人需要私人抵押保险的标准做法贷款价值（LTV）百分比大于80％的人，通常会在借款人下跌时不到房屋价值的20％时发生。从这个意义上讲，PMI也可以成为借款人的有用工具。同意支付PMI保费允许购房者购买房屋，而无需提出全部20％的收入，而是进行了较小的首付。

从财务计划的角度来看，最好有钱才能放下新的购房，但要赚取20％的人数也可能需要多年的储蓄。有了PMI，购房者可以在抵押贷款人免受被认为是更风险的贷款的情况下更快地放下房屋并更快地购买房屋。借款人的权衡是每月抵押贷款的增加，因为它包括PMI保费的成本。

除了每月的保费外，还应在贷款开始时进行预先进行PMI保费。这笔款项可以通过您的收盘费用支付，也可以纳入贷款本身。

如何消除PMI

传统上，只要贷款到价值的百分比小于80％，借款人只需要保留私人抵押保险，这意味着他们只需要支付保险费，直到他们在房屋中获得了足够的股权，以便贷方不再考虑抵押贷款“高风险”。

对于目前正在向PMI保费作为每月抵押贷款付款的一部分的借款人，可以通过取消该保单，可以取消付款的PMI部分的两种方式：

1. 借款人促进的PMI取消
2. 自动贷方PMI取消

两者均由借款人的累积权益决定。借款人有权要求取消或终止PMI政策，而他或她已将抵押贷款余额偿还到原始购买价格的80％或评估价值在获得贷款时的房屋，以较少者为准。这条路线要求借款人在不再需要PMI时积极管理抵押贷款并采取行动。

第二种选择是贷方自动取消PMI策略。但是，有一个捕获。贷方直到您在房屋中累积了22％的股权，而不是20％。尽管借款人有权以20％的股权标记取消PMI，但贷方不会自动取消另外2％的政策，这意味着借款人将花钱在不必要的PMI保费上，因为他们的每月抵押贷款可以帮助他们在股权中获得额外的2％。简而言之，如果借款人在达到20％的股权标记后不取消PMI，他们就会浪费钱。

PMI的成本

私人抵押保险的成本因政策而异，但借款人通常可以期望每月每月每月每月支付约30至70美元。因此，对于$ 200,000的贷款，借款人可能会在PMI保费上支付近140美元/月的费用，或每年超过1,680美元。

当您考虑一下时，这个金额确实会加起来。显然，抵押贷款的越大，按百分比的首付越小，PMI付款就越大。如果借款人最终支付了多年的PMI保费，则实际上可能会花费数千美元。因此，在确定时，应将PMI的附加成本纳入您的决定中你负担得起多少房子以及您想提供的首付多少。