用最好的平衡资金击败波动

如果您想购买用于股票市场波动的最佳资金，那么平衡的资金可能是一种智能工具。通过利用多元化，投资者可以在风险和回报之间取得平衡。在本文中，我们将解释资金如何工作以及投资者如何从中受益。

什么是平衡资金？

也称为混合动力资金或资产分配资金，平衡资金是共同基金，融合了基本投资资产，例如股票，债券和现金。这资产分配，或资产的“平衡”仍然相对固定，并具有既定的目的或投资方式。例如，保守平衡的基金可能会投资基础投资资产的保守派（相对较低的风险），例如40％的股票，50％的债券和10％的货币市场。

平衡资金如何降低市场风险

平衡的资金应用了永恒的投资智慧。当您通过投资多样化时，您将购买和持有具有不同绩效行为和风险概况的证券。最好的多元化实践通常涉及持有彼此之间不高度相关的投资。用不同的话来说，做得好建立多元化的共同基金投资组合，在一个简单的示例中，您需要组合基金类型，例如股票和债券，而这些示例并非相同。

这就是平衡资金对投资者所做的事情：他们使他们能够购买一个已经多元化的基金。投资者涉及的唯一真正的工作是选择适合其投资目标和风险承受能力的最合适的基金。

平衡资金的类型

平衡资金有三种主要类型：

1. 保守的平衡资金：这些资金通常会持有适合保守投资者的股票，债券和现金的余额，这些投资者对价格不满意。保守平衡基金的资产分配通常约为35％的股票，60％的债券和5％的现金。
2. 中等平衡的资金：这些资金通常持有股票，债券和现金的余额，这些股票，债券和现金适用于那些不介意价格波动但不如股票分配100％的基金的投资者。中等平衡基金的典型资产分配是65％的股票，30％的债券和5％的现金。
3. 积极的平衡资金：这些均衡的资金将对股票的分配最高，并且适合那些价格易转售的投资者。但是，按债券分配的少量分配可以提供多元化，从而导致价格波动低于股市，这是由标准普尔500指数衡量的。积极的平衡基金通常将分配约85％的股票和15％的债券。

最佳平衡资金以减少波动

通过平衡的设计，与由100％分配股票组成的投资组合相比，所有类型的平衡资金都可以降低波动率。因此，对于任何给定的个人投资者来说，“最合理的基金”将取决于投资者的投资目标和对风险的容忍度。

但是，总的来说，当股价下跌超过20％时，可以在熊市中表现最好的资金是保守的平衡资金。

共同基金宇宙中最好的保守平衡资金之一是Vanguard Wellesley收入（vwinx），持有60/40的债券投资组合。在2008年，当标准普尔500指数大幅下降-38.5％时，Vwinx的可耐受回报率为-9.8％。尽管对保守投资者来说，负面回报并不是一个受欢迎的经历，但韦尔斯利的2008年绩效比同一类别的其他基金要好得多，平均损失了18.61％。

快进到2019年，您可以想象该基金如何帮助您在下一个熊市中生存。如果您不介意采取更多风险，那么最好的中等分配资金之一就是先锋惠灵顿（vwelx），分配约为65％的股票和32％的债券。

底线

投资者应记住，平衡基金的资产分配仍然相对固定。因此，他们不应该与目标日期退休基金，其分配会随着时间而变化。

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