信用额度与贷款的业务线：哪个最适合您的业务？

每个企业都需要成功运营的资金，但并非每个小型企业主都可以随时访问他们需要的外部资金。外部来源的额外融资（与企业或企业主自己的钱不同）通常是为了使企业开展业务，继续前进，或者至少在特定时间点现金流量低或负面时弥合业务。

企业主在融资方面有很多选择，具体取决于他们当前的财务状况，业务需求和增长计划。两个这样的流行选择是信用额度（loc）和商业贷款。

在本文中，我们将研究业务LOC和业务贷款之间的差异，以帮助您更好地了解是否以及何时将任何一个用于业务。

关键要点

企业信贷额度（LOC）和业务贷款可能是新的或现有所有者资助其业务，增长或扩张的绝佳选择。
业务LOC是一种短期融资选择，可让您在一定时间内从银行借入资金，最高限额。
信用额度可能对需要灵活选择和还款结构的不断发展的业务有益。
商业贷款是债务融资的一种形式，非常适合更大，更可预测的资金投资，可以稳定预算并慢慢偿还。

业务信贷额度如何

信用额度（LOC）的业务范围就像商务信用卡一样，它正在旋转并受到信用审查和年度更新。但是，对于寻求短期，临时财务修复的企业主而言，这可能是一种好方法，而无需经历申请并有可能被拒绝贷款的过程。

LOC为企业主提供了资金灵活性：企业可以根据需要借入LOC中允许的某些或全部金额，并在旋转的基础上偿还其余额。他们还可以借入最高金额，支付其利息，然后在合适的时间（随着其业务的现金流量波动）时全额偿还。

信用额度类型

如果业务LOC似乎是一个可行的选择，那么首先要考虑的是您需要的行类型。有两种主要类型：安全和无抵押。

有安全的线（或基于资产的线）需要抵押品以房地产，现金或个人财产等资产的形式，如果您拖欠付款，则银行将用来收回贷款。
一个无抵押线不需要抵押。但是，由于对贷方的风险，由于利率和费用较高，它通常比有担保LOC的昂贵，并且信用额度较低。

笔记

无论您选择哪种LOC，贷方都可能要求您提供包括个人和商业纳税申报表的文档，以显示业务收入；保持特定的最低个人和业务信用评分；并在批准您之前符合其他条件。

商业贷款的运作方式

商业贷款是银行机构提供的固定期限融资，用于资助业务运营。出于以下目的，企业有不同类型的业务贷款。

购买对业务有价值的东西（例如，软件，财产，翻新）
投资公司的增长（例如，开发新产品或服务的初创公司）
还清债务或从经济灾难中恢复
购买库存或设备

商业贷款类型

小型企业主在企业贷款方面有几种选择。这是一些常见类型：

传统定期贷款：这种类型的贷款具有固定的还款时间表，利率可以随着时间而变化。贷方通常预计将在一到五年内全额偿还期限贷款。它们通常得到诸如商业物业或设备等抵押品的支持。
美国小型企业管理（SBA）贷款：SBA贷款例如7（a）或504均由SBA批准并通过贷方分发。 SBA支持可以提高您获得更高利率，更高贷款金额和更好贷款功能的机会。
无抵押（或“现金流”）业务贷款：这种类型的贷款通常用于营运资金，通常不需要抵押品在违约时扣押。但是，它需要根据现金流的预测每月付款，通常需要商业信用评级和个人担保来代替抵押品。

笔记

确保您首先了解为什么需要贷款，并确保所选贷款达到您的业务目标。

选择正确的资金方法将取决于单个企业主，基于其行业，信用评分，现金流，财务历史等各种因素。

业务与贷款

该表提供了业务LOC和贷款之间一些关键差异的概述。

融资类型	有担保信用额度	无抵押信贷线	期限贷款	现金流贷款	SBA 贷款
资金范围	从$ 5,000起	从10,000美元起	$ 25,000- $ 500,000	$ 200- $ 250,000	最高500万美元
利率	可变，最低率高达3.75％	可变，低于主要利息 + 1.75％-4.5％	4-13％	10％–100+％	低于主要利率 + 2.25％
还款时间表	旋转	旋转	固定的	固定的	固定/变量
期限长度	6个月至5年	6个月至5年	1 - 10年	4 - 5年	5 - 25年
信用评分	580-600	580-600	680	600	130-165

解释了类别

资金范围：通常，与LOC相比，提供更大的借贷金额，但并非总是如此。
APR（年利率和费用）：大多数小型企业贷款的利率高于可比的LOC，但贷方和您的财务状况主要决定了这一点。在线贷方总体上收取的利率比实体银行收取的费率更高。
还款时间表：业务贷款通常具有固定的付款时间表，您需要立即进行付款。业务LOC不会带有如此严格的术语；开始借贷后，您只需要支付信贷额度即可。
期限长度：条款长度可能会根据贷款类型，信用额度和贷方的类型而有所不同。通常，LOC的期限比贷款短，因为它们是为短期业务需求而设计的，尽管某些任期可以持续五年。
信用评分：小型企业LOC通常需要较低的最低信用，因为贷款金额通常是短期的，低于标准业务和SBA贷款。但是，每个小型企业资金选项的要求可能因贷方而有很大差异。

哪个适合您的业务？

现在您已经了解了业务LOC和贷款之间的一些差异，哪种选项最适合您？

以下是要记住的一些因素：

您的企业财务资格如何（当前的信用评分，商务年份，每月收入等）？
您需要多少钱？
该金额将用于什么？何时使用？
您可以预算多少兴趣？

当信用额度适合您时

一个信用额度如果您需要灵活的资金达到特定限制，并且希望随着时间的推移将债务偿还债务，则是一个不错的选择。信用额度是无抵押或“ Flex”贷款，可在不提供抵押品的负担和处理更严格的还款条款的情况下提供资金。这种灵活的选择非常适合发展，快速发展的企业，这些企业经常发生变化，通常是短期财务需求，例如涵盖劳动力和供应成本，增加库存或对设备进行关键的维修。

当贷款适合您时

商业贷款可能是使您的长期愿景成为现实的好方法。它可以帮助更大的财务支出，例如改善基本基础架构，购买所需的设备或扩大业务。无论如何，贷款都是一种可靠，稳定的方式，可以帮助您的业务发展并在经济上取得成功。