什么是认证的财务计划师？

什么是认证的财务计划师？

经过认证的财务规划师是拥有丰富经验和培训的人财务计划并符合严格的道德标准。他们必须成功地通过CFP董事会的四个E标准：教育，考试，经验和道德规范。 《道德准则要求》确保他们的行为受托人，这意味着总是做出符合客户最大利益的决策和建议。

CFP董事会概述了成为CFP的要求，并负责管理CFP考试。至少，候选人必须拥有学士学位和三年相关的全日制财务计划经验。 CFP考试每年进行3次管理，涵盖了广泛的财务计划主题。

认证的财务计划师如何工作

个人认证的财务计划者可能会使用不同的策略来帮助其客户，但通常，他们的服务和技能可能涵盖：

• 分析您当前情况和准备财务报告，例如您的净资产。
• 保险计划。
• 最大化雇主退休福利计划的使用，即您的401K。
• 投资计划。
• 所得税计划。
• 房地产规划。

CFP的工作是帮助您制定一项全面的财务计划来管理您的资金。这与像注册投资顾问，谁将专门提供投资建议。

CFP将拥有与这些计划领域相关的特定知识和专业知识。

认证的财务计划师类型

美国有成千上万的CFP专业人员，并为您找到合适的专业人员始于进行一些初步研究。第一步是确保您正在考虑的CFP已通过CFP板认证，这是您可以的在线检查。

从那里，您可以起草一个问题和主题列表，以讨论何时审查您想与之合作的潜在CFP候选人。在采访潜在顾问来处理您的钱时，这里有一些需要探索的领域：

• 您如何进行财务计划？确保计划者的投资理念不太积极，或者不太保守您的议程和需求。
• 描述您的客户群。一些计划者需要最低净资产或为潜在客户提供其他参数。确保您不会成为事后的想法。
• 告诉我你的经历。显然，CFP专业人员看到的循环越多，越好。
• 您的资格是什么？询问他们的证书，并尝试确定他们是否真的对金融充满热情。
• 谁将处理我的帐户？一些CFP专业人员直接处理所有客户，而另一些则与团队合作。要求与其他团队成员见面，并还检查他们的证书。
• 您如何获得报酬？计划者可能会收到佣金和/或费用。确保您的协议中详细介绍了所有这些。只有收费认证的财务计划者仅由您支付 - 他们不会因将您出售给各种投资产品而获得佣金。
• 您要收取多少费用？明确估算小时费率，滞纳金或佣金百分比。
• 您看到任何利益冲突吗？同样，CFP专业人员必须遵守严格的行为守则，要求他们将您的需求置于所有其他方面。

CFP董事会，金融行业监管局（FINRA）以及州保险和证券监管机构是很好的来源检查顾问的证书。例如，您可以使用FINRA的经纪人检查工具研究金融专业或咨询公司的背景。计划者搜索来自金融规划师协会是另一个有用的工具。

研究经认证的财务计划者可能需要时间，但是如果您能够与了解您独特的财务状况和需求的专业人员建立联系，现在是时候花了很多时间了。与CFP建立了工作关系后，请记住每年检查您的进度，以确保所选择的人仍然很合适。