您需要企业主的政策（BOP）吗？

大多数小型企业都需要一般责任保险，以保护自己免受第三方身体伤害和财产损失索赔的侵害。许多企业还需要商业物业保险来支付维修或替换受火灾和其他危险损害的物理资产的费用。虽然小型企业可以购买单独的一般责任和商业物业政策，但便捷的替代方案是企业主的政策（BOP），其中包括两个覆盖范围。

什么是企业主的政策？

企业主政策（BOP）是为小型企业设计的软件包策略。它结合在一起一般责任和单一保险合同中的商业物业覆盖范围。一些保险公司在标准保险服务办公室表格上撰写BOP，而另一些保险公司则使用自己的保单表格。

BOPS适用于具有低风险曝光的企业，例如小承包商，零售店，小型办公楼，低层公寓以及烹饪设施有限的餐馆。要获得BOP，申请人必须满足保险公司的资格要求。尽管许多小型企业都有资格，但保险公司可能会拒绝那些没有物理位置的人，雇用100多名工人，或者产生超过指定量的收入（例如，500万美元）。

谁应该购买企业主的政策？

几乎所有拥有建筑物，设备或其他财产的小型企业都可以从BOP中受益。该政策提供了以下优势：

• 价格：通常比购买BOP比单独的责任和财产政策。
• 方便：它自动包括小型企业所需的许多覆盖范围。
• 灵活性：可以通过认可（对现有政策的修订）添加或修改覆盖范围，以满足业务的特定需求。

BOP包括一般责任和商业财产保险。一般责任保险保护您的业务免受客户和其他第三方人身伤害或其他第三方的要求财产损失。其中包括您根据合同承担责任的索赔以及指控个人或广告伤害的人，例如诽谤和诽谤。

BOP的商业物业部分涵盖了对企业拥有的建筑物，机械，设备和其他个人财产的物理损害。企业可以在指定的危险和全风险覆盖范围。指定的危险政策涵盖了由政策中列出的危险造成的财产损失，其中可能包括：

• 火
• 车辆碰撞
• 故意破坏或盗窃
• 水，冰和雪伤害

全风险政策涵盖了由于没有明确排除的任何危险或风险造成的财产损失。

财产部分通常包括业务收入和额外的费用覆盖范围。业务收入（也称为业务中断）保险涵盖了您的业务被迫关闭时损失的收入，因为您的房屋财产已被保险危险损害。保险涵盖了您在维修损坏的财产时所维持的收入损失。

额外的费用保险支付的费用是您要保持业务运行的费用，或者当您所在房屋的财产受到火灾或其他受掩盖危险损害时，您会产生关闭的效果。这种类型的保险涵盖了非凡的费用，例如搬到临时位置的成本或租用设备（例如冰箱）在维修设备时使用的成本。要涵盖，费用必须与身体损失有关。

其他覆盖范围选项

可以将各种覆盖范围添加到BOP中。这里有一些例子：

• 网络责任和数据泄露保险。网络责任保险涵盖了针对您的业务的第三方索赔，因为他们损失或滥用了个人身份信息；例如，在黑客闯入您的计算机系统并在线发布客户信息之后，客户会起诉您的业务。数据泄露保险涵盖了您从数据泄露中恢复的费用，例如通知客户漏洞和雇用公共关系公司的费用。
• 专业责任。广告代理商，会计师事务所，营销顾问和其他为客户或客户提供建议的业务可能需要专业（错误和遗漏）责任保险。它涵盖了基于疏忽，错误，遗漏，虚假陈述或不准确建议的索赔。
• 雇用和非拥有的自动责任。使用车辆运营的企业即使不拥有车辆，也需要汽车责任保险。雇用的汽车责任保险涵盖了涉及使用租赁车辆的事故引起的索赔。同时，非拥有责任保险涵盖了涉及使用车辆（雇用汽车除外）的事故，例如企业所没有的，例如员工或合作伙伴拥有的汽车。
• 公用事业服务中断。停电或其他公用事业服务故障可能会损害企业拥有的财产。如果企业被迫关闭，直到公用事业服务恢复恢复，也可能导致收入损失。企业可以扩展其财产损失保险，商业​​收入保险或两者都可以涵盖由公用事业服务中断造成的损失。

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