房利美·梅（Fannie Mae）的家庭贷款与203（k）：有什么区别？

市场上的许多房屋都需要一些工作。如果您想为购买固定器提供资金，则可以从两种主要的翻新抵押贷款中进行选择：房利美的家庭贷款和FHA 203（k）贷款。两者都允许您购买房屋并用单一抵押贷款支付翻新费用。

两者之间的主要区别是Fannie MaeHomestyle贷款是常规抵押贷款，而FHA 203（k）贷款是政府支持的选择，具有更宽松的资格要求。了解有关您的翻新目标，时间表和财务状况如何帮助您确定哪种最适合自己的信息的更多信息。

房利美的homestyle贷款和FHA 203（k）有什么区别？

试图在房利美的居家贷款和一个FHA 203（k）？这是它们之间的关键区别。

	房利美的居家贷款	FHA 203（k）
贷款类型	传统的	政府保险的FHA
资格	最低信用评分为620； 45％的债务收入比率	最低信用评分为500； 31％前端债务与收入比率和43％的后端DTI
您可以融资的财产类型	1-4单位主要住宅； 1单位第二屋； 1单位投资物业	1-4单位主要住宅是一个单户结构（必须是所有者占领的）
要求首付（最低）	总贷款的5％	总贷款的3.5％
抵押保险	放下小于20％的时需要；在满足LTV比率资格标准后可能会删除	所有贷款都需要；可能是贷款的寿命或11年，具体取决于LTV
最大翻新量	75％的原定价值	财产的总价值必须属于FHA本地抵押贷款限额
允许的翻新类型	永久固定在该物业的次要或重大维修；必须添加值；允许的豪华和美化物品	辅修重大维修，这些维修被永久固定在该物业上；不允许奢侈品；撕裂允许
完成时间限制	15个月	通常6个月

贷款类型

房利美·莫斯特贷款是一种常规抵押。相反，政府支持203（k）贷款。它们是一种有贷款。

有优点和缺点两种贷款。通常，通过FHA贷款，您可以获得较低的信用评分。此外，这种类型的贷款允许较低的首付。

但是，如果您的首付足够大，传统抵押可能并不总是需要抵押保险。如果你的话贷款价值（LTV）比率低于一定量，您可以删除此覆盖范围。这可以帮助节省您的每月付款。借助203（k），如果您放下不到10％的贷款，您的贷款可能总是携带抵押保险。

资格

房利美·梅（Fannie Mae Homestyle）贷款的资格与203（k）略有不同。 FHA 203（k）的准则较少。您的信用评分和债务收入比率是决定您是否有资格获得贷款的两个主要因素。

借助家庭贷款，您的信用评分至少为620。债务收入比（DTI）必须低于45％。该比率是通过将您的每月债务除以您的月收入来计算的。

对于203（k）贷款，您的信用评分至少为500。前端和后端DTI考虑到。您的前端必须为31％或更少，您的后端必须为43％或更少。但是，如果您有重大的补偿因素，例如经过验证的现金储备或剩余收入，则可以允许较低的DTI。

您可以融资的财产类型

FHA 203（k）对您可以购买的财产类型有一些限制，这是一个拥有所有者的要求。通过这些限制，您可以用一到四个单位进行翻新。但是您必须生活在其中一个单位中。

您可以购买单户住宅，具有一到四个单户单元的结构，经过FHA批准的公寓和制造房屋。如果超过一半的平方英尺是居住空间，您也可以购买混合使用的建筑物。

房利美·霍姆斯蒂尔贷款更加灵活。像203（k）一样，它可用于所有者占用的主要住宅。但是，您也可以将这种类型的抵押贷款用于单户住宅或单户投资物业。居家贷款还允许购买具有一到四户单户，公寓，合作社和制造房屋的结构。

需要首付款

两项翻新贷款都需要首付。但是，政府支持的FHA贷款通常需要较低的贷款。如果您走这条路线，则可以放下最低3.5％。

房利美的居家贷款通常需要首付5％至25％。如果您想避免抵押保险，则需要至少放下20％。

最大翻新量

如果您要购买的房子需要大量工作，您需要确保您可以取出足够的维修。借助居家贷款，您最多可以将房屋装修价值的75％拿出来进行翻新。

203（k）的最低翻新限额为5,000美元。除非您选择一个有限公司203（k）贷款限额为35,000美元。使用标准选项，您的总财产值必须保持在您当地的FHA抵押贷款限额之内。

为了找到财产的价值，您的贷方少了两个数字：

• 在进行任何工作之前，您的财产价值以及您投入翻新的金额
• 翻新完成后，您财产的110％的评估价值

允许的翻新类型

FHA 203（k）贷款和房利美的家庭贷款对他们涵盖的翻新成本类型有不同的规则。

如果您需要完全重新开始，则203（k）可以使您可以将房屋降到其基础，并从那里重建，如果它证明基础可以处理新建版本。家庭贷款不涵盖这些类型的家庭拆除，而只能维修。

总体而言，在维修方面，203（k）更加限制。该贷款仅允许维修属于特定类别。其中包括健康和安全问题，能源效率升级以及使房屋宜居的必要维修。

房利美（Fannie Mae）的居家贷款更加灵活。您可以使用此贷款为任何类型的维修提供资金，只要它永久地依附在该物业上并增加房屋的价值即可。您甚至可以放入园林绿化和豪华物品，例如游泳池或网球场。这些奢侈品不会在203（k）中覆盖，尽管可能是美化环境。

翻新完成的时间限制

为了帮助确保您的翻新项目保持正轨，两种类型的贷款都有完成期限。一旦您完成贷款，时间就开始滴答作响。您必须在两次贷款的30天内开始维修。

有了203（k）贷款，您只有六个月的时间才能完成一切。房利美（Fannie Mae）的贷款最多允许完成15个月的装修，为您提供了更多时间进行建设。

哪个适合您？

如果您打算为需要维修的房屋提供资金，则家庭风格或203（k）翻新贷款可以提供帮助。这是有关每个信息的更多信息，以帮助您确定哪个适合您。

如果您可以，房利美梅的家庭贷款是一个不错的选择：

• 有更高的信用评分
• 可以有资格获得常规抵押贷款
• 为更大的首付保存了一些额外的钱
• 想要为第二套房或投资物业提供资金
• 梦想在您的家中添加豪华升级，例如游泳池或烧烤坑

如果您：FHA 203（k）贷款可能是更好的选择

• 信用评分较低
• 没有太多的钱来支付首付
• 需要完全拆除您的房屋并重新开始现有基础
• 计划住在您正在康复的家中

底线

如果您想在房利美的居家贷款和203（k）之间做出决定，请知道这两种贷款都可以帮助您将家变成梦想中的房子。这取决于您需要进行的维修类型以及首付多少钱。

如果您的维修与健康和安全有关，或者它们属于FHA批准的特定类别，则203（k）是一个不错的选择。如果您需要更多的灵活性，则家庭贷款是一个不错的选择。该贷款的完成时间表还较长，在灵活性很重要时，这很有帮助。

无论您选择哪种选择，都有一种购买房屋并进行必要的维修的方法，而无需拿走第二笔抵押。