与朋友和家人共同抵押

过去，两个最常见的房主类别是已婚夫妇或一个人。但是现在，家人或朋友一起购买财产并不少见，这也可能需要共同申请贷款。

进入这种安排的利弊是什么？更重要的是，法律上的后果是什么？我们将讨论联合抵押可能是好或坏选择的各种情况，并解释申请过程。

为什么要购买共享住房？

在许多情况下，您可能想利用与共同抵押贷款共享住房的优势可能是有利的。根据田纳西州纳什维尔的Studio Bank董事长，总裁兼首席执行官Aaron Dorn表示，共享住房对于有非传统住房需求的人来说是一个不错的选择。他通过电子邮件告诉Balance。

例如，一起出租公寓的朋友可能会决定一起购买房屋可能会导致每月付款低于租金。或者，如果房屋很昂贵，那么一个人可能无法做到按揭付款一个人 - 但是通过集合资源，两个或更多的人可能会发现它负担得起。未婚的夫妻也可能想一起购买房屋，原因相同。

联合抵押也可能对家庭有益。多恩说：“随着人们的寿命越来越长，养老金消失，多代住房再次变得司空见惯。”

还有其他原因，有人可能会发现联合抵押贷款有利。底特律联合批发抵押贷款的首席运营官梅琳达·威尔纳（Melinda Wilner）通过电子邮件告诉余额。

威尔纳说：“此外，有些人可能正在集合他们的资源购买投资物业，这将用于产生额外的收入。”例如，这可能是以每月金额出租的财产。

联合贷款与共同签署

有些人将联合贷款与共同签名对于抵押，但两者之间存在差异。根据多恩（Dorn）的说法，有了联合贷款，所有当事方通常对借贷金额负责。两种类型的贷款的区别是谁将拥有该财产并拥有其合法权利。

他解释说：“联合贷款是两者或全部签名人获得贷款的一笔贷款，并最终将成为财产的所有者。” “共同签名通常具有主要接收者，而共同签名人基本上只是作为贷款的保证人。”换句话说，共同信号通常不拥有该属性。

这些差异也决定了扮演的角色。如果您获得联合贷款，那么您是共同借款人，Wilner说您必须定期进行抵押贷款。她说：“另一方面，共同签名人通常不是每月付款的人，但如果主要借款人拖欠付款，他们有责任偿还贷款。”

联合抵押的利弊

解释的好处

对于某些人来说，联合抵押贷款可以打开以前无法获得房屋所有权的途径。威尔纳说：“申请联合抵押贷款的共同借款人的综合财务简介代表了贷方的风险较小。”这使贷方更有可能批准贷款申请。

此外，她补充说，共同借贷可能会导致更大的贷款金额（因此，购房者不必要变得更小入门家）。威尔纳说，共同借贷也可能导致比个人独自获得的利率低。

另外，多恩说，共同借贷还可以帮助借款人建立信贷。付款历史记录占您FICO分数的35％，并且准时抵押贷款的历史在确立您作为负责任借款人的声誉方面起着重要作用。

解释了危险

另一方面，如果联合借款人的情况更糟，联合抵押贷款可能会证明灾难性。例如，一方的情况可能会改变。如果他们单身，他们可能会订婚或结婚并决定他们想住在其他地方。或者，如果是第二套房或投资物业，婚姻状况或新婴儿的变化可能会限制资金。有人可能会失业，这可能使他们无法付款。

需要考虑的其他事情：共同企业的关系可能会向南移动。无论是浪漫的关系，家庭，友好还是与工作有关的关系，一个政党都可以决定结束联系。而且，如果他们与您没有关系，他们也可能不想与您抵押。

如果另一方停止付款，那么您仍然对贷款金额承担法律责任。是的，他们也负责，但是另一个人可能不像您那样在乎。例如，他们可能只是搬出去，决定让银行收回房屋（或投资财产）。因此，您可能会争先恐后地进行全额抵押贷款并避免丧失抵押品赎回权。

只有一笔较晚的付款可以保持您的信用评分长达七年。止赎可能会使您将来很难购买甚至租金。

说到延迟付款，即使这种关系没有变酸，您还将如何确保对方按时付款？如果他们的捐款迟到，您可以支付全部抵押贷款吗？

威尔纳说：“任何将资源结合起来或义务贷款购买房屋的人都需要在达成这样的协议之前了解风险。” “在与多个合作伙伴签订贷款协议之前，对于当事方，共同讨论奖励和风险以确保每个人都在同一页面上是最好的。”

多恩同意，并说各方都取决于履行其贷款部分的对方。 “这需要很多信任和仔细的计划；法律协议可以帮助减轻风险，但不一定会消除头痛。”

如何与朋友或家人共同抵押

获得联合抵押的过程类似于获得传统抵押贷款的过程，除非各方都必须有资格。贷方将研究以下内容：

• 以工资和资产形式的收入证明
• 债务收入（DTI）比率，或债务收入的百分比
• 信用评分，包括付款历史记录和信用利用率
• 显示一致就业的工作历史

多恩说：“在某些情况下，银行还喜欢看到借款人之间的书面协议，以确保在批准抵押之前有一个健康的法律框架。”