如何选择最佳类型的投资顾问

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所以你决定聘请投资顾问或财务规划师，现在您想知道哪种类型的顾问最适合您。首先，祝贺您通过决定将某些责任委派给雇用的金融专业人士，迈出了真正的财务独立性。现在，所有的遗体都是具有挑战性的部分 - 找到一位知识渊博的顾问，并且会牢记您的最大利益。

投资顾问和财务计划者如何获得报酬

最昂贵的建议是免费建议。尽管这一说法通常是开玩笑的，但它有很多道理：像其他所有人一样，专业顾问和计划者需要支付账单并在家中放在餐桌上。因此，即使费用可能不会直接从您的口袋里出来，即使您看不到他们是如何获得报酬的，顾问也会以某种形式或形式获得付款。以下是顾问获得报酬的基本方法：

委员会：这种类型的付款是全方位服务的经纪人，即传统的“股票经纪人”。每当执行贸易（买卖投资股）时，委员会的费用可能从30美元到300美元或以上。委员会的工作就像是向客户的贸易金额增加的费用。例如，如果交易是要购买特定股票的10,000美元股票，而佣金为100美元，那么您购买的总交易为10,100美元。
费用：一些顾问没有获得付费佣金，而是根据所提供的服务直接向客户收取费用。一些顾问将根据管理资产（AUM）收取费用，或者他们为服务类型收取一次性固定费用。例如，顾问可能收取1.00％的AUM费用。如果客户管理的资产为100,000美元，年费为1,000美元。但是，如果客户只是想要一次性的财务计划，顾问将收取预先披露的费用。对于此类服务，客户可能会支付500至5,000美元，具体取决于计划的深度和复杂性。

有几种不同类型的顾问，具有各种标题，名称和认证，但这里是值得知道的：

认证金融计划师（CFP）：CFP®是一个人，他满足了所有经过认证的财务规划师要求，其中包括最低经验并通过全面的董事会考试。 CFP还必须完成继续教育的要求，以维持其CFP身份。 CFP可以对财务计划的所有领域有广泛的了解，包括投资，退休，保险，税收，保险和房地产计划。但是，CFP名称并不能保证它们是任何某些领域的专家，尽管它们通常专门研究财务计划领域之一。通常，CFP的名称至少表明对金融产品至少相对了解。
注册投资顾问（RIA）：RIA是一家在州监管机构注册的公司，例如州检察长办公室的证券部门，或证券交易委员会（SEC）。一家顾问（带有“ ER”）是一家公司，顾问（具有“或“或”）是个人，正式称为RIA代表。

股票经纪人：这些顾问，通常称为“全方位服务经纪人”是经纪公司的代表，该公司已获得销售证券（即股票和债券）的许可。这些顾问通常会通过委员会对他们出售的证券获得付款。它们之所以被称为“全面服务”，是因为他们（以及经纪公司分析师）为客户提供所有交易，建议和分析。来自共同基金的佣金或费用通常来自加载资金和12B-1费用。大多数自己动手的投资者都使用“折扣经纪人”，例如查尔斯·施瓦布（Charles Schwab），这通常不会下达买卖订单，而是会执行小型委员会的交易，通常约为10美元。折扣经纪人还提供无负载共同基金的访问权限。
保险代理商和银行家：我将这两种类型的顾问放在同一类别中，因为他们既不是投资顾问，也不是财务计划者，但是可以将可以用作投资的互助资金，股票，债券，债券和/或可变年金。保险和银行家还可以提供财务计划服务。

要确定最佳顾问，您首先要确定您需要的服务和哪种服务。如果您只需要投资指导，一些基本建议，并且您的需求并不复杂，则可以使用像爱德华·琼斯（Edward Jones）这样的经纪公司受益。他们得到了薪水佣金，但通常是合理的。

但是请注意，经纪人只需要维护所谓的适用性护理标准，这意味着他们必须推荐和出售适合客户和客户目标的投资类型。但是，应注意的是，在法律上不需要经纪人找到最好的或客户最低的投资类型。此外，这样的经纪人通常建议使用加载资金或资金费用比率实现客户目标的比所必需的要高。

如果您想要投资建议和持续的财务计划，最好的选择可能是注册投资顾问。 RIAS仅由客户（您）获得报酬，他们仅使用最能满足客户需求的投资（即无负载的共同基金，低成本指数基金和ETF）。

RIA需要维护信托护理标准，该标准比经纪人的适用性标准更广泛。用不同的话说，在法律上要求将RIA放在客户面前。您将支付持续的费用，但费用将来自您，而良好的RIA可以节省低成本共同基金的费用，而低成本共同基金通常是表现最好的资金。

认为，您谦虚的共同基金专家，保险和银行的个人和专业经验并不是获得投资建议的最佳场所。虽然有些有能力，但通常最好从保险公司和银行产品和服务中获得您的保险产品。较轻的感觉，您不会从披萨店购买汉堡包，对吗？

最后，无论您使用哪种顾问或计划者，都可以明智地使用认证（例如CFP）（请参见上文）或类似认证。您也是明智的选择，向朋友或同事询问参考，并在雇用顾问之前向顾问询问参考。

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