如何优先考虑预算

当您盘点费用时，您可能会觉得自己的预算正在将您带入一百万个不同的方向。您可能必须修理您的汽车，或者保存以进行退休， 或者还清您的信用卡。您可能有一项新工作，需要您购买一套新衣服，或者您可能有孩子并想提供帮助节省他们的大学教育。

那么，您如何平衡这些单独的储蓄目标？成功管理所有这些支出和截止日期的关键策略是优先考虑。

如果您需要优先考虑预算的帮助，这里有一些提示和建议，可以帮助您确定哪些费用可以全力以赴，而哪些费用可以等待更长的时间。

退休节省第一

除非您处于极端债务，否则没有比财务目标更重要的为退休节省。但是，美国人很少确定退休储蓄的优先级。 2019年，所有在职成年人中有25％没有任何形式的退休储蓄。

大多数人忽略退休是有两个原因的，一个原因似乎很远，两个，他们认为他们只能继续工作70多岁。

不幸的是，并非所有退休都是自愿的。工作裁员，年龄歧视，家庭护理义务和健康问题可能会迫使人们提前退休。 “退休”是理想情况下一个选择，但是可能是强迫失业的结果。

如果您的雇主提供“匹配贡献”，那么充分利用它应该是您的第一个预算优先级。这是您将获得保证的投资“回报”的唯一情况 - 您知道您的雇主会根据您的投资数量增加资金。最大化您的匹配贡献可能是有意义的即使您有信用卡债务。在几乎每种情况下，您的退休都是首先出现的。

一旦您最大程度地提高了雇主的捐款，或者您的雇主不提供退休捐款，那么您就可以开始考虑其他财务重点。

还清高利息债务

并非所有的债务都是不好的。您可能会选择仅在债务余额上付款的最低款项，这可能是有战略原因。例如，他们的利率可能比其他债务余额较低，或者他们可能会提供税收优势，或者您最终可以将贷款变成赠款。

但是，如果您持有信用卡债务，则将其偿还应该是优先事项。

还清您的信用卡可以被视为保证“返回”的另一种形式，因为您将从高利率中节省自己。截至2020年6月，平均信用卡利率超过20％。这会很快加起来，并吃掉除了债务付款以外的任何东西的能力。

创建应急基金

还清了最麻烦的债务形式后，您可以通过建立紧急基金。该基金将帮助您支付诸如大型医疗费用之类的意外费用，或者可以在意外失业后支付生活费用。

专家不同意您的应急基金应该有多大的看法。您可能会听到的一项经验法则是，您的应急基金应该足以支付三个月的生活费用。如果您的职业收入不一致，您可能需要节省更多。如果您在其他地方有大量的钱，那么您可能不需要节省太多。最重要的是你留在一边某物在指定的紧急基金中。

保留预期，间歇费用的资金

总有一天，您的屋顶会泄漏。您的洗碗机会破裂。您需要打电话给水管工。您的汽车将需要新的轮胎和刹车片。

这些不是“紧急情况”或“意外费用”。这些是不可避免的费用。你知道需要那个房屋和自动维修。你只是不知道什么时候。

为这些不可避免的资金搁置家庭和自动维修。这些节省应与您的应急基金分开。相反，这是一个维护基金对于可预测的，不可避免的费用，这些费用会随机间隔。

同样，您知道有一天需要购买另一辆车。所以开始向自己付款。这将阻止您需要为下一辆车提供资金。

单独评估剩余目标

一旦您投入退休金，偿还债务并为紧急情况和预期的维护成本积蓄，您就可以开始考虑所有其他财务目标。可以通过比较它们的相对成本来优先考虑这些额外的目标。

列出

集思广益列出了您要节省的每个剩余目标。这可能是为期10天的巴黎旅行，不锈钢和花岗岩厨房改建，或给父母的豪华度假礼物。在此阶段，不要停下来怀疑您将如何为此付费。无论是什么，都将其添加到列表中。

淡化所有想法后，为每个目标写一个目标日期。不用担心它是否是“现实的” - 您在这一点上仍在集思广益。

计算成本

接下来，写每个目标旁边的目标总和。您去巴黎的理想假期将花费$ 5,000。厨房改建将花费25,000美元。豪华的节日礼物将花费$ 800。使用这些数字尽可能准确。它们越准确，您的预算就越好。

划分

将每个目标的成本除以其截止日期。如果您将截止日期放在几个月方面，这将告诉您每个月需要节省多少才能达到目标。例如，如果您想在一年内前往巴黎5,000美元，则需要每月节省约416美元（$ 5,000÷12）。如果您想在两年（24个月）内进行价值25,000美元的厨房改建，则需要每月节省约1,041美元（$ 25,000÷24）。

编辑您的列表

在进行数学时，您可能会注意到，您无法按照自己喜欢的截止日期实现所有目标，尤其是在考虑退休储蓄，债务付款和建立紧急基金之后。

因此，由于您最初的头脑风暴并不现实，因此该开始编辑这些目标直到现实。您可以完全削减一些目标。你可能会决定不需要毕竟，一个改建的厨房。您还可以更改一些目标的截止日期。一年中的巴黎旅行可能是现实的，但是如果您将截止日期缩回六个月，则可以从每月预留的金额中削减100多美元。