如何摆脱年金

有几种方法可以摆脱年金。如果是IRA，则可以将其汇总或转移。如果不是IRA，则可以使用1035交换或投降。如果是收入年金，则必须找到某人才能买卖您。

前两个选项适用于年金尚未付款每月收入。如果年金支付收入，则第三个适用。这些选项中的每一个都是如何工作的。

是IRA或退休帐户时，请退出年金

如果你有可变年金那是所有在IRA帐户中，您可以将资金从可变年金中汇出，然后进入银行的常规IRA，共同基金公司或经纪公司。由于资金仍在IRA包装纸内部，因此被认为是转移或翻转，并且不欠税款。

如果您在投降期间从中提取资金，一些年金将评估投降费用。投降期通常是从购买日期起六到八年的，但有些可能持续10年。投降费用是撤回总额的百分比，随着时间的流逝，将逐渐下降。例如，第一年可能会收取8％的费用，每年下降1％，直到不再存在为止。

在取消或交换任何可变年金之前，请检查可能要应用的任何费用。如果投降费用很高，但会在几年内较低，那么最好等待几年，然后再将您的IRA年金转换为另一个帐户。

假设没有投降费用，或者它们很低（2％或更低），那么在许多情况下，您可以通过将可变年金在IRA内部移动到IRA的投资组合中，从而将费用从每年的2％–3.75％降低到每年的0.5％–1％指数资金。这些较低的正在进行的费用会随着时间的推移而节省大量费用。如果您可以通过100,000美元的投资将费用降低2％，那么您将在10年的时间内节省超过20,000美元。

摆脱不是IRA的年金

如果您拥有可变年金不是在IRA或其他类型的退休帐户（例如403（b））内，在取消年金之前，出于税收目的，您需要找出年金是否有收益还是损失。为此，您首先需要了解年金的成本基础。成本基础是您投入年金的总金额。如果您不知道成本基础，请在您的声明中拨打客户服务号码并询问。接下来，将您的成本基础与可变年金的当前价值进行比较。

如果您的年金有利润，您将以任何收益缴纳普通所得税。如果年金有很大的收益，而不是年金兑现，您可以交换（称为a1035交换）用于较低的费用的无负载变量年金。例如，Transamerica提供了这样的低收费年金。如果年金的收益最低，您可能希望通过开设共同基金或经纪帐户来利用年金兑现，并利用资金投资于其他低成本替代方案。

如果您的可变年金的当前价值低于成本基础，则损失。如果您取消年金，则可以声称纳税申报表中的损失。谨慎取消具有损失的可变年金，例如在这些情况下，年金的死亡益处至少等于您的成本基础。通过取消年金，您将在某种程度上获得一定程度的死亡利益。

摆脱收入年金

收入年金是一种年金，正在为您支付每月的福利。这种年金可能很难解散。您必须找到某人来估计持续的付款流量值得，并为您提供一次付款。比较几家公司在决定要约之前。

其他考虑因素

年金是与保险公司的合同。某些年金保证了特定的退休收入水平，因此请确保您在获得年金之前了解所有保证。您可能会取消无法替代的保险福利。如果您了解这些好处，而它们对您来说并不有价值，那么摆脱年金可能是您最好的行动。