如何通过收入驱动的还款计划获得贷款宽恕

如果您有联邦学生贷款，您可能听说过公共服务贷款宽恕（PSLF）。这是一个著名的计划，可以消除一些合格借款人的学生贷款债务。但这不是减轻学生贷款债务负担的唯一方法。您可能也有资格通过收入驱动的还款计划来宽恕贷款。

收入驱动的还款计划使您可以根据您的计划，根据您的计划，根据您的收入来付款。只要您满足计划的所有要求，剩余的余额将在您所需的付款期结束时宽恕。

什么是收入驱动的还款计划宽恕？

收入驱动的还款计划CAP学生贷款付款以您可酌情收入的百分比。这就是您扣除税收，其他强制性费用以及对必要物品支出的收入的金额。特定金额因计划而异：

• 您赚取的修订工资（还款）：付款的上限为可支配收入的10％。
• 您赚取付款（PAYE）：付款的上限为可酌情收入的10％，而根据标准的10年还款计划，付款将永远不会高于每月付款。
• 基于收入的还款（IBR）：付款的上限为可支配收入的10％，不能超过2014年7月1日以后获得第一笔贷款的借款人的标准还款计划的付款金额。付款的上限为以前比该日期借贷的人的15％，但他们仍然不能超过标准计划的应有金额。
• 收入偿还偿还（ICR）：付款的上限为少于20％的可支配收入的款项，或者根据为期12年的付款计划所缴纳的金额，并根据固定付款进行调整，并根据收入进行调整。

考虑不同的利弊还款选项在选择一个之前。您想确保您的计划正在帮助您偿还学生贷款，而不是增加债务。

每月付款金额有一个限制，因此您的付款可能会小于该月的利息金额。在这种情况下，即使您进行一致的付款，您的学生贷款余额实际上可能会随着时间的推移而增长。

教育部设定了您必须根据收入驱动的计划付款多长时间的限制，以确保借款人不会永远负债：

• 还款：20年，如果您的所有贷款都用于本科课程，或者如果您获得研究生或专业课程的贷款25年
• PAYE：20年
• ibr：20年，如果您在2014年7月1日之后或25年以前借了20年
• ICR：25年

在还款期结束时，任何剩余的余额都是宽恕的。您是否有宽恕的余额是否取决于您的贷款规模和每月付款。

如何通过收入驱动的还款计划获得贷款宽恕

您必须采取一些关键步骤才能根据收入驱动的计划有资格获得贷款宽恕：

1. 提交申请通过sudentaid.gov或直接与您的贷款服务商进行收入驱动的计划。
2. 提供所需的信息，包括您的家庭规模和婚姻状况，该信息用于确定您对收入驱动计划的资格并计算您的每月付款。
3. 进行所需年数的每月付款。
4. 即使没有任何变化，每年都会重新认证您的资格和收入。

这延期期如果由于经济困难而暂停了您的贷款付款，则需要计算您所需的付款数量。如果您的可用收入将您的付款设置为几个月的$ 0，则这些月份还可以计入您所需的还款时间。

什么可以取消我的贷款以宽恕？

当您按照收入驱动的计划时，您必须每年重新认证您的资格和收入。不这样做的后果各不相同。如果您正在使用Repaye计划，您将被删除并放置在替代计划中。如果您按照PAYE，IBR或ICR计划，您的每月付款将增加到根据标准的10年还款计划所欠的金额。

未能重新认证也意味着将添加任何未付利息的贷款余额。这个过程称为大写。您将为这一新的高级本金支付利息，随着时间的推移增加了贷款的总成本。

离开（或从中删除）收入驱动的还款计划也意味着您的付款可能会大幅增加，除非您重新加入了收入驱动的计划，否则您将不再有资格宽恕。

如果您还要在公共服务贷款宽恕（PSLF）计划下努力宽恕，则可能有资格宽恕任何剩余的贷款余额。

收入驱动与公共服务贷款宽恕

公共服务贷款宽恕是根据收入驱动计划的宽恕的替代方法。它在某些方面是相似的，但是存在关键差异。

	收入驱动的宽恕	公共服务贷款宽恕
合格的贷款类型	直接补贴和无补贴的贷款以及研究生和专业学生合并联邦家庭教育贷款或珀金斯贷款父母贷款以及已合并为直接合并贷款（仅ICR）的贷款	直接贷款联邦家庭教育贷款和已合并为直接合并贷款的联邦珀金斯贷款
还款计划	任何收入驱动的还款计划	任何收入驱动的还款计划
与工作有关的要求	没有任何	在合格的公共服务组织中全职工作：政府学区非营利公共医院
宽恕的时间表	根据您的计划，还款20至25年	120个合格付款

如果您仍然有资格获得收入驱动的计划，那么您可以在一半（或更少）的一半时间（或更少）宽恕贷款（或更少）公共服务贷款宽恕。如果您不符合PSLF的资格，则您在收入驱动计划中进行的付款将计入收入驱动的宽恕，这可能是因为您从当地政府工作转向私营部门。