可调节的抵押贷款（ARM）适合您吗？

可调节的抵押贷款（称为Short Arm）是一种与经济指数相关的利率的抵押贷款。随着指数的变化，将定期调整或向下调整利率和您的付款。

手臂术语

指数：一个抵押指数是贷方用来衡量利率变化的指南。贷方使用的常见指数包括一年，三年和五年的财政证券的活动，但还有很多。每个手臂是链接到特定索引。
利润：将边距视为贷方的标记。这是代表贷方开展业务成本以及他们将在贷款中赚取的利润的利率。这手臂边缘被添加到指数率中以确定您的总利率。在您的房屋贷款一生中，它通常保持不变。
调整期：调整期是潜在利率调整之间的时期。利率变化的日期称为抵押重置日期，，，，

您可能会看到一个用3/1或5/1等数字描述的手臂。每组中的第一个数字是指贷款的初始阶段，在此期间，您的利率将与您签署贷款文件的那一天保持不变。

第二个数字是调整期，表明在初始阶段结束后可以对速率进行调整的频率。上面的示例都是武器年度调整- 意味着每年可能进行调整。

下图显示了从2005年到2019年的5/1年平均值。

如果我的付款可以上升，为什么我应该考虑手臂？

手臂的初始利率低于固定利率抵押贷款，在哪里利率在贷款生命中保持不变。较低的利率意味着较低的付款，这可能有助于您获得更大的贷款资格。

您打算拥有房屋多长时间？如果您打算在几年内出售房屋，利率增加的可能性并不多。

您期望您的收入增加吗？如果是这样，额外的资金可能会涵盖增加利率增加的较高付款。

一些武器可以转换为固定利率抵押贷款。但是，转化费用可能足够高，可以从最初的较低利率中拿走您看到的所有节省。

手臂索引

虽然您不能决定贷方使用的索引，但您可以根据适用于贷款的指数选择贷款和贷方。询问贷方过去使用的每个索引如何执行。您的目标是找到与多年来保持稳定的指数相关的指数链接的手臂。

比较贷方时，请考虑所提供的指数和保证金率。

折扣利率和买入

当你的时候买房您可能会遇到卖方，他们提出要支付的费用，这使贷方可以为您提供低于指数和保证金之和的初始费率。新的家庭建筑商有时提供这种类型的购买套餐，以帮助人们进入家园。

购买利率最终将到期，如果折扣到期的同时将手臂率调整为向上，您的付款可能会大幅上升。

请记住，卖家有时会以购买您的贷款支付的金额提高房屋的价格。额外的成本可能会及时从初始折扣中覆盖任何节省。

利率上限

利率上限限制了您可以收取多少利息。与武器相关的利率上限有两种类型。

周期性上限限制您的利率可以从一个调整期增加到下一个。并非所有武器都有定期率上限。
整体上限限制利率在贷款寿命中会增加多少。这些也称为“终身帽”。法律要求整体上限。

付款上限

付款上限会限制您在每次调整时每月付款的数量。带有付款帽的武器通常没有定期费用上限。

结转

如果即使指数上升，利率上限也将您的利息降低了，则可以将增加的数量延长到下一个调整期。

当心负摊销

当付款足够大以支付应有的利息以及一部分本金时进行摊销。

负摊销当付款不支付利息费用时，就会发生。未付的金额将其添加到贷款中，在该贷款中产生更多的利息债务。如果继续这样做，您可以付款很多，但仍比贷款开始时要欠的还要多。

当贷款的付款上限以防止每月付款涵盖利息费用时，通常会发生负摊销。

贷方必须为您提供书面信息，以帮助您比较和选择抵押。不要犹豫，提出尽可能多的问题，以帮助您了解提供给您的武器和其他房屋贷款的各个方面。

获取有关可调节利率抵押贷款的事实

可调节利率抵押的风险是什么？为了降低风险，请在接受手臂之前考虑以下问题。

折扣利率 - 买入
卖方有时会支付允许贷方的费用，该费用可以为您提供低于指数和保证金之和的初始费率。买入率最终将过期。

双打
如果您的税率在折扣到期的同时将您的费率提出调整，则您的付款可能会大幅上升。
折扣价值得吗？卖方可以以购买您的贷款所支付的金额提高房屋的价格。额外的成本可能会及时从初始折扣中覆盖任何节省。

利率上限
利率上限限制了您可以收取多少利息。与武器相关的利率上限有两种类型。

周期性上限限制您的利率可以从一个调整期增加到下一个。并非所有武器都有定期率上限。
整体上限限制利率在贷款寿命中会增加多少。法律要求整体上限。

付款上限
付款上限会限制您在每次调整时每月付款的数量。带有付款帽的武器通常没有定期费用上限。

结转
如果即使指数上升，利率上限也将您的利息降低了，则可以将增加的数量转移到下一个调整期。

负摊销
当付款足够大以支付应有的利息以及部分原则的一部分时，会发生摊销。

当付款不支付利益成本时，就会发生负摊销。未付的金额将其添加到贷款中，在该贷款中产生更多的利息债务。如果继续这样做，您可以付款很多，但仍比贷款开始时要欠的还要多。
当贷款的付款上限以防止每月付款涵盖利息费用时，通常会发生负摊销。
当房地产欣赏得很好时，负摊销不会产生太大影响，因此，较低的付款可能比偿还原则更具吸引力。

贷方必须为您提供书面信息，以帮助您比较和选择抵押。不要犹豫，提出尽可能多的问题，以帮助您了解贷款的各个方面。