什么是索引率？

索引利率是与特定基准相关的利率，该基准根据市场条件向上或向下移动。这些类型的利率用于可变利率产品，例如可调利率抵押贷款（ARM），学生贷款和房屋净值信贷额度。用于索引费率的最常见基准包括美国国库券，优质利率和LIBOR。

定义和索引率的示例

索引利率是一种与基准根据市场条件波动的基准相关的利率。索引率与基准相关美国财政账单和最高利率。贷方使用这些基准来建立可变利率产品的利率基线武器，信用额度，学生和汽车贷款。

例如，如果您有手臂，它具有与索引或基准相关的可变利率 - 很可能是最优惠率。假设美国的最高利率突然上升了。与该指数有关的任何利率，包括您的手臂，都将反映出这一增加。相反，如果优势率降低，则您的手臂的可变利率将下降。

索引费率如何工作？

当您获得贷款时，您借的金额是主要余额。您还将支付利率，以补偿贷方随着时间的推移借入资金的费用。该利率可以是固定的或可变的。固定费率不会改变，而可变速率则不变。

可变利率随指数变化。该指数是通过使用几个流行的基准之一来确定的。

湖咨询集团运营副总裁乔什·辛普森（Josh Simpson）告诉余额。

由于最优惠利率确定了武器上使用的索引费率，根据经济状况，对这些抵押贷款的消费者利益可能会受到巨大影响。

如果诸如高级利率之类的基准提高，借款人将按比例地看到其抵押贷款的利息。辛普森（Simpson）解释说，这可能会导致一年到另一年的较高付款。通常，基准率的提高提前已知。

辛普森说：“如果您有可变利率或可调节利率抵押贷款，请与您的贷方甚至其他贷方联系，以锁定现在的利率，然后再借入借钱的昂贵，”辛普森说。

此外，辛普森说，当利率设定增加时，借款人应专注于在偿还偿还费用上涨之前支付任何其他未偿债务。

当涉及借款人希望拿出手臂时，完全索引的利率发挥了作用。贷方将使用指数利率和边距计算可变利率。尽管贷方无法控制指数率，但根据借款人的信誉水平，他们确实决定了利润率。

几个因素决定了利润率，但信用评分最佳的借款人，债务收入比（DTI）与固定利率贷款的报价相比，通常有资格获得最低利润率，并获得低成本可变利率贷款优惠。

虽然索引费率随着市场条件而随着时间的流逝而波动，但利润率被锁定在贷款的一生中不会改变。

如前所述，完全索引的速率等于边缘加索引。贷方在利润率上增加了几个百分点，以设置手臂上的利率。保证金取决于每个贷方和贷款，但通常不会改变一旦建立。例如，如果贷方使用当前5％的指数，并且增加了4％的利润，则完全索引的利率将为9％：

5％ + 4％= 9％

（索引 +边距=完全索引率）

如果该贷款的指数上升到6％，则完全指数的利率将为10％（6％ + 4％）。如果指数降至2％，则完全索引的率为6％（2％ + 4％）。

索引基准的类型

贷方决定将用于可变速率产品的索引基准。优质利率，美国国库券和LIBOR是最常见的类型。

最优惠率

美国市场高利率是银行向其他银行贷款或从储备银行和政府财政部借钱时付款的平均利率。银行还利用该利率向最信誉良好的借款人贷款。此外，许多银行建立了自己的最高利率。

美国国库账单和笔记

美国财政部的账单和票据收益率用于基准公司债券和抵押的利率。此外，投资者使用美国国库证券作为基准来定价其他金融证券和投资，并作为未来市场合同的基础。

Libor

LIBOR是伦敦的银行提供利率，这是伦敦银行贷款到其他银行的利率。传统上，它是最受欢迎的可调率基准之一。但是，到2023年6月，所有与LIBOR连接的消费者贷款都将被淘汰，因为该利率基于银行之间的交易，而银行的交易不像前几年那样频繁发生，这使得指数降低了可靠和可信。具有武器，反向抵押贷款，学生贷款，HELOC或信用卡的借款人可能会看到更换LIBOR时如何计算利率的变化。