关于使用Roth IRA进行大学学费的了解

罗斯个人退休帐户（IRA）可帮助您通过提供免税积累和撤回收入来节省退休。它也可以用于非退休财务目标，例如资助大学对于亲人。但是，是否应该使用Roth IRA来帮助支付大学费用？这是许多父母和祖父母面临的问题，因为高等教育的价格不断上升。

了解从您的Roth IRA支付大学费用的利弊。

一个罗斯艾拉是一个税收优惠的退休帐户，任何拥有收入（最高阈值）的人都可以贡献。

但是，当您从罗斯（Roth）提取资金时，您可以使用这些提款来支付任何费用。这包括儿童或其他受益人的大学费用。将这些资金用于大学费用没有罚款。

您可以退出IRA支付大学费用多少取决于您的年龄。那是因为您的罗斯IRA中的钱属于两个类别之一：

• 贡献：您投资于IRA的钱。
• 收益：您的贡献产生的兴趣。

您可以在任何时候从IRA撤回捐款，而无需支付任何税款或罚款。在大多数情况下，如果您在达到59 1/2岁之前撤回收入，则必须支付10％的提早提款罚款。您还需要对收入缴税。如果您将这些早期提款用于合格的教育费用，则不必支付罚款。但是，您必须缴纳所得税。

Roth IRA的捐款和收入都可以用于支付大学费用。如果您未满59 1/2，则只应撤回捐款，以免缴纳收入提前提取的所得税。

使用Roth IRA上大学的优缺点

使用Roth IRA来帮助大学付费既有利弊。

专业人士解释说

• 灵活性：Roth Iras没有一个指定的受益人。这意味着它们可以用来帮助支付多个学生的费用，而不仅仅是一项费用。您不需要大学的任何钱仍然可以用于退休。
• 免税增长：当您赚取收入时，您将投入IRA的钱缴税。当您提取它时，您不必再支付税款。
• 更多投资选择：大多数529大学储蓄计划提供有限的投资选择。Roth IRAS允许您从多种类型的投资中进行选择：股票，债券，共同基金，ETF，REIT，REIT，CD等。这可以给你更多机会对于可以快速赚钱的更积极的投资。
• 免税提款：Roth IRA捐款是用税后美元进行的。这意味着可以随时无税或罚款取出。 59 1/2岁以后，可以免税撤回收入。只要您的帐户至少开放了五年，这是事实。
• 免罚戒断：您可以提早撤回Roth IRA的捐款和收益，以提交合格的教育费用，而无需支付10％的提前撤回罚款。

缺点解释了

• 收入限制： 罗斯·伊拉斯（Roth Iras）拥有收入限制这使已婚夫妇提出联合申报表，如果他们的收入超过一定金额，则可以直接向这些帐户贡献。该金额在2022年为$ 214,000。单一申报者在2022年为Roth IRA贡献少于144,000美元。
• 较低的贡献限制：Roth IRA的贡献限制要比其他大学储蓄帐户较低。如果您超过50岁，您每年最多可以投资6,000美元，或者7,000美元。
• 减少经济援助： Roth IRA分配以支付大学费用为明年FAFSA的不税收收入。这可以减少您孩子获得基于需求的资格经济援助。出于经济援助目的，罗斯IRA仍然是低影响力的资产；在FAFSA上未报告总资产价值。
• 没有州减税：与某些州529计划不同，为罗斯IRA做出贡献，没有州所得税减免。
• 影响退休储蓄：如果您使用拨款退休来支付大学费用，那么您将不再有这些钱来为退休提供资金。
• 提早提取的税： 如果您在59 1/2岁之前提取大学费用的收入，则必须对提款缴纳所得税。如果您在帐户开放已有五年之前，即使您已经足够大了，也是如此。

使用Roth IRA与使用529计划

一个529计划是一项专门的教育费用储蓄计划。用于此目的比Roth IRA更普遍。

罗斯艾拉	529计划
没有州所得税减免	在州一级征税
捐款和收入不纳税	捐款增加免税
年轻收入的人开放的计划低收入人士有资格获得低税收	没有收入或年龄限制
59 1/2之前撤回的收入缴纳所得税，但不缴纳罚款（如果用于合格的教育费用）	提款必须用于合格的教育费用，以避免罚款
可以随时免税供款；如果提早提取，收入会征税	没有关于合格的教育费用提款或收益的税收税
许多投资选择	有限的投资选择
提款可用于任何数量的受益人	每个计划只有一个受益人（可以转换受益人）
捐款最高为$ 6,000（50岁及以上的年龄7,000美元）	2022年，捐款每年必须低于16,000美元才能避免礼品税
使用原本可以节省的钱并赚取退休利息	祖父母或其他亲戚可以为529计划做出贡献

529是一个专门的教育储蓄计划。它的结构是让您为学生节省比Roth IRA更大的数量。

年度捐款由州或管理529计划的组织设定。 2022年的年度捐款超过16,000美元，可能会受到联邦的约束礼品税。

这比Roth IRA允许每年的贡献要大得多。这意味着您可以获得更多的积蓄，赚取更多的利息，并在学生上大学时拥有更多的钱。

529计划的税收优势也与罗斯IRA不同。但是它的灵活性也较小。如果您想避免支付罚款，则必须使用529的提款来进行合格的教育费用。如果您的贡献和收入最终比受益人所需的教育所需的更多，则您必须对差额缴税。

使用Roth IRA支付大学费用可以提高灵活性。但是使用它可以减少您的退休储蓄。停止工作后，这可能会使您没有足够的收入。

哪个适合您？

对于有望达到退休目标的家庭，首先开放529个计划以供大学储蓄开放，这通常更有意义。但是使用Roth IRA可以为您的储蓄增加额外的灵活性。

哪种选项适合您，取决于您的财务状况。这也取决于您可用的其他退休储蓄帐户。如果您不确定应该使用哪种类型的储蓄计划，请与财务规划师。

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