最常见的商业保险索赔类型

当小企业主购买商业保险单，他们可能认为他们不会遭受任何损失。当然，发生事故，但不会经常发生，对吗？不幸的是，这个假设可能是错误的。金融服务公司Hartford进行的一项索赔研究表明，损失发生的频率比许多人想象的要多。它还提供了一些最常见的索赔类型，哪些索赔类型最高的见解。

哈特福德研究的主要发现

近年来，哈特福德分析了小企业主在五年内提出的索赔的数据。这些索赔已根据超过一百万的财产和责任政策提出。分析表明，40％的小型企业可能会在未来10年内蒙受财产或责任损失。

索赔频率与索赔严重性

哈特福德研究的主要目的是确定哪种索赔类型最常见，哪些是最昂贵的。该研究强调了两个重要的保险概念：索赔频率和索赔严重性。

索赔频率涉及给定时间段内发生的索赔数量。某些类型的损失经常发生。例如，碎石拖船可能会引起车主的许多财产损失索赔，这些车主的挡风玻璃被飞行的石头破裂。对于保险公司来说，小额索赔很昂贵。保险公司可以通过要求一个财产损失 可扣除被添加到其自动责任保险中。

索赔严重性是指索赔的平均规模。一些主张的频率很低，但严重程度很高。一个例子是医疗事故主张。外科医生可能会进行数千项手术，没有渎职索赔，但是当最终提出索赔时，这可能是很大的。

对企业的最常见主张

当哈特福德进行分析时，它将商业保险索赔分为类别，例如火灾和产品责任。然后进行计算以确定哪些索赔类别的频率最高。最常见的索赔类别通常以降序列出。这些百分比反映了过去五年中受每种损失影响的企业主的百分比。

入室盗窃和盗窃（20％）

盗窃案和盗窃可能是由内部人士（不诚实的雇员或公司校长）或局外人犯下的。为了防止此类索赔，Hartford建议使用背景检查，围栏和大门，足够的照明和设备来控制对房屋的访问。

水和冻伤（15％）

企业可以通过清除冰雪的屋顶，培训关键工人如何关闭水，并在室内维持足够的温度，从而避免冻结损失管道不会冻结。

风和冰雹损害（15％）

企业可以通过正确维护树木，锚定室外设备并保护窗户免受飞行物体的影响来减轻损失。

火（10％）

为了最大程度地减少火灾损失，哈特福德建议企业主执行紧急准备计划。他们还应定期进行消防演习，并定期测试火灾检测和抑制设备。

客户滑倒（10％）

企业可以通过练习良好的管家和适当的维护来防止许多滑倒事故。

客户受伤和损害（小于5％）

客户可以在商务地点以滑倒和跌倒以外的其他方式维持伤害。例如，热液体（例如咖啡）和狂热的保安人员造成的手腕损坏。

产品责任（小于5％）

生产产品的企业可能很容易受到影响产品责任主张。为避免索赔，企业应与供应商签订无害协议，保留良好的记录并监视客户的投诉。他们还应仔细管理供应和进口商品，并确保其产品遵守行业和政府安全标准。

被物体击中（小于5％）

各种各样的移动物体会造成伤害。例子是汽车和卡车，杂货店，移动设备和下降的施工工具。

声誉危害（小于5％）

企业可能会被第三方起诉诽谤和诽谤据称，这损害了原告的声誉。为了避免这种说法，企业应避免公开批评竞争对手。他们还应在网站上发布内容之前获得内容所有者的许可。

车辆事故（小于5％）

企业可以通过制定汽车安全计划来帮助预防事故。他们还可以要求其保险公司或代理商审查员工的机动车报告。

最昂贵的主张

除了最常见的主张外，哈特福德还确定哪个是最昂贵的。这是根据严重程度以降序列出的保险公司排名。美元金额反映了平均索赔规模。

1. 声誉危害：$ 50,000
2. 车辆事故：45,000美元
3. 火：$ 35,000
4. 产品责任：$ 35,000
5. 客户伤害或损失：$ 30,000
6. 风与冰雹伤害：$ 26,000
7. 客户滑倒：$ 20,000
8. 水和冷冻伤害：$ 17,000
9. 被一个物体击中：$ 10,000
10. 入室盗窃和盗窃：$ 8,000

哈特福德发现，如果提起诉讼，责任索赔可能会更大。在一般责任索赔中，保险公司进行了分析，约有35％的人提起诉讼。

常见问题（常见问题解答）

责任保险涵盖了哪些类型的索赔？

商业责任保险有很多类型，但最常见的是一般责任。一个一般责任政策涵盖了针对人身伤害，财产损失或个人和广告伤害的第三方索赔。

哪些类型的索赔提高了您的利率？

与单个大索赔相比，许多小额索赔将对您的费率产生更大的影响。如果损失表明保险公司以前不知道的损失较差或宽松的管家等问题，您的费率也可能提高。

商业汽车政策涵盖了哪些类型的索赔？

标准业务汽车政策（BAP）是一项灵活的政策，包括自动责任和身体伤害覆盖范围。还可以添加许多其他承保范围，例如未保险的驾驶者和汽车医疗付款。