退休收入的平衡资金的利弊

平衡基金会自动将您的资金传播到多元化的股票和债券组合中。在大多数情况下，平衡基金将为不同类型的投资（例如60％的股票和40％的债券）指定分配。然后，基金经理努力与该分配紧密联系。

如果您有适当的风险承受能力和投资目标，这种适度的风险方法可以很好地适用于退休和接近退休的人，但是波动仍然是风险。

要考虑的另一个重要因素是拥有平衡基金的税收后果。该基金将在年底发布资本收益分配，如果资金持有以外的资金，这可能会对您的税收策略产生负面影响税收限定的退休计划。使用固定收益证券以适当的余额拥有个人ETF或股票可以避免这些应税事件，尤其是如果它们不在退休帐户中。

如果您正在考虑退休的平衡基金，那么在计划以后的几年时，这里有一些好处和缺点。

退休资金平衡的一些优势

您无需自己选择股票或债券资金，而是可以拥有一个基金经理为您选择基本投资的基金。债券和股票部分将通过购买许多不同类型的基金指定投资来分散。这种多元化方法是使您的资金多样化并减少挑选错误投资的大部分风险的一种低成本方式。

共同基金管理团队负责研究和选择基金中的投资。他们还进行了所有日常监控和投资调整。这减少了您必须进行的研究量，并使您避免专门成为股票和债券投资的专家。

当您投资较少，或者您不太了解投资并且不想聘请财务顾问时，平衡的资金是有益的。管理共同基金的费用称为“费用比”并反映您根据投资的一定金额支付的金额。您永远不会看到费用，因为它是从总共基金价值中取出的。在投资基金之前，您应该了解共同基金费用工作并选择低于平均费用的资金。

在退休中，平衡的基金使您可以接受系统提取同时容易保持适当的资产分配。对于那些有一个要借鉴的帐户的人，例如在IRA中，他们希望每月赚取400美元。

平衡资金的一些缺点

有时，平衡基金中的费用会比您选择个人的费用要高一点指数资金（基于指数的资金，例如标准普尔的500指数），因为基金管理团队正在从事选择股票和债券的基本组合并根据需要进行更改的工作。

在平衡基金中，您无法选择在哪个部分中。基金经理将确定是否有国际股票，小额股权（小型）股票，大型股票或政府，公司或高收益债券。购买托管平衡基金股票的全部目的是，其他人正在为您做出这些资产类别的选择。

管理投资组合的大小

随着您的投资组合规模在累积阶段（您为资产做出贡献并增加资产的阶段）增长，开始使用资金中的某些资金来投资于众多不同类型的帐户可能是有意义的。

常见的财务指导是让您的投资组合的库存百分比与您的年龄相匹配（称为100您的年龄规则）。根据此规则，如果您今年50岁，则应拥有50％的股票资产。通过这种方式，随着年龄的增长，您将资产从股票中转移出来，确保越来越多的投资具有较小的风险，同时将其余的投资保留在赚钱的投资中。

在分销阶段（通常退休并在帐户中访问钱），如果您的投资组合规模较大和大量帐户，则可能需要使用邦德梯子因此，您的投资组合的债券部分在每个帐户中与您需要从该帐户中需要的提款次数排列。您将无法使用平衡的基金来实现此操作，因此，当您开始考虑退休时，您可能需要将帐户纳入更多的流动性。