Roth IRA Rollover与Roth IRA conversion依：有什么区别？

Roth IRA滚动和罗斯IRA conversion依这是将资金从一种类型的退休帐户转移到另一种退休帐户的方式，但它们并不完全相同。

Roth IRA的翻车涉及将退休资金从一个帐户转移到另一个帐户，例如将401（k）资金汇总到Roth IRA帐户中。但是传统的401（k）或IRA进入Roth IRA，后者提供免税提款。要进行此转换，您需要对转换缴税。

了解有关Roth IRA倒车与Roth IRA转换的区别的更多信息，对每个转换的优势以及完成它们所需的步骤。

在许多方面，Roth IRA翻车和Roth IRA转换相似。从技术上讲，转换是一种转换。但是，在实际使用中，存在一些明显的差异。在下表中，您将找到有关一些关键相似性和差异的更多信息。

	罗斯艾拉（Roth IRA）翻车	Roth IRA conversion依
合格	需要现有的税后退休捐款，例如在罗斯401（k）中	需要现有的传统退休帐户（例如，传统的IRA）
税	从一个罗斯帐户转移到另一个帐户时没有税收影响	纳税年度征税​​进行转换
RMD	如果在相关的RMD年龄之前进行滚动，则可以用于避免RMD	如果在相关RMD年龄之前进行转换，则可以用于避免RMD
五年规则	遵守五年规则，可以从Roth IRA中获得免税提款	遵守五年规则，可以从Roth IRA中获得免税提款

合格

要进行Roth IRA档案，您首先需要拥有一个带有税后退休资金的帐户，例如在雇主赞助的计划中，例如Roth 401（k）。从那里，您可以将资产从罗斯401（k）滚动到罗斯IRA而不受到我的约束局限性的局限性就像您直接为Roth IRA贡献的那样。

罗斯IRA转换被认为是一种“后门”资助Roth IRA，因为您不受任何适用于直接捐款的收入限制。

税

Roth IRA翻车与Roth IRA转换之间的最重要差异是税收影响。

随着Roth IRA翻车，您将资金从一种类型的Roth帐户转移到另一种Roth帐户。这并没有引发任何立即的税收影响，因为您已经使用税后资金来为您的雇主赞助的Roth帐户做出贡献，而您只是将这些资金投入到Roth IRA中，而Roth IRA类似地涉及税后捐款。

相比之下，罗斯IRA转换是应纳税事件。这是因为转换通常涉及将资金从税前帐户转移到获得税收资金的帐户中。

诸如401（k）或传统IRA之类的税前帐户的分布将受到税收。但是，Roth IRAS可以在退休时启用免税提款。

Roth IRA conversion依要求个人根据纳税年度缴纳普通所得税他们convert依的金额。这可能会导致一些较大的税收法案，但从长远来看，根据您的投资视野，罗斯IRAS仍然可以节省税收。

RMD

Roth IRA档案和Roth IRA转换都可以帮助个人避免所需的最低分布（RMD），但是有一些重要的细微差别。

通常，雇主赞助的帐户（包括401（k）s）（包括罗斯401（k）s）要求帐户持有人一旦达到一定年龄（通常是72岁）。但是，某些计划允许员工在该年龄段仍在工作时避免RMD。

无论哪种方式，将资金汇入Roth IRA意味着帐户持有人无法享受RMD。

同样的概念也适用于Roth IRA转换。这可能意味着如果您想完全避免RMD，则需要更早进行转换。一旦您不得不开始使用RMD，就不包括转换的一年的RMD金额在搬迁资金时不得不包括在内。

五年规则

Roth IRA Rollovers和Roth IRA conversion依都分享了他们需要开放的事实至少五年为了进行免税撤离或转换资金，从一年的1月1日开始就进行了第一个捐款。

除了收益外，每个转换或转换都以进行免税提款的时钟重置。对于收入，五年规则将从您启动Roth IRA的一年的1月1日开始，即使您做出了新的捐款。

底线

Roth IRA翻车和Roth IRA转换都涉及将资金从一个退休帐户转移到Roth IRA退休帐户中。这样做可以帮助个人长期省钱，如果他们可以将其Roth IRA资产免税和提取免税收益。

但是，在进行Roth IRA翻转或Roth IRA转换之间，您并不总是可以选择。这将取决于您当前持有的退休帐户类型。如果您已经有税后资金，例如在罗斯401（k）中，那么您将有资格进行翻滚。如果你有税前帐户例如传统的401（k），您可以进行转换。

Roth IRA的转换往往更加税收。如果您认为您可以通过进行更改来长期节省税款，并且在转换时可以负担起最初的税收影响，那么这可能是探索的一种选择。

常见问题（常见问题解答）

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