关键术语

  • 罗斯转换梯子

    罗斯转换阶梯是一种投资方法，您可以将一部分退休储蓄从一种退休储蓄帐户转换为Roth IRA。随着时间的推移，您可以执行此操作，而不是一次转换所有节省。

  • 后门Roth IRA

    后门Roth个人退休帐户（IRA）是一款由传统IRA资助的IRA，通过“后门”路线资助，该路线沿着Roth Roth IRA高收入限制。

  • 配偶罗斯艾拉

    配偶Roth IRA是一个属于非收入收入配偶的个人退休帐户。由于国税局需要IRA收入的IRA捐款，因此非赚钱的配偶将无法为Roth IRA贡献。配偶Roth IRA是一个例外，允许非收入配偶存入税收优惠的退休帐户，稍后再用免税分配。

  • 保管人罗斯IRA

    保管人罗斯IRA是一个税收优惠的退休帐户，适用于未成年人，使他们能够投资自己赚取的收入，并在未来几年中获得复合增长的收益。保管人罗斯IRA由指定的托管人（通常是父母）管理，直到帐户所有者满18岁（或在某些州21岁）。

  • 罗斯艾拉

    Roth IRA是一个双重税收优惠的退休储蓄帐户，可提供免税收益增长和免税分配。鉴于这些税收津贴，开设Roth IRA是一种投资和发展您的资金的明智方式，因此您在退休时可能会在财务上独立。

  • 自我指导的罗斯IRA

    自我指导的Roth IRA是一个个人退休帐户，可让您做出不允许使用典型的Roth或传统IRA的投资选择。它使您可以在退休基金中放置非传统资产，例如房地产，加密货币，贵金属或期票。

  • 罗斯IRA基础

    Roth IRA的基础是您自开设帐户以来向Roth IRA捐款的总金额。了解您的Roth IRA基础可以帮助您弄清楚您是否在59½岁之前进行的任何发行版都要处以罚款。

  • 逐步限制

    Roth IRA的阶段量是您对这些税后退休储蓄账户的贡献的收入水平，可以完全减少或完全“分阶段”。您每年可以投资的金额受到您的申请状态和修改后的调整后总收入（MAGI）的限制。每年最高收入量变化。

  • 合格的分布

    合格的分配使您可以避免罚款，并从罗斯退休帐户中撤回的金钱税收税。当您向Roth帐户捐款后，IRS有您必须满足或“资格”的特定要求，以避免在此类计划中提款时缴税。

  • 继承的罗斯艾拉

    继承的Roth IRA是一个退休帐户，在原始帐户所有者去世后已遗赠给某人。

  • 60天规则

    Roth IRA 60天规则是您可以撤回收入而不会受到罚款或征税的时间之窗，但仅当您在60天内重新上调钱或将其汇总到另一个Roth IRA时。

常见问题

  • 如果您有资格并决定打开Roth IRA，则需要选择要打开该帐户的地方。许多经纪公司和其他金融机构提供Roth Iras。一旦您决定在哪里打开帐户，就需要提交个人信息和文档。之后，您需要为您的帐户提供资金并选择投资。

  • 从技术上讲，您可以随时从Roth IRA提取资金。但是，这样做，您可能有责任支付额外的税款或罚款。如果您在59 1/2岁或贡献的五年之内到您的帐户。美国国税局还列出了对此罚款的一些豁免。

  • 国税局释放了IRA的年度贡献限制。对于2023年，您可以为所有IRA，传统和罗斯的总和捐款6,500美元（如果您50岁以上，则为7,500美元）。国税局也设定Roth IRA捐款的收入限额根据您修改的调整后总收入（MAGI）。对于2023年，单档申请人（或分别已婚文件）的官员超过153,000美元的人和已婚申请的人228,000美元不能为Roth IRAS贡献。也有Roth IRA逐步淘汰极限这使您可以根据您的魔法为6,500美元的年度捐款做出部分贡献。

  • 您可以在经纪，银行，信用合作社，人寿保险公司或共同基金提供商处开设Roth IRA。如果您想通过Roth IRA投资“替代资产”，则可能需要考虑一个自我指导的罗斯IRA提供者。在做出决定之前，请考虑帐户最低限度，客户服务和费用。

  • 传统的IRA和Roth IRA之间存在一些主要差异。传统的IRA是税前投资，因此合格的分配应纳税。罗斯IRAS是税后投资，因此合格的分配是免税的。传统的IRA有所需的最低分布在72岁的时候，罗斯·伊拉斯（Roth Iras）现在已经有了。与传统IRA不同的Roth IRAS也对谁可以为该帐户做出贡献，而无需最低分布也有收入限制。

  • 拥有收入收入的任何人都可以为Roth IRA做出贡献。对于收入收入的未成年人，成年人可以开放并经营保管人的Roth IRA。但是，Roth IRA捐款也有收入限制。国税局发布修改后的调整后总收入（MAGI）Roth每年捐款的限制。您的魔术师将确定您是否能够完全，部分地贡献年度IRA贡献IRS设定的限制。您所有的IRA捐款（传统或Roth）都对年度IRA贡献限制进行了计算，因此，如果您已经超出了IRA的贡献限制，那么您可能无法做到。

  • Roth IRA是一个退休帐户，提供各种投资选择，例如股票，债券和资金。一些不错的罗斯IRA投资包括积极管理的资金以及股息和增长股票。但是，美国国税局确实对您无法投资于一个罗斯艾拉。其中包括供个人使用的收藏品，人寿保险和财产。在选择Roth IRA的资产之前，请考虑您的财务目标和时间范围，以最大程度地利用退休储蓄。

  • 对Roth IRA的捐款是用您已经缴纳税款的金钱来赚取的。罗斯IRA的一个重要特征是，如果您遵守规则合格的分布，您无需对您投入Roth IRA的钱或该钱的收入缴纳任何税款。您可能需要缴纳额外税如果您提早提取，请从税前帐户中汇款到您的罗斯IRA，或从事IRS禁止的交易或投资。