房主保险覆盖您的屋顶造成冰雹损失吗？

冰雹在屋顶上的声音足以使您免于睡眠。当暴风雨笼罩时，您可能会发现房主害怕什么：屋顶损坏。冰雹几乎可以在任何地方袭击，但在该国某些地区最普遍。

大多数房主政策涵盖了由冰雹造成的屋顶破坏，以及对房屋的结构或内容的相关水损害。但是您不能将保险视为理所当然。在灾难发生之前，您需要知道您的房屋保险单是否将覆盖冰雹损坏的屋顶，在什么情况下将无法提供覆盖范围以及您的大气覆盖范围。

关键要点

什么是冰雹损害？

根据您的房屋的屋顶类型，对屋顶的冰雹损害可以采取几种不同的形式。

• 沥青木瓦或复合木瓦：圆形，深色冲击标记可能会出现几乎没有颗粒。受损的带状疱疹可能会感到柔软，您可能会注意到裸露的感觉。
• 木瓦：您可能会在木头上看到凹痕和裂片，碎片内有明显的棕色或橙色斑点。
• 金属：屋顶面板，排水沟和通风口可能会显示凹痕。

冰雹损坏屋顶有哪些危险？

受损的屋顶可以使水泄漏成影响屋顶胶合板和绝缘材料的基础材料。水会渗入天花板和墙壁，破坏油漆和雪花岩。未经检查的泄漏可能会导致霉菌和霉菌，这些霉菌可以将结构材料超越衣服和家具。损坏的结构元素，例如天花板托梁和墙螺柱，可能会腐烂，导致天花板塌陷。

水还可以渗入房屋的电气组件，例如吊扇，灯光和墙壁插座，从而造成电气损坏，从而造成火灾危险。

如何防止冰雹损害

• 建议时安装新的屋顶。更换太远的屋顶可能会对工人造成危险，这可能会导致诉讼。在雇用承包商之前，请确保您家庭保险单具有足够的责任范围。
• 在门和窗户上安装风暴百叶窗。
• 用抗冰雹材料（例如4类木瓦，涂层金属或合成石板）代替屋顶。
• 更换旧的屋顶固定装置，例如天窗和通风孔，可以轻松维持冰雹损坏并导致泄漏。

房主保险覆盖您的屋顶造成冰雹损失吗？

最常见的房屋房屋的家庭保险类型称为HO-3。通常，HO-3政策涵盖了由冰雹造成的损害。通常，房主政策支付住宅损失的替换费用。例如，如果您的屋顶被冰雹销毁，替换成本为20,000美元，您的政策将支付高达20,000美元，减去您可扣除，用于维修。

一些家庭保险政策可能会限制屋顶更换索赔。例如，如果您的政策对化妆品损坏限制，则只需付出损坏的屋顶瓦即可支付的费用，这可能与屋顶的其余部分不符。在容易发生冰雹的州，房主政策也可能针对冰雹或风等危险而单独扣除。

对于拥有较旧屋顶的房屋，保险公司有时将屋顶覆盖范围限制为实际现金价值，这将适用损坏的折旧价值。

冰雹何时不覆盖？

虽然屋顶可能造成冰雹损坏，但可能还要责备另一个罪魁祸首，尤其是忽视。阳光和恶劣的天气会使带状疱疹变脆，使其显得受损。否则，由于年龄，带状疱疹可能开始起泡，破裂或显示出颗粒损失的迹象。这些类型的损坏被认为是正常的磨损，保险公司通常不涵盖。

保险公司通常否认对已有60天以上的房屋的索赔。一些承运人可能会停止对空置房屋的覆盖范围，而另一些承运人可能会继续对特定危险的覆盖范围有限。但是，一些保险公司提供空置的家庭保险，可能涵盖冰雹和风损。

如果损失少于政策的免赔额，则不能提出屋顶索赔。例如，如果您的政策具有$ 1,000的扣除额，则无法提出500美元的屋顶索赔。高风险地区的房屋可能具有单独的冰雹扣除额。因此，如果您的冰雹损失可扣除额为$ 2,000，则只能在损害赔偿超过2,000美元时提出索赔。

如何提出冰雹损害保险索赔

索赔申请程序可能​​因保险提供商而异。但是在所有情况下，您都需要及时提出索赔并提供足够的文件以验证损失。

查看您的房主保险单

最好在需要提出索赔之前知道您的房屋保险单的作用和不涵盖。当冰雹袭击时，请查看政策的覆盖范围和排除条件的精美印刷品。覆盖A和B覆盖房屋的主要结构和附着的结构（例如车库），C覆盖C涵盖了个人财产，例如家具和衣服。

提示

房主政策的精细打印可能会指示您在损失发生后立即与保险公司或其代理联系。如果您不确定必须有多快，请询问公司代表是否适用时间限制。您还应该及时提出索赔，以避免不必要的额外损失。受损的屋顶材料会进一步降解，因此，对于调节器来说，在新鲜时检查损坏很重要。

评估损坏

如果您不确定屋顶是否遭受足够的损失以提出索赔，则可能需要雇用承包商来评估损失。根据政策的可扣除额，过多的颗粒状损失，金属屋顶面板和水槽的凹痕以及破裂或凹断的天窗和通风口通常表明有效的主张。

拍摄所有损害的照片或视频。通常，屋顶损坏会导致泄漏破坏室内地板和家具。在您的索赔中，包括对房屋结构及其内容的所有损害。

您可能需要立即采取措施以防止进一步损害。例如，覆盖屋顶损坏的部分，以防止雨水进入您的房屋。另外，扔掉浸泡过的物品，例如地毯，这会引起霉菌危害。在调节器到达检查损失之前，请务必采取这些预防性步骤。

获取估计

一些保险公司将索赔处理人员或保险调节器分配给家庭保险索赔。通常，代表将评估损失，并为您提供维修费用的估计。如果保险公司要求您进行估算，则可能需要从公司批准的供应商列表中选择承包商。始终选择有执照的承包商来评估损失。

跟踪索赔

提出索赔后，您需要继续参与，直到付款并恢复房屋为止。与保险调节器和承包商保持定期联系。每次与保险代表交谈时都要记笔记。如果您对该过程不了解，请从保险公司那里获得答案。保存与损害相关的费用的收据，保险公司可以为此提供报销。继续检查您的房屋是否会造成后续损坏，例如泄漏或由初始冰雹损害造成的霉菌。

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