有担保与无抵押信用卡：有什么区别？

如果您的信用不佳或没有信用，则明智地使用有担保信用卡可以帮助您建立积极的信用记录。有担保卡在许多方面与常规，无抵押信用卡相似。两者之间的主要区别在于，有担保卡需要存款（这就是使其“确保”的原因），而无抵押卡则没有。

但这并不是您在确定哪种类型的卡适合您时应该意识到的唯一区别。

有担保信用卡和无抵押信用卡有什么区别？

有担保信用卡	无抵押信用卡
有资格获得不良或没有信用（和存款）	有资格获得良好的FICO分数和信用记录
高利率	降低利率
几个奖励	很多奖励
额外费用	很少（或可避免的）费用
几乎总是被标记为“安全”	没有明确标记为“无抵押”
信用额度低	信用额度基于信用额度
有些不需要信用检查	需要信用检查

与常规信用卡不同，有担保信用卡需要一次性，可退还的存款，然后才能获得该卡。那有担保卡存款如果持卡人停止在帐户上付款，则银行持有该卡进行的购买。将其视为银行的保险单。

有担保卡存款不涵盖您的每月信用卡账单。您需要每个月按时支付账单。如果您不全额支付账单，您将征收利息费用，这些费用通常高于平均信用卡利率。一旦您证明您的存款将退还信誉通过保持帐户的良好状态或关闭帐户时。

一些有担保卡还收取年费，他们可能会处理申请处理或每月维护费用。所有这些都是在正常的罚款和交易之上费用常规信用卡可能会收费。

了解这两种类型的信用卡之间的其他差异。

申请批准

当您申请无抵押信用卡，发行银行将始终执行信用检查。他们会考虑您的信用评分，还款历史记录和其他因素，例如您现有的债务金额。这不仅将确定您的批准，还可以确定您的信用额度和利率。

有担保卡没有最低信用评分要求，有些发行人甚至都不执行正式的信用检查。您可能会看到这些卡被广告为“保证批准”卡。在许多情况下，有担保卡的存款和费用足以让银行建立您的帐户。

费用和4月

年百分比（APR）在所有信用卡中差异很大，但无抵押的APR通常低于有担保卡的率。正如有担保卡需要存款一样，有担保卡上的较高的APR作为银行的保险单。如果您有资格获得有担保信用卡，那么您的利率可能接近25％，而当前全国平均信用卡APR APR在2020年为16.28％。

所有已批准的申请人通常相同的有担保卡APR相同。同时，许多无抵押信用卡发行人奖可变利率基于申请人的信誉。有担保的卡信用限额基于为确保帐户确保的存款规模。无抵押信用限额基于信誉，可能比您每个月实际花费的数千美元高。

那些具有更好的信用评分和积极信用历史的人也可以使用大多数无抵押信用卡获得更好的利率。还有一些无抵押卡为合格的新卡申请人提供促销，限时的0％APR交易。

无抵押卡的每月维护费是闻所未闻的，而年薪的卡通常很容易被奖励抵消。根本不想支付年费的人也可以找到这样的无抵押卡。

信用报告

如果您的钱包中有无抵押信用卡，则该帐户信息在您的信用报告中。无抵押信用卡发行人会定期将您的卡活动报告给三个主要信用局中的一个或多个：Experian，Equifax和Transunion。此信息将影响您的信用记录，并且FICO信用评分因此。

但是，并非所有有担保信用卡发行人向信用局报告帐户。那些有资格获得有担保卡的人，但需要记录的积极信用记录，以确保他们申请一个帐户，将这些重要细节报告给该局。

奖励

很少有安全卡提供奖励。安全卡旨在帮助持有人进行购买以建立信用记录。另一方面，无抵押的信用卡通常旨在吸引具有广泛奖励的消费者，例如现金返还，限时0％APR报价以及旅行的积分或里程。大支出者和与优秀的信用也可以申请以更多的奖励和特权奖励这些品质的卡。

哪个适合您？

如果您的信用不良或需要建立您的信用记录，则有担保信用卡可能适合您。对于那些需要一种重新站起来的方法的人，有担保卡几乎没有批准资格。如果您不熟悉信用卡，则有担保卡提供一个以存款保护和结构化的环境为基础。

而且，如果您担心最初的存款，只要您保持帐户良好的信誉并还清余额，您通常会最终将其收回。

如果您拥有既定的信用记录和良好的信用评分，则无抵押信用卡可能适合您。您将获得较低的利率和更少的费用以及奖励计划。在无抵押卡方面，还有更多选择，因此，无论您正在寻找具有低利率，奖励，余额转移交易或出色旅行福利的卡，您都可以选择。您还会有更高的信用额度，并且可能不太可能伤害您的信用额度信用利用率。

如何申请安全卡

就像无抵押信用卡一样，您可以在线申请有担保卡。您也必须提供许多相同的申请详细信息：姓名和联系信息，诸如您的收入之类的财务详细信息以及允许执行信用检查（如果适用）。

准备披露银行帐户和路由号码，以为您的存款和其他申请费提供资金。

最好的世界选项

如果不是有资格获得无抵押卡现在，花一些时间使用有担保卡来建立良好的信用记录，不要超越。只能按时收取您每月还能偿还的费用。如果您在其他地方还有其他债务或过去的余额，请在此期间弄清楚这些帐户。

经过几个月的负责人使用卡使用后，您的有担保卡发行商可以自动将您的帐户转换为无抵押卡并退还您的存款。如果没有，请密切关注您的信用评分。在您的皮带下使用一年的智能信用卡后，请联系您的有担保卡发行者，并询问他们是否可以毕业您进入无抵押卡。

如果您不想从同一张发行人那里获得无抵押卡，请评估您的支出习惯，信用卡需求和FICO分数，以查看您的无抵押选项在其他地方。找到无抵押卡后，请在关闭有担保卡以获取良好的开放帐户的好处之前申请。

底线

根据您的信用卡所需或想要的东西，有担保卡和无抵押卡都有好处。

对于正在努力建立或重建其信用记录的人来说，有担保信用卡可能是最佳选择，尽管这种类型的卡需要前期存款，并且可能不会带来很多好处。

另一方面，一张无抵押的信用卡是您可能看到广告的典型信用卡，即使他们没有明确说“无抵押”。这些卡可以带来奖励，但是如果您没有高信用评分，它们可能会更难获得资格。即使您从有担保的信用卡开始，还可以按时支付余额并保持良好的信誉，也可以帮助您升级到无抵押卡。