什么是信用检查？

信用检查的定义和示例

当您申请诸如贷款，信用卡，租赁或公用事业服务之类的重大财务承诺时，您将授予贷方许可在申请中查看您的信用。这使其可以从Experian，Equifax或Transunion中获取信用报告，三个主要信用局。它希望合理地确定您将付款。该报告可以深入了解您作为借款人的历史。

这三个信用局保留了有关数百万借款人的报告，他们会从已经向您借钱的公司那里获得有关您的帐户状况的定期更新。这些更新通常每月进行一次。这些报告由Fair Isaac Corp.（FICO）和VantagesCore使用来计算您的信用评分，另一个关键指标，表明您的信誉。

当贷方，房东或其他机构进行信用查询时，他们将从信用局收到您的信用报告的副本。他们会审查它不仅评估您的信用评分，还要评估您是否按时付款以及如何处理更多的钱。这将决定您是否有资格获得贷款以及您可以借多少钱。

贷方还考虑了您的因素债务收入比（您的月债务额为每月收入的百分比），以确定您是否可以舒适地承担更多债务。

由贷款或信贷申请触发的信用检查称为“硬询问。“您可能已经听说过，艰难的询问可以提高您的信用评分，这在一定程度上。如果您在短时间内申请多个新的信用额度。您可能会被视为较高的风险。您的分数可能会暂时暂时受到临时打击。您的分数如何受到辛苦询问的影响，取决于贷款的类型，该贷款的类型是生成询问的。

FICO和VATAGESCORE是否将所有类型的贷款询问视为单一查询，如果是通常涉及利率购物的类型，例如学生贷款，汽车贷款或抵押贷款。他们会假设您只是在寻找最优惠的价格。但是，如果您在短时间内申请多张信用卡，则将分别考虑进行艰苦的询问。您不是在寻找最佳贷方。

如果FICO落在45天的窗口中，将巩固所有汇率的努力询问。 VantagesCore使用的时间较小，仅14天。

与其他因素相比，硬询问对您的信用评分的影响要小得多，例如贷款付款的及时性和总债务负担。 FICO仅在确定您的分数时就考虑了仅在前12个月的努力询问。它说，每个艰苦的询问都应从您的分数少少于5分。

软询问当您检查自己的信用报告或授予潜在雇主许可的情况下，就会发生。这些不会影响您的信用评分，因为您不会积极寻求新的信用。

当贷方想要为您提供预先批准的信用卡优惠时，也可能会进行软询问。信用卡公司可以在未经您的知识或许可的情况下进行软询问。如果您不想接收，您可以通过致电888-5-Optout（888-567-8688）选择退出这些未经请求的信用卡优惠。

软信用检查	硬信用检查
对您的信用评分没有影响	会伤害您的信用评分
当雇主查看您的信用卡或信用卡进行预批准检查时，就会发生	当您与新的贷方或服务提供商申请信贷时会发生
当您检查自己的信用时，也会发生	影响您一年的分数，但在信用报告上保留了两年
不留在您的信用报告中	在短时间内对某些贷款的多次查询仅视为一个硬检查

您应该定期从三个主要局中的每个局中的每个局中检查自己的信用报告，以发现可能影响您获得贷款能力的任何差异。他们还可以表明潜在的欺诈活动。您有权每12个月从每个信用局中获得一次免费报告。如果您最近被拒绝贷款申请，您还可以免费获得报告。

您可以通过各个局的网站或在年度CreditReport.com该局由该局赞助的网站是满足他们按照《公平信用报告法》规定的免费年度报告的要求。

消费者金融保护局建议每四个月从不同的信用局收到报告，以便您全年监控信贷。

如果您在其中一份报告中看到错误，请联系局和贷方。要求更正。请记住，不熟悉的贷方的努力询问可能是欺诈的迹象。通知局您有理由相信自己已经或即将成为身份盗用的受害者。

您的每个信用报告都会略有不同，因此最终检查所有信用报告很重要。贷方在不同时间更新帐户信息，而并非所有贷方向所有三个局报告了所有活动。该局实际上是竞争的，营利性公司，因此他们不会常规地共享信息。一个例外是欺诈警报。他们需要互相告知这些问题。

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