SPIA结构：死亡的生命

年金是人寿保险并由人寿保险公司发行。但是，年金和人寿保险当您仔细观察其独特的价值主张时，会大不相同。年金主要是在您活着的时候用作利益（又名：生活利益），尽管人寿保险被用作通过合同死亡福利提供的遗产策略。此外，人寿保险单获得的死亡福利也将免税和遗嘱认证通过。年金不具有相同的免税死亡福利；死亡福利收益应纳税。

简短的答案是终身收入和遗产。基本上，您可以用具有附有死亡福利的合同杀死两只合同鸟。对于许多人来说，重要的是要确保他们的受益人或继承人通过时会收到一些钱。您可以自定义单个溢价即时年金（SPIA）的合同结构，以便在收到终生收入流的同时内置死亡福利。这就像转移风险的两倍。超出您的钱的风险，以及能够留下保证的死亡福利的风险。这两种风险都可以合同转移到发行年金承运人。

没有承保或批准过程

如果您的呼吸可能会雾镜，则保证会发出年金。为了获得人寿保险单，您必须进行体检和血液检查以及对健康病史的深入审查。对于很多人来说，这是一个不做的情况。

如果您有这种情况的经验，很高兴了解该评分直接年金由于健康状况不佳，提供更高的支出。如果您正在寻找保证的付款，则值得研究该产品。健康评论并不像人寿保险那样深入，但是您确实需要证明您的预期寿命会因疾病而减少。承运人会见您的位置，并同意在合同上有义务向您付款，无论您的寿命多长时间，与任何终身付款的SPIA相同。

示例结构：具有50％死亡益处的生活。

这意味着无论您的寿命多长时间，都可以保证您的生活。如果您生活到137岁的成熟年龄，则发行年金公司将付款。这是终生保证SPIA组成部分的真正好处。

50％的死亡福利保证意味着，无论SPIA政策发生了什么，最初溢价的一半都将以一次性的款项交给受益人。因此，如果您将$ 500,000的$ 500,000用于“具有50％死亡福利的生活” SPIA，则保证将$ 250,000支付给您所列的政策受益人。死亡福利保证是合同的，无论您的寿命多长时间以及从SPIA获得多少收入。

合同死亡福利越大，付款越低

通过SPIA合同结构死亡益处的最流行方法是“具有25％死亡益处的生命”，“死亡益处50％的生命”或“具有75％死亡益处的生命”。

年金公司拥有大型建筑，这是有原因的。他们不会免费放弃任何东西。这种事实现实绝对适用于您选择如何构建SPIA合同。

那么是否有养老金保证具有合同死亡福利？答案是肯定的。这被称为“具有死亡福利的生活”单一溢价即时年金。