次级术语的含义是什么

许多人都认为次级贷款导致2008年达到顶峰的抵押贷款危机，这些贷款今天继续存在。次级借款人仍然获得汽车，学生债务和个人贷款的贷款。尽管较新的贷款可能不会引发与抵押危机相同规模的全球放缓，但它们为借款人，贷方和其他人造成了问题。

定义次级贷款

次级贷款是向借款人提供的，该借款人的信用少。该术语来自贷款人热切希望与之合作的传统Prime或低风险借款人。主要借款人的信用评分很高，债务负荷和健康收入，可舒适地涵盖其所需的每月贷款付款。

另一方面，次级借款人通常具有表明他们更有可能拖欠贷款的特征。

信用

次级借款人通常信用不良。他们过去可能遇到债务问题，或者他们可能是借贷的新手，并且尚未确定有很强的信用记录。根据Experian的说法，FICO信用评分低于670，往往落入次级领土，但有些人则将标准杆降低。不幸的是，信用不良的借款人除了几乎没有选择次级贷方，这可能有助于债务周期。

每月付款

次级贷款需要付款，以消耗借款人每月收入的很大一部分。贷方计算债务收入比率，以确定借款人可以负担的贷款。

将大部分收入用于贷款的借款人几乎没有摆动空间来吸收意外费用或损失收入。在某些情况下，当借款人已经具有较高的债务收入比率时，新的次级贷款将获得批准。

成本

次级贷款通常更昂贵，因为贷方希望获得更高的风险赔偿。批评者可能还可能说，掠夺性贷方知道他们可以利用没有其他选择的绝望借款人。费用有各种形式，包括更高的利率，处理费和申请费以及预付款罚款，这些罚款很少向信贷良好的借款人收取。

文档

主要借款人可以轻松地提供偿还贷款能力的证明。他们的记录显示出稳定的就业和一致的薪水。他们还为银行和其他金融机构提供了额外的节省，因此如果他们失业，他们可以跟上付款。

次级借款人很难为持续财务稳定做出有力的理由。它们可能在财务上是稳定的，但是他们没有相同的文件或财务储备。导致抵押贷款危机之前，贷方经常接受低据文档贷款的申请，其中一些申请包含不良信息。

风险

次级贷款涉及每个人的风险。贷款的还款可能性较小，因此贷方通常收取更多费用。这些较高的成本也使借款人的贷款冒险。当您增加费用和高额利息利率时，很难还清债务。

次级贷款的类型

在金融危机期间，次级贷款臭名昭著，因为有创纪录人数的房主在抵押贷款付款中挣扎。但是，您几乎可以找到几乎任何东西的次级贷款。目前，借款人可能会在以下市场中找到次级贷方：

汽车贷款，包括买入付款和头衔贷款
信用卡
学生贷款
无抵押的个人贷款

自从抵押贷款危机以来，消费者保护法使次级房屋贷款很难找到。但是仍然存在古老的（危机前）贷款，贷方仍然可能会找到批准可能不应该批准的贷款的创新方式。

如何躲避次级陷阱

如果你是计划借用，或者，如果您已经获得了次级贷款，请弄清楚一种避免那些昂贵贷款的方法。如果没有完美的信用，您将有更少的选择：您将无法在竞争量的贷方中购物，而在使用不同类型的贷款方面，您将获得更少的选择。不过，您可以远离掠夺性贷款。

您必须出现，并且实际上是如果可能的话，对贷方的风险较小。以相同的方式评估您的信誉度，并且您将知道在申请贷款之前需要准备如何准备。

管理您的信用

如果尚未，请检查您的信用报告（我们的消费者可以免费查看报告），并寻找任何会惊吓贷方的东西。修复任何错误，并在可能的情况下解决任何错过的付款或违约。这可能需要时间，但是您可以建立或重建您的信誉，并对贷方更具吸引力。

看你的收入

贷方需要确信您有偿还能力。对于大多数人来说，这意味着您有一个定期收入超过您的最低每月付款。如果新的贷款与任何现有贷款结合使用，将使您的收入超过30％左右，您可能需要还清当前的债务或更少的借款才能获得最佳交易。

尝试新的合法贷方

糟糕的贷款会困扰您多年，因此在承诺任何事情之前逛逛。请确保在搜索中包括在线贷方。与传统银行和信用合作社相比，点对点贷款服务可能更有可能与您合作，而且几个在线贷方甚至可以满足信用不良的借款人的需求，同时仍提供体面的利率。

请务必在支付任何费用或移交诸如社会安全号码之类的敏感信息之前先研究您要考虑的任何新贷方。

最小化借贷

如果贷款鲨是唯一在您的申请中ni的贷方，请重新考虑您的贷款是否有意义。最好租用几年而不是购买房屋，因此请权衡等待购买的利弊。同样，最好购买便宜的二手车而不是全新的汽车。

考虑一个辅助者

如果您没有足够的信贷和收入来与主流贷方（例如银行，信用合作社或在线贷方）获得良好的贷款，请考虑询问辅助者寻求帮助。

委员会申请贷款，并承担100％的责任，如果您不这样做，则需要还清贷款。结果，您的辅助人冒着很大的风险，还将其信誉列为界限。寻求信誉良好，收入且能够负担风险的人的帮助，如果没有人愿意承担这种风险，就不要亲自考虑。