商业财产保险类型

商业物业保险可以保护小型企业免受建筑物，设备和其他财产遭到火灾或其他危险损害或摧毁时将承受的财务损失。

与维修，重建或替换损坏的财产相关的成本可能很大。保险可以全额支付这些费用，或者部分，以便企业可以保持运营的运作，并避免巨额自付费用。没有商业财产保险，一些企业可能无法幸免于身体损失。

大多数商业物业保险属于四个一般类别之一：直接损坏，时间要素，内陆海洋和犯罪保险。您公司所需的保险类型取决于您的行业，业务规模和业务性质。

直接损害的保险范围

购买商业财产保险的最常见原因是保护您的业务免受对建筑物或个人财产的直接物理损害。财产保险涵盖了一部分或修理或更换企业拥有的财产的一部分，这些财产受到火灾，闪电或其他被保险危险的损害。

商业物业保险本身可用，也可以作为包裹政策的一部分企业主的政策（BOP）。 BOP既包括商业财产，又包括一般责任保险。

如果保单造成的危险造成的损失或损害，财产保险涵盖了对保险财产的损失或损失。商业物业政策和BOP可以通过两种方式写：全风险或命名危险。基本上，全风险政策涵盖了由您的政策所造成的任何损失，而命名 - 态政策仅涵盖您的政策中列出的内容。

因此，与命名的危险政策相比，全风险政策倾向于涵盖更多的事件。为了论证，想象世界上有100个危险。如果全风险政策不包括10个危险，则涵盖了其他90个危险。如果指定的腐烂政策清单列出了10个危险，则其他90个是不是覆盖。

全风险和命名危险政策都可能排除洪水或地震造成的损害。洪水保险可从联邦政府获得，地震保险可以从保险公司购买。

许多财产政策不包括对设备故障引起的机械，电气，计算机和其他设备的损坏。您可以通过购买设备故障覆盖范围来确保业务免受设备故障损失。

时间元素保险

时间元素保险涵盖了您无法像往常一样无法使用您的业务财产的财务损失，因为它已损坏。这称为“时间要素”保险，因为您的损失是基于您的企业修复或更换损坏财产所需的时间。最常见的时间元素覆盖范围是业务收入和额外的费用保险。

商业收入保险

商业收入（也称为业务中断）保险涵盖了您公司被迫关闭时损失的收入，因为对您的业务财产造成了物理损害。仅当财产损失是由政策保险造成的危险造成的，才涵盖收入损失。支付费用可能包括：

• 水电费
• 抵押贷款
• 租金付款
• 工资单

额外的费用保险

额外的费用保险涵盖了您通常在恢复物理损失后恢复业务财产时通常花费的费用。一个例子是租用大型存储容器的成本，以便您可以安全地存储库存并保持业务运行，因为风将屋顶撕下了仓库。您的政策可能涵盖的其他费用包括：

• 搬迁到临时财产
• 修改临时位置
• 加班工资支付了更多小时的工作
• 在临时地点租
• 雇用额外的员工在临时位置
• 损害造成的广告与您公司的临时变化有关

内陆海洋保险

典型的企业所有者的政策或商业物业政策几乎没有或没有在其他位置（例如工作现场）或从您的房屋和其他位置运输时的财产承保范围。如果您的企业定期将财产从地点到达，内陆海洋保险可能非常合适。

Inland Marine Insurance尽管名称为航海名称，但涵盖了在土地上运输的财产（不是水）。它是海洋海洋保险的分支，覆盖了运输在海洋上的船只和货物。内陆海洋保险是一个广泛的类别，您需要的承保范围类型取决于您要保险的财产。

例如，承包商可以在承包商设备覆盖范围下在工作现场使用工具，机械和设备。剧院公司可以在娱乐设备保险下覆盖其服装，乐器，灯光和其他设备。

犯罪活动的财产保险

许多企业由于盗窃，抢劫和罪犯所犯下的其他行为而遭受经济损失。大多数商业物业政策不会涵盖员工犯下的盗窃案。他们还可以排除货币，证券和货币票据的盗窃。您可以通过购买犯罪保险来保护您的业务免受金融犯罪。

犯罪保险有许多类型，您需要的覆盖范围取决于您的业务性质。例如，零售商店容易受到员工的盗窃方式，可能会受益于员工盗窃保险。 从事现金的餐馆，自助洗衣店和其他企业可能需要货币和证券覆盖范围。以下是一些常见的犯罪报道：

• 员工盗窃保险：涵盖员工盗窃金钱，证券或其他商业财产。
• 伪造：涵盖您所产生的财务损失，因为有人已经伪造或更改了支票或其他金融工具。
• 盗窃金钱和证券：涵盖由于盗窃金钱或证券从您的房屋或雇员以外的其他人那里出发。
• 计算机欺诈：当某人使用计算机从您的金融机构欺诈性地转移资金，证券或其他财产时，您会承受的财务损失。例如，一位前客户将其侵入您的计算机系统，并将资金从您的企业帐户转移到欺诈者。

其他类型的财产保险

您的企业是否拥有您要确保财产损失的船或飞机？如果答案是肯定的，请不要依靠您的商业物业政策或BOP进行承保范围。大多数财产政策都排除了大多数自行的飞机和船只。为了确保飞机，船或物理损坏，您可能需要考虑飞机或船只船体保险。

飞机船体保险

飞机船体保险涵盖了对飞机，喷气机和其他飞机的物理损害。提供各种选择，但最广泛的是地面和飞行保险。它涵盖了未明确排除的任何危险的损害，无论飞机在地面还是在空中。将飞机保险至政策上所述的价值，因此价值必须准确。飞机船体保险可以与飞机责任保险配对。

船只船体保险

船只船体保险通常涵盖被保险危险的损坏，永久连接的设备和推进设备。覆盖范围可以基于船舶的商定价值（政策中所述的价值）或其实际现金价值（ACV）。商定的价值保险通常比ACV保险高，但提供更好的承保范围。

如何购买财产保险

商业物业保险可从许多大型和小型保险公司获得广泛购买。您可以通过代理商或经纪人或直接从保险公司购买政策。许多代理商和保险公司在线提供免费报价。

如果您首次购买财产保险，请找到许可代理商来指导您完成申请过程。代理商可以代表您购物，并帮助您比较保险公司的价格和条款。

购买保险后，您需要每年重新评估保险范围。随着时间的流逝，企业会改变，您去年购买的政策可能不再满足您的需求。

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