什么是财富管理？

财富管理的定义和示例

拥有高净值的人可能需要比传统财务顾问提供的服务更多的服务。那些拥有数百万美元（甚至数十亿美元）的人可能具有复杂的投资组合，复杂的税收状况以及其他不太可能适用于普通投资者的需求。

财富管理人员通常可以访问更广泛的金融产品和服务。客户支付费用，但他们会牢记自己的财务状况设计策略。财富管理人员提供的服务可能包括：

• 投资管理和建议，包括退休计划
• 会计和税收服务
• 审查医疗保健和社会保障福利
• 慈善计划
• 帮助开始或出售业务

如果您没有高净值，您可能不需要财富经理。而是您可能宁愿支付财务或投资顾问随着时间的流逝，谁可以帮助您赚钱。

财富管理如何工作？

像大多数财务顾问一样，财富管理人员通过占用其管理的一定比例的资产来赚取收入。这些费用公司甚至在同一公司内的不同类型的帐户之间可能会有所不同。您可以期望看到费用从管理中的资产的1％开始。

对于财务顾问来说，闯入财富管理是一项良好的职业发展。如果一位客户将仅向一家客户收取0.50％的费用，他们的投资组合中只需收取0.50％的费用，他们将在一年中从一年中赚取50,000美元的佣金。财富顾问拥有的客户越多，这些费用就越多。

财富经理资格

没有设定的要求成为财富经理，但是您可能会在这些专业人员中找到某些背景。

大多数财富经理都有大学学位，通常在金融或会计等领域。许多人甚至拥有硕士学位，法律学位或其他认证。他们成为他们也可能是明智的认证金融计划师（CFP）和认证的私人财富顾问（CPWA）。

通常期望财富管理人员执行股票，债券和其他投资的买卖。他们通常需要通过金融业监管机构（FINRA）管理的第7级考试。

如何找到财富管理人员

如果您需要财富经理，您有很多选择。四处逛逛，找到最适合您需求的人。许多人选择与可以提供高度个性化服务的私人财富经理合作。

其他人可能会选择与大型金融机构的财富管理部门合作。这些服务的个性化较低，但是它们可以通过汇集许多富裕客户的资源来利用更多的资本。

大多数大银行都有财富管理部门。

财富管理与资产管理

财富管理	资产管理
比资产管理更广泛地关注	比财富管理更狭窄
关注资产，税收，信托等	关注股票，债券，房地产和现金等资产
适用于个人或家庭	可以申请个人，企业或任何其他实体
专门为那些高价值的人保留	每个人都有某种形式

财富管理在许多方面都像资产管理。但是财富管理是一种更广泛的实践。当您考虑两个术语时，区别很明显。 “资产管理”涉及资产，包括现金，股票，债券和房地产。 “财富管理”涉及财富的各个方面，包括税收问题，企业所有权和遗产问题，将影响您的家人几代。

资产管理也更广泛地可用。财富管理通常保留给净值高的人。另一方面，资产管理可以由任何人使用。即使是企业也可以利用资产管理，这可以确保以最有效的方式使用公司资产。