罗斯IRA有什么风险？

Roth Iras为退休提供了一种流行的工具。他们最伟大的人之一好处是您投资的免税增长。您可以无限期利用免税复合增长，包括从股息，利息和资本收益中获得的。退休退出资金时，您不必为这些收益缴税。

但是罗斯iras是不一定适合每个人。如果您不正确使用Roth，则最终可能会比退休较小的巢鸡蛋。这是一些使用Roth Iras的风险以及如何最大程度地减少它们。

关键要点

Roth IRA捐款是用税后的钱进行的。
合格的分配没有税，例如您的退休年份。
如果您进行不合格的分配，例如在退休年龄之前取出，您将面临税收和10％的罚款
传统的IRA和雇主赞助的计划（例如401（k）S）是Roth IRAS的替代方案，对于某些人来说，可能是更好的退休帐户选择。

罗斯个人退休帐户（IRA）是一个合格的退休帐户，您的投资可以增长。当您退休时撤回时，他们不会征税。

与传统的IRA不同，在您捐款之前，对Roth IRA的贡献会征税。有了传统的IRA，您的贡献是可免税的。

罗斯艾拉如何运作

您可以在2022年50岁以上的税后收入中贡献高达6,000美元的税后收入，或者7,000美元。国税局（IRS）经常会改变此限制以保持通货膨胀的步伐，并在2023年分别增加到6,500美元和7,500美元。

笔记

可以随时撤回对Roth IRA的贡献，而无需处罚。但是，只有在您达到IRS退休年龄为59½的情况下，或者您购买第一个住所，有一定水平的医疗费用需要支付或残疾，才能撤回投资收入。

如果您在退休年龄之前撤回收入或不符合特殊要求之一，则将面临10％的税款。

Roth IRA投资的风险

投资Roth IRA确实有风险。让我们仔细研究使用此类退休帐户的一些潜在问题。

选择错误的投资

Roth IRA本质上是具有税收优惠的经纪帐户。这不像银行的储蓄帐户，在您的存款上自动支付利息。

您可以选择IRA的投资，因此有风险，您可以选择表现不佳或不与您的投资目标保持一致的投资。您甚至可能遭受经济损失。

笔记

您可以使用特定的投资策略来降低风险。您可以增加多样化传播风险并减少任何股票损失的机会，都会严重影响您的投资组合。

随着您接近退休年龄的优先级，您可以增加对固定收益投资的影响，以优先保护您的校长而不是实现积极的增长。

罚款

罚款是使用Roth IRA的另一种风险。如果您不根据IRS规则使用这些退休帐户，则处罚可以减少您的收益。

例如，如果您在合格的分配之前撤回投资收入，例如当您转为59½时，您将面临10％的罚款。此外，直到您的投资收入才能撤回五年在您对帐户的第一个贡献之后。即使您的收入年龄在59½岁以上或您是残疾人的情况下，否则收入也将获得资格。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）也有收入限制。您只能在2022纳税年度的Roth IRA中贡献，如果您有纳税收入，并且在结婚并共同提交的情况下赚取不到214,000美元，或者如果您是单身，家庭负责人或已婚并单独结婚并单独提交并且您在一年中的任何时候都没有与您的配偶一起生活。这些收入限额分别增加到2023年的228,000美元和153,000美元。

如果您没有资格这样做，或者如果您的贡献超过IRS限制，则可以每年征收6％的税罚。

你可能寿命不够长

Roth IRA资金的税收优势，即收益的免税提款，通常在您达到59½岁之前才可用。如果您在那个年龄之前去世，您将缴纳货币税，而无需获得税收福利。

笔记

您的受益人仍然可以从这笔钱中获得税收优惠。他们可以根据与您的关系来以多种方式继承Roth，包括进行一次性分配并建立新的IRA，然后转移资产。

没有其他投资

截至2023年，Roth IRA的最大捐款在6,500美元至7,500美元之间，具体取决于您的年龄。如果您每年最大化Roth并且不进行其他投资，那么您可能仍然没有足够的节省退休。

其他投资还可以帮助您实现退休金的财务目标，除了罗斯：

购买房屋或投资房地产
为雇主赞助的计划做出贡献，例如401（k）
将额外资金投资于经纪帐户

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）也带有机会成本风险。您的贡献可以随时撤回，而不是您的投资收益。如果您投资良好，您的帐户将包括投资收益。机会风险是，这些收益在您的Roth IRA帐户中，例如在私人企业或复杂的房地产交易中投资时，这些收入就无法将其纳入其他用途。

笔记

您在Roth IRA中的投资选择对于帮助您最大程度地提高收益很重要。对罗斯进行更多的高增长投资，在应税帐户中进行更保守的投资可以帮助您降低总纳税责任。

卡迈克尔·希尔（Carmichael Hill）的财务顾问马特·培根（Matt Bacon）通过电子邮件告诉Balance。 “在这里思考增长股票……您希望您的罗斯以超速模式。”

Roth IRA的替代方案

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）只是一种退休投资帐户。雇主赞助的401（k）计划和传统IRA是其他选择。

401（k）计划

401（k）计划被定义为雇主赞助的退休计划。他们主要取代了定义的福利（养老金）计划。您为401（k）的税前收益自动从薪水中扣除，您的雇主可能会匹配全部或一部分资金。

通常，如果您的雇主提供匹配的资金，则您通常需要尝试为401（k）贡献至少限制，以免在桌子上留下这笔“免费钱”。如果您赚了太多钱以至于有资格为IRA做出贡献，则还可以为401（k）计划做出贡献。

传统的IRA

传统的IRA与Roth IRA相似，但您的贡献是通过税前收入做出的。您的分配在边际征税所得税率在退休中。

笔记

通常，如果您认为现在的税率比退休时要低，则最好使用Roth IRA。如果您希望现在的税率高于退休，则可能需要使用传统的IRA。

罗斯IRAS是好的投资工具吗？

如果您正确使用Roth IRA，则可以是一个不错的投资工具。如果您节省良好的话，罗斯IRA可以为您节省大量的税款，选择与您的财务目标保持一致的投资，并利用税收优惠。

常见问题（常见问题解答）

罗斯艾拉（Roth IRA）赚多少钱？

Roth IRA帐户不会自动赚取利息储蓄帐户这样做，但是您可以选择在罗斯IRA中持有支付利息的资产，例如债券。在罗斯IRA中持有的股息股票也可以提供类似兴趣的常规回报。

您什么时候可以访问Roth IRA？

您可以随时随地访问Roth IRA的捐款，而无需罚款（尽管该帐户的托管人可能会收取费用）。撤回投资收益在合格之前，将罚款10％。为了使提款有资格，您必须年满59½岁，或者有资格作为戒断的资格，除非资金用于购买您的第一个住所或支付一定金额的医疗账单。

401（k）比罗斯IRA好吗？

一个401（k）计划Roth IRA计划具有不同的优势。雇主赞助的401（k）计划通常包括雇主比赛，该雇主可以提供更多的投资资金，其贡献限额更高。 Roth IRA可以提供更多的投资选择，并在退休收益时提供免税提款。您也可以投资两种类型的帐户。

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