什么是金融机构？

金融机构的定义和示例

金融机构是提供不同类型的业务金融服务给客户。他们使用客户提供的资金，然后将资金分配给需要它们的个人和企业。因此，他们将储户和支出连接起来，以促进金融市场的交易。例如，这些业务使借款人可以使用储户提供的资金获得贷款。

这些组织还在帮助客户筹集资金和投资资金方面发挥作用。这包括促进债券和股票等证券的买卖。一些金融机构还可以帮助客户保护其资产，并帮助他们管理资金。例如，有些将提供保护房屋或汽车免受财务损失的保险单。金融机构也可以买卖外币。

金融机构最常见的两个例子是消费银行和信用合作社。这些机构允许客户打开支票和储蓄帐户，以安全，方便地持有他们的资金。然后，银行和信用合作社使用客户存款将贷款和信贷扩展到其他客户，从而通过收取利息产生收入。您还可以通过这些机构来管理其他各种任务，例如兑现支票，交换货币，在退休帐户中投资资金以及支付账单。

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金融机构如何运作？

存在金融机构，以解决为需要它赚钱的问题。没有这些组织和标准制度，将额外资金与需要借贷的人相匹配将是具有挑战性的和冒险的。例如，您可能需要找到多个愿意的个人来借给您足够的钱进行大规模购买，借款人将需要承担您可能不会偿还的风险。

与金融机构合作的一个例子包括与当地银行开展业务。如果您开设一个储蓄帐户并存入100美元，您已经为银行提供了一些钱，可以将其添加到其游泳池以供贷款。您将获得少量的息押金，以及免受FDIC保险的保护。当银行的另一个客户决定拿出20,000美元的汽车贷款时，银行可以使用您的100美元来帮助资助贷款，并将收取客户利息。该交易的银行利润将是向客户收取的利息与您支付的利息之间的差额。

FDIC

政府通过各种机构对金融机构进行监管，以保护储户和投资者。例如，联邦存款保险公司（FDIC）为银行的每个存款人提供250,000美元的保险，国家信用合作社管理局（NCUA）在信用合作社中提供相同的覆盖范围。如果机构失败，这些措施可以保护客户的资金，并减少银行运行。涉及证券交易（股票，ETF等）的财务活动主要根据证券交易委员会（SEC）进行监管。

存托与非处置

金融机构分为两类：存款和非处置机构。存款机构包括信用合作社，银行和储蓄协会等以存款为中心的企业。相比之下，非代理机构包括经纪公司和保险公司。

金融机构的类型

有多种类型的金融机构可以满足您的特定需求。他们可以是营利性或非营利组织，服务不同类型的客户，提供特定的目的或专注于某些服务。金融机构的主要类型包括：

零售和商业银行

零售和商业银行允许您打开存款帐户，并获得与储蓄和借款有关的广泛金融服务。零售银行为个人提供服务，而商业银行为商业客户提供服务。

信用合作社

与银行不同的是，信用合作社重新投资于收取利息的资金，以使成本保持较低并使客户受益。这些存放组织通常针对特定的社区或人群，需要会员资格。他们提供各种传统的银行服务，包括支票和储蓄帐户到信用卡和贷款计划。

保险公司

保险公司提供各种类型保险单提供财务保护。例如，保险公司经常出售诸如生命，健康和家庭保险之类的产品。他们将来自保险费的资金投入了资金，以资助保单承保范围。

经纪公司

经纪公司协助有关股票，共同基金和债券等证券的交易。想要购买或出售证券的人使用经纪公司来促进交易。一些公司还提供财务建议并充当顾问。

储蓄和贷款协会

也称为“节俭机构这些存托机构主要集中于提供房屋贷款和储蓄帐户。

投资银行

投资银行与需要资本和财务建议的公司，政府和其他机构合作。他们不处理客户存款，而是通过债券和股票等证券来协助融资。他们还提供有关业务计划和合并等决策的建议。

我需要一个金融机构吗？

您是否打算节省退休，买房，保护您的资产或将薪水直接存入银行帐户，很有可能需要一种或多种类型的金融机构的服务。

虽然您可以选择将钱保存在家中或将其携带在钱包中，但将其存放在金融机构中可以确保其安全。由于政府法规在发生银行失败时为您的存款提供了一些保护，因此您也有额外的保护层。您可能还选择使用金融机构在存款帐户（CD，货币市场，储蓄或支票）上赚取利息，或者您可能会使用货币通过经纪公司购买股票和债券。

金融机构还可以为您提供广泛的信贷产品，这些信贷产品使购买房屋，支付教育或创业在财务上可行。没有金融机构，您可能必须依靠自己的储蓄或向朋友和家人索要资金。因此，访问这些机构可以打开您在没有借贷能力的情况下可能没有的机会。