什么是医疗承销？

医疗承保如何运作

承保是保险申请流程中的重要齿轮 - 您的保险提供商根据您提供的信息以及收集的信息来评估其扩展您的保险单风险的信息。

您可能需要在申请人寿保险，长期护理保险，残疾收入保险，重症疾病保险以及某些属于范围之外的健康保险政策时进行医学写作负担得起的护理法（ACA）。

保险公司评估您在应用程序中提供的医疗信息以及收集的有关您的其他与健康相关的信息，例如您的年龄，您吸烟，当前的健康，健康历史，家庭病史和处方。它使用此信息来确定是否以什么价格以及在什么限制或排除范围内提供覆盖范围。

保险公司从包括申请，包括的一系列来源获取有关您的医疗信息体检，医疗信息局（MIB）和处方检查。在整个保险政策范围内，医疗质疑的范围差异很大。

例如，某些人寿保险申请具有严格的医疗问卷，需要进行身体检查，包括实验室工作。其他人可能没有任何医疗问题，也不需要考试。

根据承保过程的结果，可能会发生其中一个或多个行动：

• 高级调整：您的保险公司可能会为您提供带有附加保费的保单，高于身体健康的人的标准保费利率。或者，如果您的健康状况良好，它可能会提供优选税率（较低的保费）。
• 覆盖范围排除：不需要ACA兼容的健康保险可能会排除覆盖范围先前存在的条件或由指定条件造成的损失。
• 较低的福利或更长的淘汰期（相关）：好处或消除期可能需要较低或更长的时间才能负担承保范围。

体检

您的保险提供者可以免费进行体格检查。审查员可以询问您的病史，记录您的体重和身高测量值，并采用血液和尿液样本。保险公司使用这些措施来确定您是否有当前问题，例如糖尿病或心脏病，或者过去您是否患有中风或使用过药物。

医疗期间收集的信息严格是机密的，您的结果仅与承保部门共享。您也可以为您的记录索取健康考试结果的副本。

医疗信息局（MIB）检查

医疗信息局（MIB）管理美国和加拿大的保险申请人信息数据库。该数据库包括医疗数据，您当前的覆盖范围以及其他保险公司可能拒绝您申请的原因。保险公司使用MIB交叉检查您的申请，获取其他信息，并收集诸如申请人扣留信息或虚假陈述的细节之类的监督。

处方审查

您的医疗承销商还可以审查您的处方药历史记录。尽管这并不总是需要，但承销商使用此信息来补充您的医疗数据。您的保险申请中的签名通常会同意您同意保险承销商访问它。

医疗承销的示例

如果您身体健康并且过着健康的生活，医疗承销可能会很顺利。否则，您可能会面临并发症。

例如，如果您是吸烟者或患有某些医疗状况，保险公司可能会决定对您的保单收取更多的费用，而不是不吸烟或患有医疗状况的人。或者它可能决定完全拒绝您的保险申请。

医疗承保的类型

医疗承保过程中收集的信息因您申请的政策类型而异，但通常包括对您的健康历史的审查。以下是一系列人寿保险的承销模型，以使您了解可能遇到的东西。

简化的问题承销

简化的问题承销是人寿保险评估的最简单形式之一。它不依赖于通过体检或体液收集的信息，也只提出了一些与医疗有关的问题。通过简单问题承销发布的政策通常提供较低的承保范围，携带较高的保费，并为具有多种健康状况的保单持有人提供。简化承保的主要吸引力是其效率。

加速承保

加速的承保下降了常规的身体检查，并使用第三方来源的分析和数据（例如MIB和处方历史检查检查）为您的保险申请提供了您的保险。也可能需要远程面试。除了较短的申请流程外，加速承销公司还可以帮助保险公司削减行政成本，同时仍然提供类似于完全医疗承保的严格程度。健康的申请人通常可以有资格获得优先费率。

完整的医疗承保

全面的医疗承销需要彻底的健康问题和身体检查，保险公司可以审查您的处方药病史。这种类型的医疗承保是最参与的，使保险公司能够最好地衡量您的健康以及通过保险来承担的风险。如果您健康，它可以使您获得最优惠的价格。

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