人寿保险的平均成本是多少？

在寻找人寿保险时，您无疑是您考虑的一个因素。但是，即使对于定期人寿保险，政策定价也很复杂，这比永久性人寿保险更简单。人寿保险的成本取决于许多变量，包括您购买的政策类型，年龄，性别，健康，生活方式，病史以及您想要的覆盖范围。

为了帮助您解决这些因素，我们研究了多家保险公司的费率最好。我们查看了具有不同覆盖范围，条款和申请人年龄不同的政策，以使您了解您可以花费多少钱 - 或者您当前付出了太多费用。所有图表都指定期生活政策除非另有说明。

提供者人寿保险成本

由于每个人寿保险公司都有自己的定价保单标准，因此相同类型的覆盖范围之间的费率可能会有所不同，有时是很大的。这在以下图表中说明了这一点，该图表显示了对不吸毒者的男性和女性申请人的平均每月费率，而没有健康问题的250,000美元的20年期限政策。

250,000美元的20年政策的每月费率
	25岁	35岁	45岁	55岁
横幅	$ 12	$ 13	$ 24	$ 53
保护的	$ 12	$ 13	$ 24	$ 53
主要的	$ 12	$ 13	$ 25	$ 54
太平洋生活	$ 12	$ 13	$ 25	$ 56
sbli	$ 12	$ 13	$ 25	$ 66
林肯	$ 13	$ 13	$ 25	$ 58
避风港生活	$ 13	$ 14	$ 27	$ 60
赐给	$ 13	$ 16	$ 29	*
奥马哈联合	$ 14	$ 16	$ 31	$ 69
保诚	$ 18	$ 20	$ 31	$ 70

例如，一名35岁的年轻人每月可能要支付20美元的保诚，但每月仅支付13美元的SBLI政策。实际上，随着年龄的增长，费率的差距扩大，这至关重要，尤其是在45岁及以上的时候。这在我们在55岁时收集的报价中最为明显。在这种情况下，保诚之间的保险之间的差异可能超过200美元以上的$ 200,000的覆盖范围和20年期限。

我们还发现，尽管某些公司在一定年龄，学期和承保范围内的利率较低，但随着覆盖范围和年龄的变化，它们最终是最昂贵的。 SBLI就是一个例子。对于20年的250,000美元定期政策，SBLI是25岁，35岁和45岁的人最负担得起的。但是在55岁时，这是第三贵的。

死亡福利的平均人寿保险成本

除了用于确定您为人寿保险支付多少支付的个人因素外，费用还受到死亡福利价值的影响。我们平均引用了10个保险公司的健康不吸烟男女每月保费，价格为100,000美元，250,000美元和500,000美元的保单。

随着死亡益处的增加，成本自然会随之增加。您等待购买覆盖范围的时间越长，这种效果就会越明显。例如，一名45岁的年轻人平均每月支付27美元的期限政策，其死亡率为250,000美元，每月$ 46的保险价为$ 500,000。但是请等待10年，每项政策的平均成本增加了一倍以上。

性别平均人寿保险成本

平均而言，女性的寿命比男性长五年，因此，毫不奇怪，男性人寿保险的平均成本通常高于女性的成本。例如，在25岁时，男性通常每月支付几美元（约15％）的费用比女性支付250,000美元的20年政策。但是随着时间的流逝，价格差异越来越大。在55岁时，妇女平均每月支付46美元的费用为250,000美元的20年期政策，而男性则支付61美元，这增加了33％，每年增加到184美元。

基于健康的平均人寿保险成本

到目前为止，我们的数据集中在合理健康的非吸烟者上。尽管这是说明保险公司，承保范围和性别成本差异的好方法，但我们还需要考虑不同的健康状况，以了解为什么您的人寿保险保费可能与总体平均水平有所不同。

评级课

保险公司考虑您的健康状况以及您是否吸烟以确定要放入哪种“风险类别”，这表明他们将向您收取多少覆盖范围。风险类通常包括以下内容：

• 首选加：卓越的健康病史，没有医疗问题，正常体重指数（BMI）和血压以及没有胆固醇问题。如果您在过去三年中暂停了驾驶执照或遇到了两次以上的事故，那么您可能没有资格参加此类别。
• 首选：很好，尽管不是完美的健康。如果您患有药物治疗的医疗状况，那么在许多情况下仍然可以符合条件。即使您的健康状况出色，危险的工作或爱好也可能使您属于这一类别。
• 标准加：当您遇到较小的健康问题并且没有资格获得上述资格时，可以使用此类别，例如您的BMI较高或超重。
• 标准（或常规）和其他类别：还有其他多种分类，包括“吸烟者”类别，保险人可能会根据其承保标准使用，或者如果您没有上述任何一个。

我们研究了25万至65岁的男性和女性申请人的250,000美元定期保单，研究了人寿保险费，并具有不同的风险分类（Preferred Plus，Preferred，Preferred，Priven，常规和首选吸烟者）。我们发现的主要是双重的，毫不奇怪：

1. 吸烟者支付更多：我们收集了首选吸烟者的报价，这意味着那些身体健康且烟雾很少的人，发现即使在25岁时，男性偏爱的吸烟者的付费比不吸烟的烟民支付了约69％（每月27美元）。否则身体状况良好的吸烟者也比有血液和胆固醇问题的超重非吸烟者支付的费用还要多。
2. 年龄夸大了类别之间的保费差异：如果我们的男性吸烟者年龄在65岁，而不是25岁，但身体健康，他每月支付465美元，以获得与非吸烟的首选男性相同的250,000美元20年的覆盖范围，每年将近5,600美元！但是，即使是我们喜欢的女性吸烟者也没有好处：她每年要支付超过4,000美元的覆盖范围。

一些保险公司对有健康风险的人更宽容或开放，或者为有健康风险的人撰写保单，这是四处寻找人寿保险报价的另一个原因。

按任期长度的平均人寿保险成本

您想要覆盖的时间还会影响您支付的费用。定期保险可通过不同的保险公司获得长达一年的条款，可以延长至40年。对于老年申请人的术语，保费差异最大。

我们平均为10年，20年和30年期限保单的健康不吸引男性和女性申请人的每月每月费用，并获得100,000美元的死亡福利。我们发现，25岁，35岁和45岁的年轻人每月只需支付几美元即可从10年期限到20年期限，从20年到30年的承保期限。但是，如果55岁的年轻人希望每月的溢价会增加一倍以上，如果他们希望覆盖30年而不是20年。

长期长度的资格

当您购买人寿保险政策时，申请时的年龄和健康状况不仅会影响您的费用，还会影响公司为您提供保证的时间。例如，大多数保险公司发行了多种期限保单，期限长达40年。但是，如果您想制定35年的任期政策，则需要身体健康，通常不超过50岁才能获得资格。仅当您小于65岁以下时，才能获得二十年的任期政策（或者在身体健康时可能70岁）。横幅有40年的期限政策，仅可供购买45岁以下的购买。

整个人寿保险的平均成本

永久人寿保险，例如普遍的和全人寿保险，遵循类似的模式。但是，这些政策比术语政策更昂贵，因为它们旨在持续一生。在下图中，您可以看到，随着覆盖范围和年龄的增长，永久保险的成本呈指数增长。一名希望获得25万美元死亡福利的35岁男性每月可能要支付239美元（他的覆盖范围两倍）。但是，一个60岁的年轻人可以为$ 250,000的终身保险支付785美元，这是年轻人每月的三倍以上，或每年增加6,546美元。

如果您有信心永久覆盖范围，在一定年限之后不会结束，在您年轻的时候获得它几乎总是有意义的。成本不仅更易于管理，而且随着年龄的增长，您可以发展一个或多个健康问题，这使您无法保险。

对于想要一些永久保险但负担不起足够覆盖范围的永久保险的消费者，补充定期保险是有意义的。例如，一名25岁的男子可能以每月71美元的价格购买100,000美元的整体政策，并以20年，250,000美元的定期生命政策为其补充，每月额外13美元。这将为他提供35万美元的死亡福利，每月84美元。这种策略将支付更高的覆盖范围，例如，他正在建立一个家庭并拥有新的抵押贷款。该学期结束后，他的孩子可能会成长，他的抵押贷款获得了回报，因此他无需提供尽可能多的死亡福利。

儿童人寿保险费用

对于儿童的人寿保险，没有那么多的选择：较少的公司提供的选择，而当他们这样做时，死亡福利可能会限制为30,000美元或50,000美元。在其他情况下，一个年龄超过16岁的孩子的最大覆盖范围是看护人人寿保险覆盖范围的25％。这将包括父母。但是，可以购买儿童的人寿保险作为期限覆盖范围（例如，作为父母政策的骑手），也可以作为独立的永久性整个终身政策。

像成人保险一样，您的孩子年龄较小，每月保费就越低。例如，奥马哈的互助和Globe Life都提供了儿童政策。对于价值30,000美元的永久保险，您将为一个五岁的孩子每月支付约13美元的费用，每月为15岁的孩子支付约18美元。儿童的永久性整个人生政策还建立了一个现金价值，可以在孩子的生活中获得。

如果您为您的孩子购买一个任期骑手作为您自己的保单的附加组件，请检查骑手是否具有转换功能 - 换句话说，请确保您的孩子的保险范围一旦成人，就可以将其转换为永久保单，而无需证明可保险。

方法论

我们采用了使用保险公司网站，在线经纪人和报价比较网站的数十家人寿保险公司的报价和资格标准。为女性（5'8英寸，130磅）和男性（6'0英寸，170磅）的女性收集了定期寿命，他们是不吸烟者，不服用药物，没有家庭健康问题的历史，并且生活在90666的邮政编码中。

收集首选加上，首选，常规和首选吸烟者的费率，以根据不同的健康状况进行比较。儿童人寿保险率不依赖健康问题；费率直接从人寿保险公司自己的网站定价表或报价中获取。 “平均”计算中使用的保险公司数量取决于产品可用性。