什么是10％的储蓄规则？

10％的储蓄规则是一项指南，建议搁置您的总收入的10％以进行退休和其他重要储蓄。这更多是个人承诺，而不是实际规则。建立一个个人预算，搁置您的总收入的10％，每个薪水都是优先级储蓄的一种方式。

退休帐户是您可以投入这笔保存的钱的地方之一，但这并不是唯一的选择。您根据10％规则拨出的资金也可以用于创建紧急基金，除了在房屋上支付预付款等。

节省10％的总收入是承诺比美国大多数人节省的标准更高。自1983年以来，美国的个人储蓄率最常属于单位数字，而且计算仅基于可支配收入的百分比，而不基于总收入的百分比。换句话说，美国的平均收入者通常节省不到其可支配收入的10％，这只是扣除税收后剩下的，并且已经支付了必要的账单。该利率在2020年和2021年暂时上升，但到2021年10月，它恢复到了7.3％。

您如何计算10％的储蓄规则？

弄清楚在10％储蓄规则下节省多少的数量与方程式一样简单。如果您获得固定的薪水，这会更简单。在这种情况下，您的常规薪水都相同，这意味着您只需要计算一次金额即可。如果您每小时报酬，您的总薪水可能会因薪水到薪水而有所不同。

无论哪种方式，都要将您的总收入（扣除税前的金额或其他扣除额的金额）乘以0.10。 （这与除以10相同。）例如，如果您的每两周薪水的总收入为1,350美元，则意味着您将为每个薪水中的储蓄预留135美元。

10％储蓄规则如何工作

储蓄通常是关于自律。它要求限制将未来的钱搁置一旁，而不是现在花钱。您越早开始节省，由于复合兴趣的影响，影响越大。了解复杂的兴趣可以帮助您节省。

例如，2020年底在美国的平均个人收入每年约为36,000美元。这相当于每月约3,000美元。根据10％的规则，这意味着每月节省300美元。

如果您在25岁时开始遵循10％的储蓄规则，并每月将这一分数投资于赚取5％利息的退休帐户，到65岁，您将捐款144,000美元。该帐户还可以赚取313,806.05美元的利息，总计457,806.05美元。但是，如果您等到30岁才开始节省，那么到65岁时，您的帐户可能只有340,827.73美元。换句话说，您从25岁到30岁节省的五年只有18,000美元的捐款，但获得了近100,000美元的利息。您可以通过使用一个复合兴趣计算器。

如果您的储蓄是从头开始的，那么最好把钱放在紧急基金。这是应该容易获得的钱，以帮助处理可能出现的意外费用。一个基本的带利息的储蓄帐户是一个不错的选择。

如果节省了可能是几个月甚至几年的费用（例如房屋或婚礼），那么CD可能是一个不错的选择。它们不如储蓄帐户访问，但通常会赚取更多的利息。

对于退休储蓄，您可以使用401（k）帐户或一个艾拉帐户。 401（k）s的好处之一是，它们对任何可能与自律斗争的人都有益，因为这些资金是从您的薪水中扣除的。这笔钱永远不会打入您的银行帐户，因此您不能花费它。实际上，税法阻止您触摸这笔钱。在59 1/2岁之前，大多数退休帐户提款征收10％的罚款税。

当10％储蓄规则不起作用时

您的收入越少，节省的困难就越困难，尤其是当您试图搁置10％的总薪酬时。如果您的收入较低或生活在非常昂贵的地区，租金，杂货和公用事业可能会花费太多，以至于10％的规则是不可能满足的标准。在这种情况下，请尽可能多地保存，使其成为偿还任何债务并增加收入的目标，以至于10％更现实。

即使您的收入足够高以节省10％，如果您有很多高息债务，也可能需要重新考虑这种方法。例如，如果您有很多信用卡债务，利率约为20％，则您的债务利息将比您的储蓄复合利息所能获得的更多利息。在这种情况下，您应该为紧急情况留出一些钱（因此您不会积累更多的债务），然后专注于在开始储蓄之前还清高息债务。