贷款法（TILA）的真相是什么？

照片：

蒂姆·罗伯特 /盖蒂图像

定义

贷款法案（TILA）的真相是旨在保护消费者免受不公平信用帐单惯例的法规。

贷款法案（TILA）的真相是旨在保护消费者免受不公平信用帐单惯例的法规。它要求贷方提供有关贷款的明确信息，例如年度利率（APR）和任何费用。

让我们进一步了解该法规的结构，它是什么以及如何使消费者受益。

贷款法案（TILA）的真相是法规，于1968年通过，此后发生了多次变化。它旨在通过要求贷方进行特定披露来保护消费者免受掠夺性贷款的影响。

蒂拉需要有意义的披露信用条款，以便轻松比较对于消费者。所有金融机构必须使用相同的信用术语和费率。 TILA是通过法规Z实施的，该法规禁止通过涉及消费者住所的信贷扩大来实施某些做法。

TILA谈到以下主题：

贷款法案中的真相并未告诉金融机构他们可以收取多少费用或是否必须授予消费者贷款。

Tila以不同的方式对待开放式信用和闭门信用。一个开放式信贷帐户是消费者借用循环余额的消费者，例如信用卡或家庭股权信用额度。

对于开放式信贷帐户，TILA的规则包括限制消费者在第一年内可以支付的费用，以及对APR，费用和其他费用增加的限制。

封闭信用帐户是一次性分期付款贷款，例如汽车贷款或抵押。 TILA规定了抵押交易披露的特定时间安排要求，并需要有关抵押贷款利率和付款时间表的其他披露。

蒂拉（Tila）允许消费者退出房屋获得的贷款，例如房屋股权贷款，如果他们认为自己不公平地施加压力为贷款。这就是他们的撤销权，尽管它不适用于抵押。

贷款行为的真相如何起作用？

TILA的目标是保护消费者，因此他们对财务费用，付款或费用并不感到惊讶。在贷方延长信贷之前，他们必须告知消费者以下条款：

例如，Capital One在其网站上提供了有关其品种信用卡的明确条款，其中包括其26.99％可变APR，没有年费和40美元的延迟付款费。获得该卡的消费者将看到有关其每月付款多少的信息，以及根据他们的余额所需的时间。

比较APR，财务费用和信用卡上的滞纳金，以选择适合您的卡。在开设任何信贷帐户之前，请阅读所有披露。

TILA为超出利率和费用标准化的其他消费者信用保护提供。例如，它可以保护消费者免受不公平的计费和信用卡惯例的侵害，并禁止不公平的抵押贷款惯例。它还标准化了具有披露要求的术语，以便消费者可以更好地比较金融产品。

贷款法案中的真相为消费者提供了一系列保护，并对他们可能正在考虑的金融产品提供了清晰度。通过TILA的披露，消费者可以对贷款或信用产品（包括特定产品与其他产品相比）获得全面的了解。

蒂拉确实有一些局限性。它不适用于联邦学生贷款，公共公用事业公司的信贷或雇主赞助的退休计划的信贷。它也不适用于将信贷扩展到商业企业，农业企业或政府机构。

尽管联邦学生贷款免于整个蒂拉，但需要一些披露，包括利率是固定的还是可变的。私立教育贷款还具有有关APR和财务费用的披露要求。