投资政策声明的一个例子

什么是投资政策声明？

投资政策声明（IPS）是财务顾问使用的战略文件，用于概述可以帮助启动和管理客户投资计划的准则。

它可能是一个重要且有用的工具，因为它为客户金融顾问关系奠定了基础，并提供了客观的行动方案。 IPS的详细信息包括顾问将如何做出投资决策。扎实的IP是您财务未来的指南。

许多财务顾问有自己的版本的投资政策声明。然后，他们可以根据个人客户的特定财务和投资情况和观点来量身定制它。

投资政策声明的组成部分

IPS是地图，活动时间表和结果文档财务顾问和客户。声明的第一部分包括客户的广泛投资目标。下一个组件讨论了顾问与客户合作以达到一组目标的路径。

详细信息包括资产分配，，，，风险承受能力和财务目标。

IPS的一个例子

看看以下投资政策声明的虚拟示例。

投资者First Advisory，LLC Juan Martinez的投资政策声明

执行摘要：

Juan Martinez，个人投资者，55岁

投资组合：个人，应税

州：加利福尼亚

税ID：XXX-XX-XXXX

流动资产：$ 500,000

返回目标：6％

一年损失限制（最坏情况）：15％至18％

目标：

• 长期增长和资本保存
• 风险概况：保守派
• 时间范围：超过五年
• 短期流动性需求：无
• 长期收益期望：6％（基于历史回报率）

财务顾问职责和责任：

• 受托人;无偏见的第三方负责帮助客户实现长期财务目标。
• 与客户协商以创建资产分配。
• 根据资产分配选择资产，提供了足够的风险和收益多样化。
• 控制和报告所有投资成本。
• 监视所有投资选择和投资组合保管人。 （保管人负责对客户资产的保管。）
• 定期估值所有投资组合持有。
• 提供包括证券，现金流，收入和每月价值变化的每月报告。

投资组合选择指南：

通常，长期投资绩效取决于资产绩效。从历史上看，股票资产提供更高的回报率以及更大的波动性。固定收益资产通常会产生较低的收益率，与股票的相关性较低，风险较小。建议跨资产地理和规模多样化。

根据客户的保守风险状况，投资组合资产分配将为60％的股票资产和40％的固定。

将从指数资金和交易所交易的资金从以下资产类别中：

公平

• 我们
• 高点
• 价值
• 小帽子
• 国际，包括发达和发展市场

固定的

• 美国债券
• 公司债券
• 政府债券
• 高收益键
• 房地产投资信托（REIT）
• 全球债券
• 全球房地产投资信托基金

资产分配的重新平衡：

根据Vanguard的数据，没有普遍商定的资产分配。也没有数据可以推荐重新平衡比每年更频繁。因此，投资组合将每年重新平衡，同时试图最大程度地减少资产销售的税收后果。

性能监控：

每个指数共同基金或交易所交易基金的回报均与其相关基准进行比较。与该基准测试的任何偏差将每年评估和讨论。持有也将与同行组资金。

由于性能差而出售基金的参数包括一年以上偏离基准和/或落在队列基金集团下半部分的偏差。

费用将每年监控，以确保总成本不会超过所有可投资资产的1％。

总体投资组合将每年至少监视，以考虑是否实现或已更改初始目标。绩效和费用也将包括在本次会议上。马丁内斯先生和顾问一起确定未来的投资组合方向。

底线

投资政策声明是个人的，并针对顾问客户的情况进行了定制。上一个示例是IPS的一种类型。每个财务咨询公司都会有自己的版本。

大型投资经纪公司还为其个人共同基金和/或客户群体提供投资政策声明。投资政策声明将客户和顾问都保留在同一投资页面上，并使顾问对特定标准负责。