自雇时如何获得抵押

虽然如果您是自雇，您当然可以获得抵押贷款，但您可能会有其他承销要求来证明您的收入。了解有关自雇购房者的申请过程的更多信息，如果您是自雇，如何获得抵押贷款以及优点和缺点。

如何申请抵押作为自雇人士

美国有近1700万个自雇工人，占劳动力的10％以上（约1.57亿人）。尽管自雇人士的流行不断上升，但抵押贷款人倾向于使W-2员工的申请过程更容易。

这是该过程的快照；您会发现以下步骤更详细的摘要。

1. 确定您是否认为您是由国税局自雇的。
2. 了解自雇抵押要求。
3. 编译自雇收入证明。
4. 确定您的自雇收入有多少符合条件。
5. 货比岸寻找抵押提供商。

如果自雇，什么时候申请抵押贷款是个好主意？

每当您购买房屋时，请仔细权衡取消抵押的好处和风险。对于想要的自雇买家申请抵押，利弊可能与雇主的借款人略有不同。

如果：

• 您的自雇收入一直稳定且增长至少两年。
• 你有很强的信誉。
• 您可以放下大量的首付。
• 如果您的业务持续很长时间，则您有足够的现金储备。

您可能想暂停您的房屋购买计划，如果以下情况：

• 您刚刚开始担任独立承包商或小型企业主。
• 您接近DTI限制。
• 您没有充足的积蓄或金钱可以放下。
• 您的信用评分平庸。

作为自雇人士需要的抵押所需的东西

除了需要申请抵押所需的通常的事情，例如拥有适当的ID并满足最低信用评分和DTI所需贷方需要验证您的工作和收入。这是为了确保您将有能力进行抵押贷款。

对于W-2工人，您可以从上次纳税申报表中提供最近的PayStub和W-2。承销商还可以联系您的雇主，以回答有关您的就业历史的一些问题。

但是，对于自雇人士，这些类型的验证尚无可用。相反，可能会要求您提供其他文档。

就业验证

为了验证您的工作，贷方有时可能会要求证明由认证的公职人员（CPA）确认自雇借款人的工作。承保期间可能提出的其他请求可能是证明客户关系，客户的信，商业保险证明或“做生意”（DBA）证书（DBA）证书的合同。

收入验证

希望要求获得州和业务许可（如果适用）和两年的纳税申报表。一些贷方可能会要求您填写Internal Revenue Service 4506-T表格，这是“纳税申报表的成绩单”的要求。除了纳税申报表，商业银行帐户报表，业务损益表，1099或应收账款还可以帮助验证收入。

选择一个自雇抵押提供商

选择抵押公司时，您应该进行尽职调查，以确保您获得竞争优惠和信誉良好的贷方。以下是您购买抵押提供商时需要比较的一些因素：

• 费率和费用：成本可能是比较贷方时关心的主要标准之一。查看影响您自付费用的利率和费用。
• 客户服务：您想与一个响应您的问题并有用的贷方合作，尤其是如果您是一个自雇，您的承销过程更为复杂。
• 名声：阅读在线贷方的评论，并检查有关其他客户如何处理的任何重大诉讼或危险信号。

申请抵押作为自雇人士

如果您是自雇人士，则该领域的其他请求以及许多问题。例如，可能会要求您解释收入的重大变化。您可以通过收集所有业务财务并保留细致的记录来做好准备，以便您可以快速响应请求。

确定您是否认为您是由IRS自雇的

自谋职业国税局定义为某人是唯一所有人，独立承包商或企业合伙人的情况。您不是雇主的W-2雇员。相反，您将获得1099-NEC，1099-MISC和/或1099-K收入。

了解自雇抵押要求

如果您是自雇，抵押要求的主要差异与您的收入和就业有关。您的信用和债务收入比率的要求将相同。由于自雇工人每年不会赚取可预测的工资，因此贷方将希望看到两年的商业和个人理财记录（或纳税申报表），理想情况下，您的收入向上轨迹。

编译自雇收入证明

证明自雇收入与W-2员工有些不同。由于您的收入可能不稳定，并且可能来自各种来源，因此贷方可能希望从您的纳税申报表（通常价值两年）开始看到一系列文件。其他潜在的收入证明可能是企业帐户银行对1099，客户发票或合同，应收帐款，客户信件等。

确定您的自雇收入有多少资格

请记住，抵押公司将考虑净收入而不是总收入。因此，尽管从税收的角度来看可能是有益的，但出于抵押申请的目的，较低的收入可能会使获得抵押贷款的批准更加困难。

逛逛抵押提供者

由于今天有很多自雇的购房者，所以大多数抵押贷款人应该能够容纳您。但是，在与潜在的贷方交谈时，请询问他们是否有专门与自雇申请人合作的人。这可以帮助使承保过程变得更加顺利，因为它们可以就批准所需的最佳文档提供建议。

一旦找到了一些潜在的贷方，请获得报价和预批准字母比较要约。

审查自雇抵押贷款替代方案

如果您在进入传统贷款计划等传统贷款或联邦支持贷款计划等传统贷款计划中遇到困难，则可以探索其他选择。例如，您可以查看银行对帐单贷款，也可以要求某人与您共同签名。

常见问题（常见问题解答）