如何申请抵押

购买您的第一个房屋是一个重要的财务里程碑，但是申请抵押可能是一个复杂的过程，尤其是如果您以前从未经历过。了解抵押贷款的申请如何工作，需要多长时间以及如何使自己处于最佳位置以获得批准可以帮助您获得更流畅的购房体验。

了解有关申请房屋贷款，信用评分和收入角色的分步过程的更多信息，以及为这一通行仪式做准备的事情。

如何申请抵押

抵押贷款的申请过程可能会因贷方而异，但总的来说，您可以期望它遵循这些步骤。

1. 填写抵押申请： 此步骤包括完成文书工作并通过电话或亲自提交文档。
2. 收到您的贷款估算：贷方将分解贷款详细信息，包括利率和预期结算费用。
3. 正式接受贷款要约并转移到承保： 如果您同意贷款条款，贷方将接管您的财务状况。
4. 回应抵押贷款承销问题和文件请求：快速回答以保持过程的发展。
5. 收到抵押公司的正式决定：完成承保完成后，您将获得正式批准或拒绝。
6. 如果清除要关闭，请为您的截止日期做准备：查看关闭披露，因此没有任何惊喜。
7. 关闭并成为房主： 签署所有文书工作，并接受新家的钥匙。

准备申请抵押

前填写抵押申请，您可以采取一些关键步骤来帮助确保您处于有资格获得房屋贷款的好位置。预先了解贷款批准的基本要求可以使您有时间对财务进行调整和改进，并允许您设定现实的期望。

在申请房屋贷款之前，您可以：

• 检查您的信用：信用评分和历史记录是贷款人申请抵押时将考虑的一些主要因素。您的信用越好，越好您的抵押贷款的机会将获得批准以及您可以获得的利率更好。优质范围（以上720）的分数将使您处于有资格获得有利条件的抵押资格的最佳位置。一些贷款计划向分数较低的人开放。但是，如果您可以延迟购房，则可以通过确保按时支付账单，偿还余额，违反违法行为，并解决任何错误来提高信用评分。
• 查看您的预算： 首先总计（收入）收入多少钱（您的每月债务义务）开始，然后看看还剩多少。然后，使用抵押计算器弄清楚您在家庭支出中负担得起多少。
• 收集您的文件：作为抵押流程的一部分，您需要提交有关财务状况的文件。因此，最好找到您可能需要的文书工作或数字副本。您还需要政府发行的ID和一张社会保障卡。
• 预先批准：在您与房地产经纪人一起寻找房屋之前，从贷方那里收到一封预先批准的信可以向卖家表明您是一个认真的买家。尽管这不能保证您将获得正式批准抵押贷款，但拥有预批准信意味着贷方已经评估了您的信用和收入信息。
• 去狩猎：寻找在您的预算内定价的房屋。一旦找到了潜在的房屋，就可以向卖方提供报价。
• 进行家庭检查：接受要约后，但在您申请抵押贷款之前，建议对预期的房屋进行检查以确保其状况良好。
• 比较贷方和贷款类型：购买一些不同的贷方以比较利率，这是一个很好的策略。您还可以探索不同类型的贷款产品，以查看哪种最适合您的情况。一些选择包括常规贷款，FHA贷款，VA贷款和巨型贷款。适用于一些贷方，并选择最适合您的贷方。

您需要抵押申请所需的文件

• 身份证：驾驶执照或护照
• 纳税申报表（在某些情况下）
• 收入证明：W-2，Paystubs，1099S
• 额外收入：lim养费，子女抚养费或租金收入收入
• 资产证明：银行对帐单，股票和债券
• 说明信（如果适用）

申请抵押

一旦完成研究，找到了房屋并了解您的财务状况，您就可以继续进行抵押贷款申请。遵循以下步骤。

填写抵押申请

如果您要在线申请，只需填写申请表的字段即可。如果您要通过电话或亲自申请，抵押贷款专业人士会问您问题并为您填写。该表格将从您的基本联系信息，有关收入和资产的问题，您要寻找的抵押类型，金额和期限开始。

收到您的贷款估算

申请后，贷方将为您提供贷款估算。该文件是所有贷款详细信息的细分，包括利率和预期结算费用。它还将指定利率的到期日期和您的选择锁定利率。贷方还将提供有关五年后贷款将在本金和利息上花费多少的信息。

正式接受贷款要约并转移到承保

如果您同意贷款条款，则抵押过程开始，贷方接管了您的财务状况。这被称为承销。贷款承销商将通过您的申请梳理，并与您联系。有时他们会要求支持文件。

回应抵押贷款承销问题和文件请求

快速回答承销商的问题，以保持过程的发展。关于过去的雇主（如果您更换工作）或您的各种收入来源可能会出现问题。您可能需要提供更多的文件。承销商将试图确定您是否有足够的收入和资产来支付抵押贷款。他们会考虑贷款与价值比率，这是您需要借的房价的百分比。

他们还将查看您的未偿债务和信用记录，并查看您是否有稳定的就业或收入来源。

同样在此期间，将安排房屋评估来确定房屋的价值，以确保销售价格合理。

收到抵押公司的正式决定

承保完成后，您将获得正式批准或拒绝。如果您获得批准，您的团队将与卖方合作以确定截止日期。

如果清除要关闭，请为您的截止日期做准备

出售前三天，您将收到关闭披露，其中列出了所有关闭费用。仔细检查，检查错误，然后将其与您的原始贷款估算进行比较。

关闭并成为房主

在截止日子之前，您将有机会进行房屋的练习，以确保签订合同时的状态相同。如果一切顺利，您将参加闭幕式。期望签署很多文书工作，一旦完成，您将正式成为房主。

最佳抵押贷款人

贷方	在线申请	平均天数	客户体验得分
火箭抵押 最好的总体，最适合客户体验，最适合初次购房者	是的	38	100％
大通银行 也适合客户体验	是的	21	84％
盟友银行 也适合初次购房者	是的	35	92％
速度 最适合快速关闭，最适合一系列贷款类型	是的	18	86％
美国银行 也适合各种贷款类型	是的	未披露	76％
美国银行 最好的大银行抵押贷款人	是的	30	84％
美国太平洋抵押贷款 最不良信用	是的	21	84％
退伍军人联合家庭贷款 最适合退伍军人	是的	32	70％
PENFED信用合作社 最佳信用合作社抵押贷款人	是的	未披露	92％

在特殊情况下申请抵押

抵押过程可能很乏味，但是在大多数情况下，这是相当简单的。但是，如果您有独特的财务状况，则可能需要一些额外的步骤或寻求替代抵押计划。

一个例子是，如果您要购买房屋并且是自雇人士。如果没有雇主的稳定薪水，您可能必须向贷方证明您将能够产生足够的收入来支付房屋贷款。期望至少分享至少两年的纳税申报表，业务损益表，客户发票以及其他可能有助于承销商的项目。

在某些情况下，您可能需要一封解释来解决诸如大型存款，就业差距或过去的信用问题之类的问题。