平衡转移的利弊

将余额从较高利益的信用卡转移到较低的信用卡可能是省钱的好方法摆脱债务快点。这也可能是一种获得更多债务并使财务状况不佳的好方法。更令人困惑的是：促销平衡转移的报价可以加剧这两种情况。

在申请新的低利率卡之前

首先找出每个人是否批准该卡的费率，或者费率取决于您的信用。您可能需要跳过后一种报价，因为您不知道在申请之前有资格获得什么价格。为什么要给自己更多的诱惑可用信用如果您甚至不能使用新卡来降低利率？

假设您的确获得了较低利率的新卡，或者只想将平衡转移到已经拥有的较低率卡上。在进行余额转移之前先测试这些利弊。

它可以省钱吗？

当然，支付信用卡债务的利息更少，可以节省资金。但是根据交易和费用，它可能还不够节省，值得遇到麻烦。跳跃之前，进行数学。

假设您有3,000美元的余额，30％年百分比（APR）。这意味着您目前每年支付900美元的利息。有时您可以找到没有的促销余额转移费和0％的APR入门期，但假设您必须支付3％的余额转移费，这很常见。在这种情况下，转移$ 3,000的余额将花费90美元。将您的余额转移到APR 27％的卡上，这意味着您每年要支付810美元的利息；加上$ 90的余额转移费，即使在一年后您也要休息。

结论：在此示例中，您需要寻找一项交易，即APR不到27％才能领先。不要忘记将时间范围分为方程式：除非您节省有意义的金钱，否则转移余额不值得。免费的在线余额转移计算器将帮助您使用特定于您的情况的美元金额和利率进行数学。

哪个使您更快地退出债务？

您还可以使用较低的利率来更快地偿还债务。假设您有能力每月投入$ 300来支付3,000美元的余额。这是该过程将如何看待两个不同利率的方式：

方案1

• 总债务：$ 3,000
• 利率：30％
• 债务付款：$ 300/mo。
• 获得免费债务的月份：12
• 总利息：$ 497

方案2

• 总债务：$ 3,000
• 利率：15％
• 债务付款：$ 300/mo。
• 获得免费债务的月份：11
• 总利息：$ 226

结论：与第1方案相比，第2方案可以使您更早一个月（在此过程中为您节省271美元）。免费的在线信用卡债务付款计算器可以帮助您查看以适用于您情况的每月付款和利率来摆脱信用卡债务需要多长时间。

您应该保持旧帐户吗？

将您的余额从上等卡片转移到低利益的卡片后，请考虑如何使用更高的利息卡。一位思想流派认为您应该关闭该卡，以避免拥有额外的信用额度的诱惑。如果不存在，您将必须找到更多创新的方法来满足您的费用，并更仔细地考虑哪些购买确实是必要的。

但是，这一举动可能对您不利信用评分。申请新信用卡可以ding你的信用评分在短时间内。关闭一个旧的也可能会影响您的信用评分。对于初学者，拥有较少的卡将降低您的可用信用（否则称为您信用利用率），这可能会对您的信用评分产生负面影响，尤其是当您使用的可用信用率很高时。如果这是您最古老的卡之一，您也会缩短您的信用记录。

结论：如果您的目标是摆脱债务，那么您的首要任务应该是做出帮助您实现该目标的决策。如果您可以召集意志力，请保留较旧的信用卡，但不要向其收取任何费用 - 即使您需要将其锁定在抽屉中或暂时将其锁定给其他人进行保管。如果您不认为自己可以避免使用该信用，请关闭帐户。

例外：如果您在不久的将来申请抵押贷款，请不要通过打开新卡或关闭更高利息卡来降低分数。与其玩信用卡余额转移游戏，不如在关注较低利益余额之前专注于支付更高的债务。

您应该如何使用新卡？

仔细考虑在添加到您的信用额度。最谨慎的卡是新卡。

要利用低促销APR余额转移要约，请避免制作新的使用您的卡购买转移了您的余额除非新卡还提供0％的购买以及余额转移。由于它已经有这种平衡转移债务，因此可能没有恩典时期在新的购买中，您不想开始产生更多的兴趣。

结论：请务必按照要转移余额的卡和将其转让给的卡进行所有最低每月付款。您不想受到任何滞纳金的打击。更糟糕的是，如果您在新卡上支付较晚的费用，通常您会没收促销活动，并被卡住支付可能高达29.99％的APR罚款。为了安全起见，请查找没有罚款APR的卡，例如花旗简单性或发现其卡片。

最后，跟踪0％率到期的日期。不要指望信用卡公司的提醒 - 您的企业遗失了截止日期，因此您必须支付余额的利息。

底线

转移信用卡余额应该是一种工具，可以帮助您更快地摆脱债务，而不是通过使您的付款较小几个月来最大程度地减少债务的现实。如果您出于正确的理由转移信用卡余额，请了解精美的印刷品，在申请之前进行数学，以确保您将领先，并制定可以坚持的还款计划，余额转移可以帮助您更快地从债务中获得债务，并减少利息的钱。