余额转移如何影响您的信用评分？

一个余额转移可以帮助您更快地偿还信用卡债务。但是在您尝试一个人之前，值得考虑对信用评分的潜在影响。这可能是正面的或负面的，具体取决于您的发展方式。这是您需要知道的。

关键要点

将现有的信用卡余额转移到新卡可以使您的债务更快偿还并提高信用评分成为可能。
申请新卡可能会对您的信用评分产生小而短暂的负面影响，最好不要一次申请多个。
如果您不关闭转移余额的帐户，您的信用评分也将受益。

平衡转移如何工作

在余额转移中，您打开一个新的信用卡帐户，并将现有信用卡余额的全部或部分转移到它。一些信用卡是为此目的促进的，并且可能会在一定期段内（例如12或18个月）提供低甚至0％的利率。但是，这些信用卡经常收费转移余额费用，例如您转移金额的3％至5％。

余额转移如何帮助您的信用评分

如果将您的信用卡余额转移到新卡中，可以使您更容易偿还债务，这将有助于您的信用评分（并在便宜货上节省您的钱）。

计算您的信用评分的主要因素之一是您信用利用率。那是多少循环债务您目前欠您可用的信贷总额的百分比。例如，如果您的信用卡总计欠了10,000美元，他们的信用额度总计高达20,000美元，则您的信用利用率为50％。一般而言，贷方优惠于30％以下的信用利用率，越少。实际上，主要信用评分公司FICO建议将其保持在10％以下。

此外，仅使用新的信用卡可以降低您的信用利用率。使用上面的示例，如果您的新卡提供了10,000美元的信用额度，则您现在将拥有30,000美元的可用信贷，因此您的10,000美元的债务现在可以转化为33％的信用利用率。然后，当您偿还债务时，信用利用率将进一步下降。

余额转移如何伤害您的信用评分

不幸的是，仅仅申请新的信用卡可能会损害您的信用评分，尽管通常以较小的方式而短暂。

当您申请新的信用卡时，发卡者将从一个或多个主要信用局请求您的信用报告，以查看您已经欠了多少欠款以及您过去如何处理债务。这被称为硬询问，或艰苦的拉力，它可以暂时提高您的信用评分。（也有所谓的软询问，这将无效。）

如果您大约在同一时间申请多张卡，则负面效果将倍增。因此，出于信用评分的目的，将您的申请限制在您认为自己有资格的单个平衡转移卡上是有意义的。您还需要一个具有足够大信贷额度的人来吸收您希望承担的所有债务。

您的信用评分可能会受到打击的另一种方式是，如果您关闭要转移余额的信用帐户。那是因为您的帐户的平均年龄可能是评分公式的另一个因素，而较老的情况会更好。因此，即使您不使用太多或根本不使用它们，也计划保持旧帐户打开。

转移余额后

成功完成余额转移后，下一步就是在低或没有利益促销期用完之前，偿还您的债务。而且，它可能不用说，但是试图抵制使用更多信用并累积更多债务的诱惑。

您如何找到良好的余额转移信用卡？

许多信用卡发行人提供余额转移卡，因此在线购物是必要的。 Investopedia还发布了定期更新的列表最佳信用卡。

您需要获得什么信用评分才能获得余额转移信用卡？

根据三个主要的信用局之一的experian表示，通常需要670或更高的信用评分才能获得余额转移卡。更高的分数可能使您有资格获得更大的信用额度或其他福利。

什么是柔和的查询？

即使您尚未申请信用额度，也会在贷方或其他方查看您的信用报告时进行某种查询。例如，信用卡发行人通常会审查个人的信用报告，以寻找潜在的新客户。当您自己请求信用报告时，这也被认为是一个软询问。

您如何查看您的信用报告？

为此目的，您可以从所有三个主要信用局（Equifax，Experian和Transunion）中获取信用报告。根据法律，您有权每年至少一次获得每个局的免费信用报告。如果您发现您认为错误的任何信息，您也有权提出异议。您可以在网站上了解有关该过程的更多信息。

您如何找到您的信用评分？

您也许可以从银行或信用卡发行人免费获得信用评分。也有知名的网站提供免费信用评分。请注意，基于不同的评分模型，您可能有许多信用评分，因此您获得的信用评分可能与其他所有人都不相同。

底线

余额转移卡是一个很好的债务管理工具，如果您使用账户余额来偿还信用评分，可以帮助您提高信用评分。但是，请记住，申请过多的卡会对您的分数造成一定的损害，可以关闭您从中转移余额的旧帐户。